Kung Paano Mag-retire Gamit ang Six-Figure Income

Ang pag-save para sa pagreretiro ay isang abstract ehersisyo hanggang sa ilagay mo ang tunay na mga numero sa isang tunay na plano. Bumuo tayo ng estratehiya para sa isang $ 100,000 na kita sa pagreretiro simula sa edad na 65 at tumatakbo hanggang sa edad na 90.

Tandaan na ang pera ay nawawala ang kapangyarihan sa pagbili sa paglipas ng panahon. Sa madaling salita, ang iyong $ 100,000 kapag ikaw ay nagretiro ay hindi magbibili ng hanggang sa ngayon. Bilang karagdagan, maaari kang mabuhay nang mas mahaba o magretiro sa lalong madaling panahon, ngunit para sa mga layunin ng simula lamang sa isang lugar sa proseso ng pagpaplano magsisimula kami sa gayon.

Ang isang komprehensibong sitwasyon sa pagreretiro ay dapat isaalang-alang ang pagpintog, mga pagkakaiba sa merkado, mga rate ng pag-withdraw at mga katulad na detalye-ang pinakamahusay na natitira sa mga tagaplano sa pananalapi na gumagamit ng mga advanced na kalkulasyon. Ang ilang mga tagapayo ay gumagamit ng tinatawag na "Monte Carlo" simulation. Gustung-gusto ng iba ang isang mahusay na spreadsheet. Kami ay nagtatrabaho sa kung ano ang kaunti pa kaysa sa isang cocktail napkin, ngunit ang mga numero ay magbibigay sa iyo ng isang ideya ng trabaho na kailangang gawin.

Kung ikaw ay 20

Ipagpalagay namin na nakuha mo na ang pag-aalaga ng tatlong pangunahing mga roadblock na nagpapanatili ng ilang mga millennial mula sa pagsisimula ng lahi hanggang sa pagreretiro: credit card at utang ng mag-aaral na utang at tatlong- hanggang anim na buwan na emergency fund. Gusto mong ilagay ang iyong savings sa pagreretiro sa isang tax-advantaged investment account, tulad ng IRA, 401 (k) o SIMPLE. Kung paano mamuhunan ang iyong mga matitipid ay isang paksa sa ibang panahon. Ang gusto natin ay isang numero-ang malaking bilang na kinakailangan upang pasiglahin ang ating buhay pagkatapos magtrabaho nang mga 25 taon.

Si Steve Vernon ay isang eksperto sa pagkonsulta sa pananaliksik para sa pinansiyal na dibisyon ng seguridad ng Stanford Center sa Longevity. Ang kanyang aklat na "Money for Life" ay tinatalakay ang mga kalamangan at kahinaan ng iba't ibang mga paraan upang makabuo ng kita sa pagreretiro. Itinanong siya ng Investmentmatome kung anong uri ng isang itlog ng nest ang kinakailangan upang makabuo ng taunang kita ng pagreretiro na $ 100,000.

"Ang aking pangkalahatang tuntunin ng hinlalaki ay ang magkaroon ng mga pagtitipid na katumbas ng 25 na beses sa iyong ninanais na halaga ng taunang kita ng pagreretiro kapag ikaw ay nagretiro," sabi niya. "Kaya kung kailangan mo ng $ 100,000 kada taon sa kita ng pagreretiro, kakailanganin mo ng $ 2.5 milyon sa savings. Kung ang $ 100,000 kita ay bukod sa Social Security o kasama ang Social Security, na gumagawa ng isang pagkakaiba."

Ibinubukod namin ang Social Security sa aming plano, kaya ang $ 2.5 milyon ay ang aming unang panimulang punto.

Pag-iwas sa malaking bilang

Upang kukunin ang natitipid na kinakailangan para sa aming anim na tayahin na kita sa pagreretiro, isaalang-alang natin ang isa pang font ng payo. Ang BlackRock, ang kumpanya ng pamamahala ng pag-aari, ay nag-aalok ng calculator na "Corrections sa Kritikal na Pre-Retirement Phase" (CoRI) upang ipakita ang halaga ng isang mamumuhunan ay dapat i-save upang makabuo ng nais na kita sa buong pagreretiro.

Gamit ang parehong mga parameter na ibinigay sa Vernon, ang CoRI calculator ay nagbibigay ng isang katulad, kung bahagyang mas mababa, magresulta: $ 2 milyon. Iyon ay nangangailangan ng pagtitipid ng mga $ 9,500 bawat taon mula sa edad na 20, batay sa inaasahang taunang pagbabalik ng 6%. Iyon ay isang maaaring gawin bilang kung mayroon kang 401 (k) sa trabaho; sa katunayan, ito ay mas mababa sa $ 17,500 maximum deferral na pinapayagan sa 2014.

Ngunit ito ay tungkol sa $ 800 bawat buwan. Iyon ay isang malaking bilang sa isang tao sa kanilang mga 20s.

Kung ikaw ay 40

Sa iyong peak taunang kita, maaaring tumagal ng bawat piraso ng 401 (k) na limitasyon ng pag-alis upang makuha ka sa track para sa isang anim na pagreretiro na pagreretiro. Kung mula sa edad na 20 ay nag-save ka ng $ 9,500 bawat taon na may 6% na pagbalik, magkakaroon ka ng $ 350,000 sa iyong kitty ng pagreretiro. Kung hindi, oras na upang maglaro ng catch-up, pag-deploy ng bawat tool ng pamumuhunan sa iyong arsenal: taunang rebalancing, mahusay na pondo ng mutual na buwis o mga pondo ng palitan ng palitan at pag-aani ng buwis sa kita / pagkawala. Pagkatapos ng edad na 50 maaari mong gamitin ang mga probisyon ng catch-up upang palakasin ang iyong mga kontribusyon sa iyong IRA o 401 (k).

Kung ikaw ay 60

Ito ang lahi sa linya ng tapusin, at dapat mong makita ang isang malaking balanse sa iyong pahayag sa pamumuhunan. Sa isang lugar sa kapitbahayan ng $ 1.5 milyon. Upang maabot ang aming layunin sa pagtitipid, ang isang pugad na may kakayahang makapagbuo ng 100 na grand income sa pagreretiro bawat taon, maaari mong ibebenta ang ilang mga asset upang ma-balance ang iyong account.

Ang pagbawas ng mga gastos sa panahon ng limang taon na countdown sa pagreretiro ay maaari ring makatulong sa iyo na maprotektahan ang iyong badyet pagkatapos ng trabaho. Ngayon ay isang magandang panahon upang maging sanhi ng iyong mga benepisyo sa Social Security at Medicare. Maaari ka ring magpasiya na patuloy na magtrabaho nang ilang taon, o bumuo ng isang part-time na kita upang gumawa ng up para sa puwang.

Ang target na pagtitipid na $ 2 milyon hanggang $ 2.5 milyon na kinakailangan upang bumuo ng isang anim na figure na kita sa pagreretiro ay maaaring mukhang imposible upang makamit-ngunit hanggang lamang magkaroon ka ng isang plano sa lugar at isang matatag na pangako na magtagumpay.

Imahe ng retirement savings sa pamamagitan ng Flickr.