Paano Natantya ang Interes ng Credit Card?

Kung ang iyong credit card ay may isang taunang rate ng porsyento, sabihin, 18%, na hindi nangangahulugan na ikaw ay sisingilin ng 18% na interes isang beses sa isang taon. Depende sa kung paano mo pinamamahalaan ang iyong account, maaaring mas mataas ang iyong epektibong rate ng interes, o maaaring mas mababa ito. Maaaring maging 0%. Iyon ay dahil kinakalkula ang interes sa araw-araw, hindi taun-taon, at sinisingil lamang kung nagdadala ka ng utang mula sa buwan hanggang buwan.

Ang pag-alam kung paano makalkula ang interes ng mga issuer ng credit card ay makakatulong sa iyo na maunawaan ang tunay na halaga ng iyong utang.

»KARAGDAGANG: Credit card APR kumpara sa rate ng interes

Paano makalkula ang interes ng credit card

Ang pagkalkula ng interes sa credit card ay isang proseso ng tatlong hakbang. Ang video sa itaas ay nagpapatakbo sa iyo sa detalyadong prosesong ito, ngunit narito ang pangkalahatang pangkalahatang ideya kung paano ito gumagana. Kung nais mong sundin kasama, kunin ang iyong credit card billing statement. Kakailanganin mo ang ilang impormasyon mula rito.

1. I-convert taunang rate sa araw-araw na rate

Ang iyong rate ng interes ay nakilala sa iyong pahayag bilang taunang rate ng porsyento, o APR.

Dahil ang interes ay kinakalkula sa isang pang-araw-araw na batayan, kakailanganin mong i-convert ang APR sa araw-araw na rate. Gawin iyon sa pamamagitan ng paghati sa pamamagitan ng 365. Ang ilang mga bangko hatiin sa pamamagitan ng 360; para sa aming mga layunin, ang pagkakaiba ay hindi nagkakahalaga ng nababahala, dahil binabago nito ang resulta sa pamamagitan lamang ng buhok. Ang resulta ay tinatawag na periodic interest rate, o kung minsan ay ang araw-araw na pana-panahong rate.

»KARAGDAGANG:Mahalaga ba ang rate ng interes ng iyong credit card?

2. Tukuyin ang iyong average na araw-araw na balanse

Sasabihin sa iyo ng iyong pahayag kung aling mga araw ang kasama sa panahon ng pagsingil. Ang iyong singil sa interes ay nakasalalay sa iyong balanse sa bawat isa sa mga araw na iyon.

Magsisimula ka sa iyong hindi balanseng balanse - ang halaga na dala mula sa nakaraang buwan. Kapag gumawa ka ng isang pagbili, ang balanse ay napupunta; kapag gumawa ka ng isang pagbabayad, ito ay bumaba. Gamit ang impormasyon sa transaksyon sa iyong pahayag, dumaan sa panahon ng pagsingil, araw-araw, at isulat ang balanse sa bawat araw.

Kapag nakuha mo na ang ginawa, idagdag ang lahat ng mga pang-araw-araw na balanse at pagkatapos ay hatiin sa pamamagitan ng bilang ng mga araw sa panahon ng pagsingil. Ang resulta ay ang iyong average na araw-araw na balanse.

3. Ilagay ang lahat ng sama-sama

Ang pangwakas na hakbang ay ang pag-multiply ng iyong average na araw-araw na balanse sa pamamagitan ng iyong pang-araw-araw na rate, at pagkatapos ay i-multiply ang resulta sa pamamagitan ng bilang ng mga araw sa panahon ng pagsingil.

Depende sa kung ang iyong issuer compounds interes araw-araw o buwanang, ang iyong aktwal na singil sa interes ay maaaring bahagyang naiiba mula sa kinakalkula na halaga na ito. Ang pag-compound ay ang proseso ng pagdaragdag ng naipon na interes sa iyong hindi balanseng balanse, upang ikaw ay nagbabayad ng interes sa interes.

Ang pag-compound ay ang dahilan kung bakit maaari kang magbayad ng higit sa iyong APR sa interes. Halimbawa, sabihin ang iyong average na pang-araw-araw na balanse ay eksaktong $ 1,000 para sa buong taon. Kung ang bangko ay may 18% na singil sa interes nang isang beses lamang sa katapusan ng taon, magbabayad ka ng $ 180. Ngunit dahil sa iyong mga compound ng interes, gusto mo talaga ang hook para sa isang bagay na mas malapit sa $ 195.

»KARAGDAGANG:Ano ang mangyayari kung gagawin ko lamang ang minimum na pagbabayad?

