Roth IRA Definition & Example |

Ano ito:

A Roth IRA ay isang uri ng Individual Retirement Account (IRA) para sa mga indibidwal na nahulog sa ilalim ng ilang mga limitasyon ng kita. Ang isa sa mga pangunahing benepisyo sa pamumuhunan sa isang Roth IRA ay ang mga distribusyon ay walang bayad sa buwis kapag ang mga withdrawal ay ginawa.

Paano ito gumagana (Halimbawa):

Kahit na ang mga distribusyon ay walang buwis (kung ang account ay bukas para sa limang taon at ang may-ari ng account ay hindi bababa sa 59.5 taong gulang), ang mga kontribusyon sa isang Roth IRA ay hindi deductible sa buwis. Ang isang mamumuhunan ay maaaring mag-ambag ng mga dolyar pagkatapos ng buwis sa isang Roth IRA at gumawa ng walang-buwis na withdrawals sa pagreretiro. Ito ay naiiba sa isang tradisyunal na IRA, kung saan ang mga kontribusyon ay mababawas sa buwis ngunit ang mga withdrawals ay binubuwisan sa marginal tax rate ng may-ari.

Dahil ang mga may hawak ng Roth IRA ay nagbabayad ng mga buwis sa kanilang mga kontribusyon sa harap at maiwasan ang mga buwis sa hinaharap, isang pangunahing konsiderasyon sa pagpapasya sa pagitan ang isang tradisyonal na IRA at isang Roth IRA ay ang pagtatantya ng kung ano ang magiging buwis sa hinaharap ng may-ari. Ang Roth IRA ay may kabuluhan kapag inaasahan ng mamumuhunan na ang kanyang marginal tax rate ay mas mataas sa hinaharap.

Halimbawa, kung ang isang tao ay nagbabayad ng 25% ngayon ay nagnanais na mag-invest $ 4,000 sa isang Roth IRA, magbabayad siya ng $ 1,000 sa mga buwis, umaalis sa kanya na may lamang $ 3,000 na magagamit upang mamuhunan. Sa pag-aakala na ang kanyang investment doubles sa oras na nais niyang simulan ang pag-withdraw, ang kanyang account ay nagkakahalaga ng $ 6,000, hindi alintana kung ano ang kanyang rate ng buwis sa hinaharap.

Kung ang parehong taong iyon ay gumagamit ng isang tradisyunal na IRA, ang kanyang $ 4,000 ay tax-deductible, ang $ 1,000 sa mga buwis na gusto niyang bayaran. Ipagpalagay na ang kanyang doubles investment, ang kanyang balanse sa account sa oras na nais niyang simulan ang pag-withdraw ay $ 8,000. Gayunpaman, siya ay kailangang magbayad ng buwis sa anumang mga halaga na nakuha. Kung 25% pa rin ang kanyang rate ng buwis, ang halaga ng kanyang IRA ay $ 6,000 pagkatapos ng mga buwis. Ngunit kung ang kanyang rate ng buwis ay mas mataas (ipagpalagay natin ang 33%), hindi alintana kung ito ay sa pamamagitan ng mga pagtaas ng buwis o mas mataas na kita, ang kanyang account ay nagkakahalaga lamang ng $ 5,360 pagkatapos ng mga buwis.

Why Matters:

Roth IRAs ay isa sa mga pinakamahusay na paraan para sa mga indibidwal na may kita sa ibaba ng ilang mga antas upang samantalahin ang kanilang kasalukuyang mga rate ng buwis at mahalagang "i-lock ang mga ito." Ito ay tumatagal ng isang hindi kilalang elemento, mga hinaharap na mga rate ng buwis, sa labas ng equation para sa pagpaplano ng pagreretiro.

Tandaan na maraming mga bagay na dapat isaalang-alang kapag nagpaplano para sa pagreretiro, at ang pinakamahusay na opsyon ay maaaring naiiba mula sa isang indibidwal hanggang sa susunod. Upang matuto nang higit pa tungkol sa mga opsyon na mayroon ka, mag-click dito upang basahin ang Mga Tradisyunal na IRA at Roth IRAs: Ano ba ang mga ito at Aling ay Tama para sa Iyo?