Kung Paano Mga Mamimili ng Tahanan Sino ang Hindi Mamamayan Makakakuha ng Mortgage

Ang mga mamimili ng bahay ay hindi kailangang maging mamamayan o residente upang makakuha ng isang mortgage sa U.S. Sa katunayan, ang mga kinakailangan sa kredito at pinansyal ay pareho para sa anumang bumibili. Ngunit may pagkakaiba: Ang mga mamimili ng bahay na hindi nakatira sa U.S. o hindi mga mamamayan ay maaaring mahirapan upang makagawa ng kinakailangang dokumentasyon para sa isang mortgage.

Dahil ang karamihan sa mga nagpapautang sa U.S. ay nagtatrabaho sa mga karaniwang pormularyo at ulat, hindi sila naitakda upang madaling matulungan ang isang borrower na hindi makagawa ng marka ng FICO o pagbalik ng buwis sa U.S.. Kasama rin sa isang application ng mortgage ang mga dose-dosenang tanong at kahilingan para sa mga kasaysayan ng transaksyon at mga pahayag ng bangko.

Ngunit sa ilalim na linya ay na kung mag-file ka ng mga buwis sa iyong bansa, magkaroon ng isang kasaysayan ng pagbabayad ng mga bill sa oras at magkaroon ng isang kasaysayan ng suweldo, dapat kang maging mahusay na hugis upang mag-aplay para sa isang U.S. mortgage. Para sa mga di-mamamayan nang walang mga kredensyal na iyon, madalas na umiiral ang iba pang mga solusyon.

Narito ang tatlong mahahalagang kailangan mo bilang isang non-citizen na naghahanap ng mortgage:

1. Isang ahente ng real estate na nakatulong sa ibang mga kliyente na gusto mong bumili ng mga tahanan
2. Ang isang tagapagpahiram na may karanasan na nagtatrabaho sa mga kliyente sa iyong sitwasyon
3. Pasensya. Upang bumili ng isang bahay na may isang mortgage sa U.S., maaaring kailanganin mong magbigay ng mas maraming dokumentasyon kaysa sa iyong gagawin sa iba pang lugar, at ang pagtupad sa mga pangangailangan ay maaaring tumagal ng mas maraming oras.

Kung mayroon kang mga - lalo na ang bahagi ng pasensya - handa ka nang umalis. Sa ibaba, makakahanap ka ng mga detalye na maaaring makatulong sa mga di-mamamayan na mag-aplay para sa isang mortgage sa bahay. Ang artikulong ito ay makakatulong sa:

• Mga hindi-mamamayan na nagtatrabaho at naninirahan sa U.S. na may wastong visa ng trabaho
• Mga residente ng U.S. na may permanenteng residente ("green") card
• Ang mga mamamayan ng mga banyagang bansa na may wastong visa sa A.S.

Ano ang gusto ng mga nagpapahiram?

Kailangan ng mga nagpapautang sa mortgage na itatag ang mga borrower na kuwalipikado sa pananalapi sa tatlong lugar: kredito, kita at mga asset. Suriin din nila na ang pagbili ng ari-arian - ang collateral para sa pautang - ay may sapat na halaga, sabi ni Brian Franke, isang vice president sa HSBC, kung saan siya ang mortgage sales manager para sa Manhattan at Long Island.

Si Penelope Huang, isang ahente sa Golden Gate Sotheby's International Realty sa Menlo Park, California, ay nagsabi na ang kanyang mga kliyente ay maaprubahan para sa mga pagkakasangla madalas. Ang kanyang opisina, sa Silicon Valley, ay nagtuturo sa mga internasyonal na mamimili, na marami sa kanila ay naninirahan o may mga pinagmulan sa China, India, Brazil o Russia.

Kahit na ang mga mamimili ng cash ay nakakuha ng mga headline, mahigit sa isang third (36%) ng mga mamamayan na hindi mamamayan ang nakakuha ng isang mortgage mula sa isang tagapagpahiram ng US, ayon sa National Association of Realtors '2017 Profile of International Activity sa US Residential Real Estate, na sumasakop sa mga transaksyon mula Abril 2016 hanggang Marso 2017.

»KARAGDAGANG: Kunin ang pinakamahusay na mortgage

Kinakailangan ang mga dokumento

Ang mga nagpapahiram ng mortgage sa U.S. ay regular na humingi ng mga borrower para sa ilang mga dokumento, tulad ng mga pag-uulat ng buwis at mga rekord ng bangko, upang ma-verify ang kanilang katayuan sa pananalapi at kasaysayan ng kredito. Ang mga hindi mamamayan na nagtatrabaho at nakatira sa U.S. ay maaaring gumamit ng mga ito, masyadong, kung mayroon silang isang talaan ng pagbabayad ng buwis, gamit ang credit at pagbabangko dito. Kung hindi, maaari silang gumamit ng mga alternatibong dokumento.

