Ang Mga Tool sa SBA ay Nagtatadhana sa Tulong sa Higit pang mga Negosyo Kumuha ng mga Loan Mas Mahigpit

Ang pinuno ng U.S. Small Business Administration ay nasa isang misyon upang gawing makabago ang 62-taong-gulang na ahensiya na nagtitiyak ng higit sa 52,000 pautang sa mga negosyo ng U.S. noong nakaraang taon.

Mula nang maging SBA administrator noong Abril 2014, sinisikap ni Maria Contreras-Sweet na ibahin ang SBA sa isang ahensya na ang mga inisyal ay maaari ding tumayo para sa "matalinong, naka-bold at naa-access." Teknolohiya ang sentro ng pagsisikap na iyon, na may tatlong tool na naglalayong gumawa Mas mahusay ang mga garantisadong pautang ng SBA: LINC, SBA One at isang automated SBA credit scoring model.

Contreras-Sweet ay kumikilos laban sa isang background ng longstanding pintas ng ilang mga SBA kasanayan. Ang proseso ng garantiya ng ahensya ay nahatulan bilang mahirap at kumplikado sa pamamagitan ng red tape. Ang average na SBA loan ay tumatagal ng tatlong buwan upang makakuha ng naaprubahan, Contreras-Sweet Sinabi Ang Washington Post noong nakaraang buwan. Ang bawat isa sa tatlong mga tool ay dinisenyo upang bawasan ang oras na kinakailangan para sa mga negosyo upang makakuha ng SBA-backed pautang habang ang pagtaas ng kabuuang bilang ng mga pautang ang SBA garantiya.

KARAGDAGANG: Ang pinuno ng SBA na Contreras-Sweet ay isang negosyante

Ang SBA ay hindi nagpapautang. Ang pera para sa SBA-backed na mga pautang ay mula sa mga pribadong nagpapahiram, na kumuha ng garantiya mula sa ahensya na babayaran nito ang isang bahagi ng utang kung ang default ng borrower.

LINC tool

Ang LINC (Leveraging Impormasyon at Mga Network upang ma-access ang Capital) ay isang sistema sa loob ng SBA.gov na tumutugma sa mga maliliit na negosyante sa mga may-utang na pinagtibay ng SBA. Ang mga prospective borrowers ay nagsusumite ng isang 20-tanong na application na makakakuha ng direktang ipinadala sa isang pool ng mga kalahok na nagpapahiram. Kung ang application ng borrower ay tumutugma sa kung ano ang hinahanap ng isang tagapagpahiram sa isang customer, maabisuhan ang borrower sa loob ng 48 oras, ayon sa website ng SBA.

Ang platform ay inilunsad sa buwang ito at kasalukuyang magagamit lamang sa isang maliit na subset ng mga may-ari ng negosyo: ang mga borrower na naghahanap ng Mga Pondo sa Advantage ng Komunidad - mga pautang na $ 250,000 o mas mababa mula sa mga hindi pinagkakautangan na nagpapahiram - o 504 na mga pautang, na partikular para sa real estate o kagamitan. Sa kasalukuyan ay may humigit-kumulang na 130 nagpapautang sa sistema na kwalipikado upang bigyan ang dalawang uri ng mga pautang, sabi ni Miguel Ayala, isang tagapagsalita ng SBA.

Inaasahan ng SBA na palawakin ang abot ng LINC sa taong ito sa pamamagitan ng pagdaragdag ng mga tradisyunal na nagpapautang sa bangko na nag-aalok ng mga borrower na tinatawag na 7 (a) pautang, na mas pangkalahatang layunin.

Mag-aplay para sa isang utang na may LINC

Kapag nag-aaplay para sa isang pautang sa LINC, kailangan ng mga negosyo na magbigay ng sumusunod na impormasyon, bilang karagdagan sa pangunahing impormasyon sa pagkilala:

• Bilang ng mga taon sa negosyo
• Bilang ng mga empleyado
• Tinantyang taunang kita
• Kinakailangan ang kabuuang halaga ng financing
• Layunin ng utang
• Isang nakasulat na paglalarawan ng kasalukuyang kalagayan ng negosyo at kung bakit nangangailangan ang may-ari ng negosyo ng financing. (Sa 1,000 character o mas kaunti).

Hiniling din ng application kung ang may-ari ng negosyo ay may nakasulat na plano sa negosyo at collateral upang suportahan ang pautang. Kahit na ang mga negosyo ay hindi nangangailangan ng mga bagay na ito upang makumpleto ang application ng LINC, ang pagkakaroon ng mga ito ay tataas ang posibilidad na tumutugma sa isang interesadong tagapagpahiram. Kung ang negosyo ay hindi tumutugma sa isang tagapagpahiram sa pamamagitan ng LINC, ang SBA ay ipares ang mga negosyante sa mga tagapayo upang matulungan silang mapabuti ang kanilang aplikasyon at plano sa negosyo bago mag-apply muli.

SBA One

Ang SBA One ay isang awtomatikong plataporma na gagamitin ng mga nagpapahiram upang magsumite ng mga aplikasyon ng pautang sa SBA para sa isang garantiya. Ang plano ng SBA na isulong ito para sa mga nagpapautang mamaya sa taong ito, pansamantalang sa Abril 1. Aalisin nito ang mga aplikasyon ng papel na nagpapahiram ng kasalukuyang nagpapadala ng fax sa SBA, at nilayon upang bawasan ang oras na kinakailangan para sa SBA na aprubahan ang mga garantiya sa pautang. Inaasahan ng SBA ang bagong tool upang hikayatin ang higit pang mga nagpapautang na gumawa ng mga pautang sa mga maliit na dolyar na mga borrower.

SBA credit scoring

Binabawasan ng modelo ng credit scoring ang SBA ang oras at pera na kinakailangan para sa mga pautang upang maaprubahan sa pamamagitan ng automating bahagi ng proseso ng pagrerepaso ng pautang. Ipinatupad noong Hulyo 2014, pinagsasama ang credit rating ng negosyo ng negosyante at personal na iskor sa kredito, na kung saan ang SBA ay tradisyonal na itinuturing nang hiwalay. Ang mga nagpapahiram ng mga pautang na underwriting na $ 350,000 o mas mababa ay maaaring gumamit ng credit score ng SBA ng negosyo sa halip na magsumite ng isang pagtatasa ng cash flow sa SBA, na mas maraming oras.

Ang pagmamapa ng mga marka ng personal at negosyo credit ay maaaring maging kapaki-pakinabang sa mga negosyante na gumawa ng mga sakripisyo sa kanilang personal na pananalapi upang matulungan ang kanilang negosyo na manatiling nakalutang. Halimbawa, kung ang mga negosyante ay mawalan ng bayad sa isang personal na credit card dahil pinili nilang gamitin ang pera upang gumawa ng payroll sa buwang iyon, ang kanilang personal credit score ay maaaring tumagal ng isang hit. Gayunpaman, ang isang magandang credit score ng negosyo ay maaaring mag-average ng kanilang iskor sa SBA credit, at magiging mas malamang na makakuha ng aprubado para sa isang pautang.

Para sa higit pang impormasyon tungkol sa mga mapagkukunan ng SBA at iba pang mga tool upang matulungan ang iyong negosyo na makakuha ng pagpopondo, bisitahin ang aming site Small Business Education Center.

Si Teddy Nykiel ay isang manunulat ng kawani na sumasakop sa personal na pananalapi para sa Investmentmatome. Sundin siya sa Twitter @teddynykiel at sa Google+.

Imahe sa pamamagitan ng SBA.gov