Paano gumagana ang interes sa credit card?

Ang mga issuer ng credit card ay nagbabayad ng interes sa mga pagbili lamang kung nagdadala ka ng isang balanse mula sa isang buwan hanggang sa susunod. Kung binabayaran mo ang iyong balanse nang buo bawat buwan, ang iyong rate ng interes ay hindi nauugnay, dahil hindi mo sinisingil ang interes. Maliwanag, ang pagbabayad nang buo ay ang pinaka-cost-effective na paraan upang pumunta, ngunit kung karaniwan mong nagdadala ng balanse, ang isang credit card na may mababang interes ay maaaring makatipid sa iyo ng pera sa interes.

Ang mga issuer ng credit card ay nagbabayad ng interes sa mga pagbili lamang kung nagdadala ka ng isang balanse mula sa isang buwan hanggang sa susunod.

Nakakakita ng pagkalkula sa mga action point sa mabilis mong paraan upang mabawasan ang iyong mga singil sa interes: Magbayad nang dalawang beses sa isang buwan, o mas madalas, sa halip na isang beses. Ang dagdag na kabayaran ay babawasan ang iyong average na pang-araw-araw na balanse at, gayunpaman, ang iyong interes. Sabihin na mayroon kang $ 2,000 na balanse at magkakaroon ng $ 1,000 upang ilagay sa iyong credit card bill. Kung binayaran mo ang $ 1,000 sa ika-20 araw ng isang 30 araw na panahon ng pagsingil, ang iyong average na pang-araw-araw na balanse ay magiging mga $ 1,633. Ngunit kung nagbayad ka ng $ 500 sa Araw ng 10 at $ 500 sa Araw ng 20, ang iyong average na pang-araw-araw na balanse ay $ 1,467. Bawasan mo ang iyong singil sa interes sa pamamagitan ng humigit-kumulang sa 10%

Depende sa iyong card, maaari kang magkaroon ng iba't ibang mga APR para sa iba't ibang mga uri ng mga transaksyon, tulad ng mga pagbili, paglilipat ng balanse at paglago ng cash.

Paano tinutukoy ng mga issuer ng card ang mga rate ng interes?

Ang ilang credit card ay may isang solong APR pagbili para sa lahat ng mga customer. Ang iba ay may hanay - halimbawa, 13% hanggang 23% - at ang iyong partikular na rate ay nakasalalay sa iyong creditworthiness. Ang mas mahusay ang iyong credit, mas mababa ang iyong rate. Ang mga rate at mga saklaw ng kanilang mga sarili ay karaniwang nakatali sa kalakasan na rate, na kung saan ang mga rate ng mga bangko ay nagbabayad sa kanilang pinakamalaking mga customer. Kapag sumulong ang kalakasan, kadalasang sinusunod ng mga rate ng credit card na may pantay na pagtaas.

Ang uri ng credit card ay maaari ring makaimpluwensya sa APR. Ang mga gantimpala ng mga credit card ay may posibilidad na magkaroon ng mas mataas na mga rate ng interes.

»KARAGDAGANG:Paano makipag-ayos ng mas mababang rate ng credit card

Paano ko babaan ang rate ng interes ng aking credit card?

Mayroon kang kontrol sa ilan sa mga kadahilanan na tumutukoy sa rate ng interes ng iyong credit card. Ang isang mas mahusay na credit score ay makakakuha ka ng mas mahusay na mga pagpipilian sa credit card. At kung ang iyong iskor ay bumuti nang malaki, maaari mong subukan ang pagtatanong sa issuer para sa isang mas mababang rate.Ngunit anuman ang ipinahayag na APR sa iyong card, maaari mong bawasan ang epektibong rate ng ilang mga paraan:

• Magbayad nang buo sa bawat buwan, kung maaari, upang maiwasan ang interes
• Gumawa ng higit pa sa pinakamababang pagbabayad kung hindi mo mabayaran nang buo ang iyong kuwenta
• Gumawa ng mga pagbabayad nang higit sa isang beses sa isang buwan upang pag-urong ang iyong average na araw-araw na balanse

Ngayon na nauunawaan mo kung paano gumagana ang lahat ng ito, ikaw ay nasa isang mas mahusay na posisyon upang alagaan ang iyong interes.

Anong susunod?

• Gusto mong kumilos?

  Hanapin isang credit card na mababa ang interes

• Gusto mong sumisid ng mas malalim?

  Iwasan buong interes sa mga panahon ng biyaya

• Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?

  Kumuha isang mas mababang APR sa iyong credit card