Narito kung paano matugunan ng mga hindi hinihiling na mamamayan ang mga kinakailangan sa tagapagpahiram:

Kita

Ang mga hindi mamamayan na may wastong visa ng trabaho ng U.S. o green card ay kadalasang makakapagdokumento ng kanilang kinikita sa parehong paraan ng ginagawa ng mga mamamayan, na may payroll paperwork o naka-sign pederal na pagbalik ng buwis. Ang mga patnubay para sa maginoo na pagkakasangla ay hindi tumutukoy sa isang minimum na oras na di-mamamayan ay nararapat na nasa U.S., tanging sila ay nakatira dito sa legal, sabi ni Marisa Calderon, executive director ng National Association of Hispanic Real Estate Professionals. Ang mga indibidwal na nagpapahiram ay maaaring magkaroon ng kanilang sariling mga paraan ng pag-verify ng mga pananalapi ng borrower. Halimbawa, pinatutunayan ng HSBC ang dalawang taon ng kita at ang kasalukuyang trabaho ng kliyente.

Sa HSBC, ang mga borrower ay maaaring gumamit ng sulat mula sa HR department ng kanilang tagapag-empleyo na nagpapakita ng kita para sa taon hanggang sa petsa at sa nakaraang dalawang taon. O tumatanggap ito ng sulat mula sa isang sertipikadong pampublikong accountant na nagpapatunay sa suweldo, komisyon at bonus ng borrower para sa kinakailangang panahon.

Credit score at kasaysayan

Kung ang isang credit score ng U.S. at kasaysayan ng kredito ay hindi magagamit, ang mga nagpapahiram ay maaaring tumanggap ng internasyonal na ulat ng kredito. Ang mga ulat na ito ay hindi nagbibigay ng isang credit score, ngunit nag-aalok ang mga ito ng isang kasaysayan ng mga pagbabayad na ginawa sa isang bansa sa borrower ng bansa.

"Hindi kami nangangailangan ng isang credit score, dahil malamang na ang isang dayuhan ay hindi magtatag ng kredito ng U.S.," sabi ni Franke.

»KARAGDAGANG: Suriin ang iyong credit score

Halaga ng ari-arian

Ang bahaging ito ay pareho para sa lahat ng mga mamimili, mga mamamayan o hindi: Upang bumili ng real estate sa U.S., ang tagapagpahiram ay susuriin ang mga tala ng ari-arian at mag-order ng isang pagtatasa upang i-verify ang mortgage ay hindi higit sa halaga ng bahay.

Mga kopya ng mga pahayag

Ang lahat ng mga mamimili na naghahanap ng isang mortgage ay dapat magpakita ng mga kopya ng buwanang mga pahayag ng bangko, kabilang ang savings, checking, retirement at investment account.

"Ang pera ay dapat na galing at napapanahon," sabi ni Franke. Nangangahulugan ito na ang tagapagpahiram ay kailangang sumubaybay sa pinagmulan ng mga pondo na ginagamit mo sa isang transaksyon sa real estate at ang pera ay dapat na nasa iyong mga account para sa isang tiyak na tagal ng oras.

Ang motto ng mamimili: Maging handa

Ang isang karanasan sa real estate agent ay maaaring makatulong sa mga kliyente na maghanda para sa proseso ng mortgage.Nagtatrabaho si Huang at ang kanyang koponan sa mga mamimili nang hanggang anim na buwan upang makatulong na bumuo ng isang pampinansyal na larawan sa mortgage-friendly sa U.S. bago sila mag-aplay sa isang tagapagpahiram.

"Ang sinisikap naming gawin sa aming mga kliyente ay makakuha ng lahat ng kanilang pera sa Estados Unidos bago kami gumawa ng isang alok," sabi niya. Ang kanyang layunin: Upang ipakita ang nagpapahiram ng tatlong buwan ng mga pahayag ng bangko sa U.S. Pagkatapos, "ang tagapagpahiram ay gagamutin ang mga ito halos tulad ng sinumang iba pa sa pagkuha ng mortgage," sabi ni Huang.

Maaaring asahan ng mga aplikante ng mortgage ang isang mahigpit at masusing pagsusuri, na maaaring tila labis sa mga mamamayan na hindi mamamayan.

"Ang mga Amerikano ay may posibilidad na pumunta, 'OK, mabuti, bibigyan ka namin ng kahit anong gusto mo,' samantalang ang ibang tao ay pupunta, 'Bakit mo gusto iyon?'" Sabi ni Huang.

Ang paghahanap ng isang tagapagpahiram na may karanasan sa pakikipagtulungan sa mga di-mamamayan ay ang susi sa tagumpay. Ang mga beterano ay nagpapahiwatig kung paano matutulungan ang mga borrowers na matupad ang mga kinakailangan. Kung nagpaplano kang bumili ng bahay sa U.S., tanungin ang mga ahente ng real estate at iba pang mga mamimili sa bahay na hindi mamamayan para sa mga rekomendasyon.

"Ito ay nangangailangan ng isang maliit na paghahanda at mga gawain para maging matagumpay," sabi ni Huang.

Higit pa sa Investmentmatome

• Pera Sa Amerika
• Maaari ba akong makakuha ng isang bank account sa U.S. kung hindi ako isang mamamayan?
• Matuto nang higit pa tungkol sa pagkuha ng isang mortgage sa A.S.