Magkano Magkakatiwalaan Ka ba ng Mortgage? Ang mga 2 Simpleng Mga Formula ay Sasabihin Mo |

Maraming tao ang isinasaalang-alang ang pagmamay-ari ng tahanan na "Ang American Dream." Gayunpaman, ang panaginip ay maaaring mabilis na maging isang bangungot kung ikaw ay natigil sa isang mortgage na hindi mo kayang bayaran.

Mahalagang tandaan na ang iyong mortgage ay isang pautang - isang malaking pautang - na kakailanganin mong bayaran. Kung walang tamang pagpaplano at isang maliit na pananaw, ang iyong mortgage ay maaaring maging isang malaking hukay ng pera.

Maaaring gusto mo ang isang mortgage upang maaari kang bumili ng rental property, o maaaring gusto mo ng tulong sa iyong pangunahing tirahan. Sa alinmang paraan, may solusyon sa suliranin kung magkano ang maaari mong kayang bayaran. Ngunit kailangan mo munang tanungin ang iyong sarili kung magkano ang gagastusin mo.

Habang ang iyong pinakamalaking buwanang mga gastos ay magiging punong-guro at interes, huwag kalimutang isaalang-alang kung magkano ang dapat mong bayaran para sa mortgage insurance at mga buwis sa ari-arian. Ang lahat ng mga bagay na magkasama ay tinutukoy din bilang PITI. (Iyan ay maikli para sa prinsipyo, interes, buwis at seguro.)

Ngunit iyan ay hindi sapat. Kailangan mo pa ring alamin kung ano ang iyong makakaya, tama?

Buweno, may mga paraan upang malaman iyon. Ang bawat isa ay isang iba't ibang mga pagkakaiba-iba - at ang ibig sabihin ay maging mga alituntunin sa halip na mga patakaran ng ebanghelyo na mahirap at mabilis - ngunit ang bawat isa ay maaaring kapaki-pakinabang, depende sa kung ano ang iyong komportable.

Tingnan natin ang dalawa ng pinaka karaniwang ginagamit …

1.The 30% Rule

Kapag sinubukan mong malaman kung magkano ang maaari mong bayaran upang bawa't buwan, makakatulong ito na magsimula sa 30% na tuntunin. Gusto kong ibase ang aking mga desisyon sa aking net buwanang kita sa mga kasong ito. Kaya't narito kung paano ito gumagana …

Dalhin ang 30% ng iyong netong kita at limitahan ang iyong PITI sa kabuuang iyon.

Iyan na.

[Mga Nagtatampok sa Pagsasagawa: 4 Mga Sure-Fire Steps Para sa Paghahanap Ang Pinakamababang Posibleng Rate ng Mortgage]

Kaya, kung mayroon kang buwanang kita na $ 6,000, ang iyong kabuuang para sa punong-guro, interes, buwis, at seguro ay dapat na hindi hihigit sa $ 1,800. Kung hindi ka komportable sa panuntunan ng 30%, iakma sa iyong sariling mga kagustuhan, marahil ay gumawa ng 25% o 20% na panuntunan.

Isang bagay na nawawala mula sa 30% Rule: pagsasaalang-alang ng iba pang mga utang. Kung naghahanap ka para sa isang mas all-inclusive na diskarte, maaaring gusto mong subukan …

2. Ang 28/36 Qualifying Ratio

Ang ilang mga nagpapautang sa mortgage ay gumagamit ng ratio na ito upang malaman kung maaari mong ma-access ang pinakamahusay na rate ng interes sa iyong mortgage loan. Tulad ng sinabi ko, ito ay mas kumplikado kaysa sa 30% Rule, ngunit hindi masyadong marami.

Karaniwang, sinasabi nito ang mga sumusunod na

• Ang iyong mortgage ay hindi dapat account para sa higit sa 28% ng iyong buwanang kita at …
• Ang iyong kabuuang pagbabayad ng utang (lahat ng utang ng mamimili kasama ang iyong mortgage) ay hindi dapat lumagpas sa 36% ng iyong kita.

