Credit Sean Talks: Paano Ko Pinapalaki ang Aking Mga Gantimpala Sa Lamang ng Ilang Mga Credit Card

Pagdating sa mga gantimpala sa credit card, ako ang maaari mong tawagan sa isang tamad na optimizer.

Sa nakaraan, pinalaki ko ang aking mga gantimpala sa pamamagitan ng pag-sign up para sa card pagkatapos ng card at raking sa mga bonus na pag-sign up. Ang ibig sabihin nito ay ang pagpindot sa mga kinakailangan sa paggastos para sa mga bonus bawat buwan, na sinusubaybayan kung ang mga taunang bayarin ay kicked sa at pag-aaral ng mga in at out ng ilang mga programa ng katapatan sa parehong oras.

Naisip ko na ang pagsisikap ay katumbas ng halaga. Ang average na sign-up bonus para sa mga card na nag-aalok ng mga puntos ay nagkakahalaga ng tungkol sa $ 350 noong nakaraang taon, ayon sa Investmentmatome data. Sa lahat ng aking mga akrobatika sa paggastos, nagawa ko ang libu-libong dolyar sa mga gantimpala ng credit card bawat taon.

Ngunit natagpuan ko na ang pagsasagawa ng hindi mapanatili. Ang pag-juggle ng maraming bayad, limitasyon at pinakamaliit na redemptions ay nadama tulad ng isang draining part-time na trabaho, at ang mga gantimpala na aking kita ay hindi kahit na kapaki-pakinabang. Ang aking pamilya at ako ay madalas na naglakbay sa mga lugar sa kanayunan at walang maraming pagkakataon upang tubusin ang aming mga punto sa mga glitzy hotel. Kahit kumita ng sapat na mga milya ng eroplano upang masakop ang isang solong flight para sa apat sa amin ay isang hamon.

Pagkatapos ng ilang taon na naglalaro ng larong ito, nagpasya akong ibigay ito. Ang talagang gusto ko - at kung ano ang pinaghihinalaan ko marami ang gusto din, masyadong - ay isang paraan upang kumita ng pinakamaraming mga gantimpala posible sa hindi bababa sa pagsisikap. Nagpalabas ako ng pag-iisip tungkol sa mga bonus sa pag-sign up at nagsimulang mag-isip tungkol sa pangmatagalang halaga ng mga credit card.

Ang magic number

Kapag ako ay nag-optimize para sa panandaliang halaga, may katuturan na gamitin lamang ang isang card sa isang pagkakataon hanggang sa nakuha ko ang sign-up bonus ng card. Nang magsimula akong mag-isip nang higit pa tungkol sa patuloy na halaga, natanto ko na kailangan kong magkaroon ng higit sa isang card - ngunit hindi masyadong marami - upang i-optimize ang aking kita. Para sa akin, ang tatlong credit card ay tila sapat na upang iangat ang patuloy na kita sa isang malaking paraan.

Napakadaling hanapin ang mga tagapag-ingat. Ang aking 15-card portfolio ay tulad ng isa sa mga nabigo sa mga proyekto ng grupo sa mataas na paaralan: Ang bawat tao'y nakuha ang takdang-aralin, ngunit tatlo lamang ang ginawa ng karamihan sa trabaho. Kaya sa halip na iwaksi ang aking mga gastos sa ilang baraha, nagpasiya akong i-sentralisahin ang aking paggasta sa tatlo na nakuha ang pinakamaraming gantimpala.

Di nagtagal, nagsimula akong kumita ng daan-daang dolyar sa patuloy na gantimpala bawat taon na halos walang pagsisikap. Nagkamit din ako ng mga gantimpala sa cash sa oras na ito, kaya hindi ko kailangang magulo sa mga programa ng katapatan o premyo platform na natagpuan ko kaya nakakapagod.

Ito ay hindi katulad ng aking lumang paraan ng pag-maximize ng mga premyo sa pamamagitan ng isang mahabang pagbaril. Hindi ako eksaktong pumalo sa sistema. Sa halip, natagpuan ko lamang ang isang paraan upang gawin ang sistema para sa akin para sa pinakamainam na paraan na posible.

Kung paano bumuo ng isang pitaka tulad ng isang tamad na optimizer

Maraming mga credit card ang gusto kong tawagan ang mga one-trick ponies - mabuti para sa isang bagay lamang. Ang bilis ng kamay upang mapakinabangan ang iyong mga gantimpala sa mas maliit na pagsisikap hangga't maaari ay makakuha ng ilan sa mga kard na ito upang magtrabaho nang magkasama, kaya nakakakuha ka ng higit sa 1% sa lahat ng iyong mga pagbili. Narito kung paano.

