Sa Pagpaplano ng Financial, Pakinggan ang Downside - Ngunit Tangkilikin ang Upside

Ni Brian McCann

Matuto nang higit pa tungkol kay Brian sa Magtanong ng isang Advisor ng Investmentmatome

Ang ideya ng pakikipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi ay nakadarama ng maraming tao ang parehong paraan na nararamdaman nila tungkol sa isang paglalakbay sa dentista: hindi nanginginig. Pagkatapos ng lahat, nangangailangan ng pagpaplano sa pananalapi na sa tingin namin sa pamamagitan ng at pag-uusap tungkol sa kung paano harapin ang nakakatakot o hindi kanais-nais na mga pangyayari.

Ngunit ang mahusay na pagpaplano sa pananalapi ay hindi lamang tungkol sa proteksyon ng downside. Ito rin ay tungkol sa pagpaplano upang ang mga tao ay makakagawa ng kapana-panabik at makabuluhang mga bagay na nagpapalaki ng buhay.

Proteksyon ng pababa

Bilang isang katiwala, mayroon akong responsibilidad upang tulungan ang aking mga kliyente na maunawaan, masubaybayan at protektahan laban sa pinansyal na downside sa kanilang buhay. Ang ilan sa mga bagay na maaari kong tugunan sa mga kliyente ay ang:

• Paano haharapin ang isang bear market. Ano ang gagawin mo kung ang iyong portfolio ay bumaba ng 20% ​​o 30%?
• Ano ang mangyayari kung mawawala ang isang kasosyo sa kanyang trabaho? Paano mo haharapin ang mga epekto?
• Paano kung ang isang kapareha ay nagkasakit o nagkasakit?
• Ano ang mangyayari kung may isang taong sumuko sa iyo?

Nag-uusapan kami tungkol sa mga isyu na tulad nito bago kami magsimulang talakayin ang mga pagsasaalang-alang sa pagpaplano ng ari-arian, na halos lahat ay may kaugnayan sa kamatayan at mga buwis. Hindi nakakagulat na ang mga tao ay nangangamba sa mga pag-uusap na ito.

Tinutulungan ang mga tao na makamit ang kanilang mga layunin

Ngunit ang pagpaplano sa pananalapi ay talagang tungkol sa pagtiyak na ang mga tao ay may mga mapagkukunang pinansyal upang makamit ang kanilang mga layunin. Sa aking pagtingin, ito ay isang likas na maasimpleng proseso. Bilang isang tagaplano, narito ako upang matulungan ang mga kliyente na maabot ang kanilang mga layunin, anuman ang maaari nilang maging. Gumugugol kami ng maraming oras sa pakikipag-usap tungkol sa mga pag-asa, pangarap at mga halaga.

Tulad ng aking tungkulin upang tugunan ang potensyal na downside sa buhay ng aking mga kliyente, ang aking layunin ay upang matulungan ang aking mga kliyente na makamit ang nakabaligtad sa buhay, masyadong. Sa tamang pagpaplano sa pananalapi, nakita ko ang mga tao na gumagawa ng mga bagay na hindi kapani-paniwala. Madalas ang mga kliyente:

• Bumalik sa paaralan, lumipat ng mga karera at ituloy ang kanilang mga trabaho sa pangarap
• Magsimula ng pamilya
• Magsimula ng isang negosyo
• Kumuha ng sabbatical
• Bumili ng bahay - o pangalawang bahay
• Paglalakbay sa mundo
• Ipadala ang kanilang mga anak sa kolehiyo
• Pag-aalaga sa mga kamag-anak

Tandaan ang baligtad

Ang mga nagawa na ito ay kadalasang napapalibutan ng mga nakakatakot o mahirap na paksa na dapat isipin ng mga tao kung tungkol sa mga pananalapi. Ngunit sa aking pagsasanay, ang karamihan sa mga pagbabago sa mga plano sa pananalapi ng pamilya ay nagmumula sa positibong mga pag-unlad kaysa sa mga negatibo. Kaya, oo, kailangan naming protektahan laban sa downside, ngunit huwag kalimutan na kami ay pagpaplano upang maaari naming tamasahin ang mga nakabaligtad.

Mahalaga na pag-usapan ang positibong mga kabutihan na nakamit ng mga tao sa pagpaplano sa pananalapi sa halip na manatili lamang sa mga panganib at downside. Marahil ito ay makakatulong sa mga tao na itigil ang pag-iisip tungkol sa pagpaplano sa pananalapi tulad ng isang paglalakbay sa dentista at simulang makita ang mga ito nang higit pa tulad ng isang paglalakbay sa gym - mahirap pa rin ang kasiya-siya habang naroroon ka doon, at kapag tapos ka na, maganda ang pakiramdam mo.

Si Brian McCann, CFP, ay isang pinansiyal na tagapayo at ang nagtatag ng Bootstrap Capital LLC sa San Jose, Calif.

Lumilitaw din ang artikulong ito sa Nasdaq.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.