Ay isang Reverse Mortgage Right para sa Iyo? |

Ang mas mahaba kayo nakatira sa inyong bahay at gumawa ng mga pagbabayad ng mortgage, mas lalo ninyong itinatayo ang halaga ng bahay. Ang halaga na ito ay kilala bilang katarungan, at maaari itong maging cash nang hindi nagbebenta ng bahay, o pagkuha ng anumang buwanang mga singil.

Ang paraan na iyong ibabalik ang katarungan sa cash ay sa pamamagitan ng isang reverse mortgage.

Ang isang reverse Ang mortgage ay iba sa mortgage na iyong kinuha kapag binili mo ang iyong bahay dahil sa ganitong uri ng pautang, hindi ka gumawa ng buwanang pagbabayad sa tagapagpahiram. Ang tagapagpahiram ay nagbibigay sa iyo ng pera, na hindi kailangang bayaran habang ikaw ay nasa bahay mo.

Gayunpaman, kailangang bayaran ang utang kung mamatay ka, o ibenta ang iyong bahay. Kailangan mo ring bayaran ang utang kung ang bahay ay hindi na ang iyong pangunahing tirahan, ibig sabihin hindi mo na ginugugol ang karamihan ng iyong oras doon.

Upang maging kuwalipikado para sa isang reverse mortgage, dapat kang maging hindi bababa sa 62 taong gulang at dapat mo Kasalukuyang nakatira sa iyong tahanan. Ang pera na natanggap mo mula sa isang reverse mortgage ay karaniwang walang buwis, at maraming mga reverse mortgage ay hindi nangangailangan sa iyo na magkaroon ng isang tiyak na antas ng kita.

Maaari mong gamitin ang pera para sa maraming mga dahilan, tulad ng paggawa ng mga pagpapabuti sa bahay, supplementing Ang iyong pinaka-karaniwang ginagamit na reverse mortgage ay tinatawag na Home Equity Conversion Mortgage (HECM), na sinusuportahan ng US Department of Housing and Urban Development (HUD).). Ang dahilan ng popular na mga pautang ay dahil wala silang kita o mga medikal na pangangailangan, at ang pera na iyong hiniram ay maaaring gamitin para sa anumang dahilan.

Kapag nag-aplay ka para sa isang HECM, ang unang kinakailangan ay upang makipagkita sa isang tagapayo mula sa isang pabahay ahensiya ng pagpapayo. Dapat pumili ang ahensyang iyong pipiliin mula sa isang listahan ng naaprubahang pamahalaan. Ang ideya ay ang mga tagapayo na ito, na hindi nauugnay sa HUD, ay magbibigay sa iyo ng isang walang pinapanigan na paliwanag kung ano ang gagawin mo.

Bahagi ng paliwanag na iyon ay dapat isama kung magkano ang halaga ng utang, kung paano ito makakaapekto ang iyong mga pananalapi, at kung anong mga alternatibo ang mayroon bukod sa pagkuha ng isang reverse mortgage.

Ang halaga ng pera na maaari mong humiram sa isang HECM ay depende sa iyong edad, kung anong uri ng reverse mortgage na iyong pinili, ang halaga ng iyong tahanan, mga rate ng interes, at sa anong heograpikal na lugar na iyong tinitirhan. Sa karamihan ng mga kaso, ang mas matanda ka, mas mahalaga ang iyong tahanan, at mas mababa ang iyong utang sa ito, mas maraming pera ang maaari mong hiramin.

Pinili mo kung paano binabayaran sa iyo ang utang. Ang isang paraan ay ang pagkakaroon ng buwanang cash advances para sa parehong halaga na ibinibigay sa iyo para sa isang partikular na tagal ng panahon, o hangga't nakatira ka sa iyong tahanan.

Ang ikalawang paraan ay ang pumili ng isang linya ng kredito. Ito ay nagpapahintulot sa iyo na gumamit ng maraming halaga ng utang gaya ng kailangan mo tuwing kailangan mo ito. Ang ikatlong pagpipilian ay isang kumbinasyon ng mga buwanang pagbabayad at isang linya ng kredito.

Kailan ito isang magandang ideya na mag-aplay para sa isang reverse mortgage? Kung ikaw ay umaasa sa Social Security upang bayaran ang iyong mga gastos sa panahon ng iyong pagreretiro, ang isang reverse mortgage ay maaaring magbigay ng ilang kinakailangang dagdag na cash sa bawat buwan. Maaaring makatuwiran din na kumuha ng reverse mortgage kung wala kang mga tagapagmana, o ang iyong mga tagapagmana ay hindi nais na magmana ng iyong tahanan.

# - ad_banner_2- # Tandaan na mayroon ding ilang mga magandang dahilan na huwag ilapat para sa isang reverse mortgage. Ang mas malapit sa edad na 62, ang mas kaunting pera na maaari mong hulihin. Iyon ay dahil ang bangko ay binabayaran ang pautang ng pera kapag ang bahay ay naibenta, na maaaring mangahulugan ng 20 plus taon pagkatapos mong makuha ang utang. Sa natural, ang mga nagpapahiram ay ayaw na magkaroon ng malalaking halaga ng pera para sa mahabang panahon, kaya mas gusto nila ang pakikitungo sa mas matatandang borrowers.

Maraming mga reverse mortgages ang nangangailangan na ang may-ari ng bahay ay magbabayad ng buong balanse sa pautang plus interes kung umalis ang homeowner bahay para sa isang tiyak na tagal ng panahon, tulad ng pansamantalang nakakulong sa isang nursing home.

Pagkatapos ay may tanong kung paano maaaring maapektuhan ng isang reverse mortgage ang iyong pagiging karapat-dapat sa Medicare. Ayon sa karamihan ng batas ng estado, ang hindi ginagamit na equity ng bahay ay hindi mabibilang laban sa iyo kapag nag-aaplay ka para sa Medicare hangga't ikaw ay kasalukuyang naninirahan sa bahay. Nalalapat ang patakarang ito para sa mga tahanan na nagkakahalaga ng hanggang $ 500,000.

Kung ang iyong ari-arian ay mas mahalaga, maaaring gusto mong kumuha ng reverse mortgage at gamitin ang pera para sa mga gastos sa pamumuhay. Gayunpaman, ang cash na nakuha mo ay napapailalim sa mga bagong patakaran ng Medicaid tungkol sa kung gaano kalayo ang mauna mong mabawasan ang iyong mga ari-arian at maaari pa ring mag-apply.

Ang pinakamahusay na paraan upang magpasiya kung ito ay isang mahusay na pagpipilian para sa iyo ay makipag-usap sa isang Medicare eligibility specialist bago ka mag-aplay para sa isang reverse mortgage.

The InvestingAnswer:

Reverse mortgages ay maaaring makaapekto sa iyong mga pananalapi sa maraming mga paraan na hindi mo maaaring mapagtanto. Bago ka mag-aplay para sa isa, makipag-usap sa isang pinansiyal na tagapayo upang makita kung o hindi ang pagkuha ng isang reverse mortgage ay maaaring gumana laban sa iyo sa katagalan.