• Magsimula sa isang mahusay na flat-rate card, isa na kumikita ng parehong halaga ng mga gantimpala bawat dolyar anuman ang iyong binibili. Ginagamit ko ang walang-taunang-bayad na Citi^® Double Cash Card - 18 buwan na nag-aalok ng BT dahil sa rate ng gantimpala sa cash-back ng industriya nito. Ang Capital One® Venture® Rewards Credit Card at ang Capital One® Quicksilver® Card - 0% Intro APR para sa 15 na Buwan ay mahusay ding mga pagpipilian.
• Kilalanin ang isa o dalawang kategorya o tagatingi kung saan mo ginagastos ang karamihan. Halimbawa, ang aming asawa at ako ay gumagawa ng maraming shopping sa Target at Amazon.com. Maaari ka ring pumunta para sa mas malawak na mga kategorya, tulad ng gas at mga pamilihan, depende sa iyong mga gawi sa paggastos.
• Maghanap ng isa o dalawang card na matalo ang iyong flat-rate card sa mga kategoryang iyon. Kung gagastusin mo ang karamihan sa iyong pera sa iilang mga lugar, tulad ng ginagawa ko, ang mga co-branded card sa paglalakbay at mga card ng tindahan ay malamang na mag-aalok ng pinakamabubuting mga rate ng gantimpala. Ginagamit namin ng aking asawa ang Target REDcard, na nag-aalok ng 5% na diskwento sa mga pagbili ng Target, at Amazon Prime Store Card, na nag-aalok ng 5% cash-back sa anyo ng isang credit statement sa mga pagbili ng Prime. Ngunit ang iba pang mga card ay nag-aalok din ng masaganang mga gantimpala sa bonus sa mas malawak na mga kategorya. Halimbawa, ang Blue Cash Preferred® Card mula sa American Express ay nakakakuha ng malaking premyo sa mga istasyon ng gas ng U.S., mga supermarket ng U.S. at piliin ang mga tindahan ng department sa U.S..

Tandaan na hindi laging madaling mahanap ang mga card na may mataas na rate ng gantimpala at makatwirang taunang bayad sa ilang mga kategorya. Maraming mga pangkalahatang credit card ang nag-aalok ng higit sa 2% na gantimpala sa mga restaurant, halimbawa. (Ang Bravo Mastercard ay isang eksepsiyon.) Kung hindi mo mahanap ang isang mahusay na card para sa isang partikular na pagbili, maaari mong ilagay ito sa flat-rate card o maghanap ng isang work-around.

KARAGDAGANG: Best Cash-Back Credit Cards ng 2016

Ano ang gagawin mo sa iba?

Alam ko na ayaw kong isara ang aking iba pang 12 credit card nang sabay-sabay, dahil ang paggawa nito ay saktan ang aking kredito.

Kaya iningatan ko ang mga no-year-fee card na hindi ko ginagamit. Binago ko rin ang ilan sa aking taunang bayad na mga credit card sa mga no-fee card. Sa huli, sarado na lang ako. Ang aking kredito ay hindi tumagal ng marami ng isang hit, ngunit ang aking mga gastos ay bumaba makabuluhang. Pinananatili ko pa rin ang mga card na ito upang panoorin ang mga hindi inaasahang pagsingil, ngunit para sa karamihan, nakatuon ko ang karamihan sa aking enerhiya sa aking tatlong pinakamataas na baraha.

Paghahanap ng oras

Nang magpasiya akong mag-focus sa pangmatagalang halaga ng credit card, sa halip na i-maximize ang mga bonus sa pag-sign up, madaling i-optimize ang aking mga gantimpala.Nagsimula akong kumita ng daan-daang dolyar sa mga gantimpala sa credit card sa pamamagitan lamang ng paggamit ng tamang card sa tamang oras.

Sa wakas, masaya ako na maging isang tamad na optimizer. Dahil hindi ako gumagastos ng oras bawat linggo na nag-aaplay para sa mga bagong account at umiikot na mga gastusin sa pamamagitan ng mga lumang, mayroon akong mas maraming oras upang gugulin sa aking pamilya at ilagay ang mga gantimpalang gamitin. Iyan ang eksaktong nais ko sa unang lugar.

Ang karanasang ito ay nagdudulot ng pag-iisip ng isang quote na madalas na iniuugnay kay Albert Einstein: "Ang lahat ay dapat gawin nang simple hangga't maaari, ngunit hindi mas simple." Hindi ako maaaring sumang-ayon nang higit pa. Ang pag-maximize ng aking mga gantimpala sa credit card ay hindi tungkol sa pagkuha ng higit pang mga credit card. Ito ay isang bagay ng pagpapaalam.