Pagreretiro 101: Ano ang mga Annuities?

Tulad ng pensiyon ay naging lahat maliban na lamang, ang pagkatao ng mga annuity ay lumakas na mas malakas. Ang mga pamumuhunan na ipinagpaliban sa buwis na ipinagbibili ng mga kompanya ng seguro ay nagpapahintulot sa iyo na mapalago ang iyong pugad ng nest at pagkatapos, kapag handa ka nang magretiro, mag-trigger ng isang kita na hindi mo mai-outlage. Sino ang hindi gusto na: ang iyong sariling personal na pensiyon? Habang ang mga annuity ay maaaring maging isang mahalagang bahagi ng iyong diskarte sa pagtitipid sa pagreretiro, maraming bagay ang dapat isaalang-alang, kabilang kung anong uri, kailan, at kung magkano?

Nakatakdang annuities

Ito ang grandpa ng annuities. Kinukuha ng isang nakapirming kinikita sa isang taon ang iyong kontribusyon at iniimbitahan ito ng kompanya ng seguro. Wala kang sinasabi kung paano pinamamahalaan ang pera. Sa sandaling mag-trigger ka ng stream ng kita, tinatawag annuitization, ang isang fixed dollar na halaga ay binabayaran sa iyo. Pinahihintulutan ka ng lahat ng annuities na matukoy ang opsyon sa pagbabayad kapag nag-sign up ka. Maaaring ito ay para sa isang solong buhay (marahil sa iyo), o para sa magkasanib na buhay (tulad ng hangga't nakatira ka, at pagkatapos ay hangga't nabubuhay ang iyong asawa). Mayroong maraming mga pagkakaiba-iba sa mga pagpipilian sa pagbabayad, ang iyong ahente ng seguro ay maaaring ipaliwanag ang lahat ng ito - sana ay may ilang mga visual aid.

Variable annuities

Kahit na mas popular ang mga variable annuities, na nagbibigay-daan sa iyo upang pumili mula sa isang bilang ng mga pagpipilian sa pamumuhunan, kabilang ang mga mutual na pondo, mga pondo ng bono at mga account sa market ng pera. Ang ilang mga VAs ay may isang garantisadong minimum na tampok sa benepisyo ng kamatayan, na magtatakda ng "sahig" para sa mga pagkalugi sa pamumuhunan, o isang minimum na rate ng paglago ng porsyento.

Ang mga annuity na naka-index na equity

Ang isang mas bagong spin sa variable annuity ay ang "equity-indexed annuity" na kung saan ay subaybayan, sa ilang antas, ang pagganap ng isang stock index tulad ng S & P 500, ngunit nagbibigay rin ng garantisadong minimum na kita ng interes.

Maaaring tunog tulad ng panghuling pakikitungo sa pamumuhunan, ngunit ang mga uri ng mga annuity ay kumplikado, kaya magkano kaya na ang FINRA, ang self-regulatory agency para sa industriya ng securities, ay nagbigay ng isang alerto sa mamumuhunan sa kanila ng ilang taon. Ngayon, hindi ito nangangahulugan na masama sila - mahirap na maunawaan.

Kapag isaalang-alang ang isang kinikita sa isang taon

Dahil ang mga annuity ay nag-aalok sa iyo ng isang investment na maaaring lumago nang wala ang epekto ng mga buwis hanggang ang mga withdrawals ay ginawa, maaari silang maging isang mahusay na alternatibo upang isaalang-alang kapag ang iba pang mga investment na ipinagpaliban sa buwis ay maxed-out.

Sabihin na inilagay mo ang legal na pinapayagan na limitasyon sa iyong 401 (k) at gumawa ka ng buong kontribusyon sa iyong IRA bawat taon, masyadong. Mayroon ka ring regular na account sa pamumuhunan sa mga buwis na mabisa sa buwis, marahil sa mga munisipal na bono o mga pondo sa palitan ng palitan ng palitan ng pera (ETF). Iyon ang account na maaari mong i-tap kapag kailangan mo talaga, bago ang pagguhit sa iyong mga ipinagpaliban na buwis na pamumuhunan. Kung mayroon ka ng lahat ng iyon, ngunit ikaw pa rin ang talagang flush at magkaroon ng mas maraming pera upang sock malayo, annuities ay maaaring maging isang mahusay na pagpipilian.

Ang downside ng annuities

At ngayon ang tsek na katotohanan. Tulad ng tunog nila, narito ang mga kakulangan sa mga annuity:

• Maaari itong maging napakamahal. Ang mga annuity ay mga pamumuhunan na nakabalot sa loob ng isang patakaran sa seguro. May mga bayarin para sa seguro, mga singil na nakabuo sa mga pamumuhunan, at mga bayarin kung sinubukan mong lumabas ng annuity (tinatawag pagsuko singil). Ang mga ahente ng seguro at stock broker ay maaaring gumawa ng maraming pera na nagbebenta ng mga annuity, at laging may isang magandang dahilan upang maging maingat.
• Mahirap maintindihan ang mga annuity. Dapat mong basahin ang mga papeles bago ka mag-sign. Lahat ng ito. At ito ay magiging napakahirap na pagbabasa. Mahusay na payo: huwag bumili ng anumang bagay na hindi mo lubos na nauunawaan. Hey, sinabi ng Securities and Exchange Commission na ang karamihan sa mga tagapayo sa pananalapi ay hindi maintindihan kung ano ang kanilang ibinebenta pagdating sa annuities.
• Bilang isang produkto ng seguro, ang mga garantiya na iniaalok ng annuities ay lamang bilang malakas na bilang ng pinansiyal na kapasidad ng issuer. At ang mga kompanya ng seguro ay kilala rin na mag-withdraw ng mga benepisyo - kahit na taon pagkatapos na maibigay ang isang kontrata.

Ang mga annuity ay mga pangmatagalang pamumuhunan na may maraming mga bahagi ng paglipat. Kung isinasaalang-alang mo ang isa, kumunsulta sa isang pinagkakatiwalaang tagapayo at magtanong ng maraming katanungan.

Magbasa Nang Higit Pa Mula sa Investmentmatome

Ang Pinakamahusay na Online na Broker para sa Libreng Stock Trading

Ang Pinakamagandang Broker para sa Mga Pagpipilian sa Online Trading

Ang Pinakamahusay na Online na Broker para sa Stock Trading