Paggamit ng halimbawa sa itaas - kung saan mayroon kang $ 6,000 ng kita kada buwan - ang limitasyon ng 28/36 interes sa $ 1,680 sa isang buwan. Gayunpaman, ang iyong iba pang mga utang ay isinasaalang-alang din. Sa kasong ito, ang iyong kabuuang pagbabayad ng utang ay dapat na hindi hihigit sa $ 2,160 bawat buwan.

Kung nais mo ang buong $ 1,680 para sa iyong pagbabayad ng mortgage at interes, hindi ka maaaring magkaroon ng iba pang mga pagbabayad ng utang (mga pautang sa kotse, credit card, mga pautang sa mag-aaral) na higit sa $ 480 ($ 2,160 - $ 1,680). Kung mayroon kang mas mataas na mga pagbabayad ng utang, ang iyong halaga ng mortgage ay maaaring mabawasan upang dalhin sa iyo ang linya.

[Kung handa ka nang bumili ng bahay, gamitin ang aming Mortgage Calculator upang makita kung ano ang magiging kabayaran ng iyong buwanang prinsipal at interes.

Siyempre, kung gusto mong magbayad ng mas mataas na rate ng mortgage, hindi mo na kailangang sundin ang mga tuntunin ng hinlalaki. Ang ilang nagpapahiram ay hindi isinasaalang-alang ang 28/36 qualifying ratio. Ang ilan ay kahit na aprubahan ka kung ang iyong mortgage account para sa 50% ng iyong kita sa bawat buwan o nagdadala ng iyong kabuuang pagbabayad ng buwanang utang ng hanggang sa 60% o higit pa sa iyong kita.

Kailangan mo lamang na maging handa upang bayaran ang presyo sa interes.

Ang Mga Panuntunan ay Magkakaiba Para sa Ari-arian sa Pamumuhunan

Subali't maunawaan na ang panuntunang ito ay hindi maaaring magamit kung ikaw ay bibili ng real estate investment. Sa halip, maaari mong i-base ang iyong buwanang pagbabayad sa kung ano ang maaari mong makatwirang inaasahan mong matanggap sa upa.

[Mga Tampok na Namumuhunan: 5 Mga Tuntunin na Dapat Mong Malaman Bago Kumuha ng Mortgage]

Sabihin na gusto mong bumili ng isang duplex, at maaari mong asahan na magrenta ng bawat panig para sa $ 1,100 sa isang buwan, para sa isang kabuuang $ 2,200 sa isang buwan. Sa sitwasyong iyon, maaari kang maging komportable sa isang kabuuang buwanang pagbabayad na $ 2,000 - nag-iiwan ng ilang daang dagdag upang pumunta sa isang pondo para sa pagpapanatili at pagkukumpuni.

Maaaring makatuwiran din na maging mas mababa, marahil $ 1,500 kung maaari, upang magkaroon ka ng tubo o kaya na maaari mong mag-hire ng isang kumpanya ng pamamahala upang makatulong na patakbuhin ang ari-arian at pamahalaan ang mga nangungupahan.

Ang Namumuhunan Sagot: Ang ilalim na linya ay ang iyong antas ng ginhawa. Maraming mga katalinuhan sa mga mamimili sa bahay ay hindi komportable sa ideya ng pagkakaroon ng isang malaking tipak ng buwanang kita na nakatali sa isang bahay. Sa halip, isipin kung ano ang maaari mong gawin sa dagdag na pera. Puwede mo itong i-invest para sa isang mas mahusay na bumalik? Kapag bumili ka ng isang bahay, kumuha ng isang mortgage na maaaring pamahalaan kung nakakaranas ka ng isang pag-urong, at isaalang-alang ang iba pang mga gamit para sa pera pati na rin.

At kung ikaw ay nasa merkado, tingnan ang aming tsart sa ibaba, pinalakas ng Bankrate.com. Matutulungan ka nitong matuklasan ang ilan sa mga pinakamababang presyo ng mortgage sa iyong lugar.