Qualifying Investment Definition & Example |

Ano ito:

Ang isang qualifying investment ay isang kontribusyon sa isang plano sa pagreretiro na ginawa sa pre-tax (

) Kung paano ito gumagana (Halimbawa):

Halimbawa, ipagpalagay natin na si John ay nakikilahok sa 401 (k) na plano ng kanyang kumpanya. Nagbibili siya ng $ 200 bawat buwan, at awtomatikong binawas ng kumpanya ang halagang mula sa kanyang paycheck. Si John kumikita ng $ 2,000 sa bawat dalawang linggo.

Dahil ang kontribusyon ay isang kuwalipikadong pamumuhunan, walang mga buwis sa payroll ang pinigilan sa halaga. Sa madaling salita, kung kumikita si John $ 2,000 bawat dalawang linggo, ang kanyang 401 (k) na kontribusyon na $ 200 ay ibinawas na "off the top" at pagkatapos ang natitira ay binubuwisan. Ito ay kaibahan sa pagkakaroon ng buong $ 2,000 na binubuwisan, na kung saan ang kaso kung si John ay hindi gumawa ng mga kontribusyon sa kanyang 401 (k) na plano.

Tulad ng makikita mo, si John ay nagse-save ng pera sa pamamagitan lamang ng paggawa ng isang kuwalipikadong pamumuhunan dahil siya ay binubuwisan sa mas mababa sa kanyang paycheck. Bukod pa rito, ang anumang pera na ginawa ni John sa kanyang 401 (k) na plano (mula sa capital gains o dividends, halimbawa) ay ipinagpaliban ng buwis, ibig sabihin ay hindi siya kailangang magbayad ng mga buwis dito sa taon kung saan siya kumikita. Sa halip, nagbabayad siya ng mga buwis nang bawiin niya ang pera sa loob ng ilang dekada. Ito ay nangangahulugan na ang higit pa sa kanyang pera ay mananatiling nagtatrabaho para sa kanya (sa halip na magbayad ng mga buwis), at ang mga tambalang ito sa loob ng maraming taon.

Bakit Mahalaga:

Ang mga kuwalipikadong mga pamumuhunan ay maaaring gawin sa mga IRA, pinagkakatiwalaan, 529 na plano, at maraming iba pang mga plano sa pagreretiro at pagtitipid. Tulad ng ipinakita sa halimbawa, ang kanilang kalagayan na ipinagpaliban sa buwis ay may malaking pakinabang, lalo na sa mga pangmatagalang mamumuhunan.