Mga Lolo't lola at Pagpaplano sa Kolehiyo - ang Tamang Daan

Ni Brett Tushingham

Matuto nang higit pa tungkol kay Brett sa Magtanong ng Isang Tagapagturo ng Investmentmatome

Ang mga lolo't lola ay karaniwang handang tumulong sa mga gastusin sa kolehiyo kung posible. Naalala ko ang sarili kong lola na naka-chipping sa kaunti para sa aking unang taon sa paaralan. Alam ko kung ano ang alam ko ngayon, malamang na ang negatibong epekto ng regalo ay ang aking pinansiyal na tulong sa hinaharap.

Ang mga patakaran na nakapaligid sa pang-pinansyal na tulong na kailangan ay maaaring nakalilito at napakalaki sa karamihan. Talakayin natin ang ilang mga paraan na makakatulong ang mga lolo't lola sa pagbabayad para sa kolehiyo nang walang negatibong epekto sa pagiging karapat-dapat ng kanilang mga apo para sa tulong na nakabatay sa pangangailangan.

529 Mga Account - 529 mga account ay isa sa aking paboritong mga sasakyan sa pagtitipid sa kolehiyo. Ang kumbinasyon ng mga benepisyo sa pagbubuwis at kakayahang umangkop ay nakapagtataka sa kanila. Gayunpaman, kung sino ang nagmamay-ari ng account at kapag kinuha ang mga distribusyon ay napakahalaga para sa mga layunin ng tulong.

Ang ilang mga lolo't lola ay makakatulong sa isang 529 account sa pangalan ng isang magulang o apo. Dahil ang 529 mga account ay binibilang bilang mga ari-arian ng magulang sa ilalim ng mga alituntunin ng Libreng Aplikasyon para sa Pederal na Tulong sa Estudyante, maaaring mabawasan ng mga perang ito ang halaga ng tulong na karapat-dapat para sa estudyante. Ito ay may katulad na epekto sa ilalim ng mga alituntunin para sa Profile ng CSS. Karaniwang pinakamainam para sa isang lolo o lola upang itatag ang 529 na plano sa kanyang sariling pangalan upang hindi ito makakaapekto sa pagiging karapat-dapat sa pagiging karapat-dapat sa pagiging karapat-dapat sa FAFSA.

Dapat ding gawin ang espesyal na pangangalaga kapag 529 na mga distribusyon ang ginawa. Kahit na ang 529 na pag-aari ng magulang ay kasama sa mga kalkulasyon ng tulong, ang mga kwalipikadong distribusyon na ginamit upang bayaran ang gastos sa edukasyon ng mag-aaral ay hindi kasama para sa susunod na taon. Gayunpaman, ang 529 na pag-aari ng lolo at lola ay itinuturing na "untaxed na kita" at maaaring mabawasan ang award ng aid ng estudyante. Ang pinakamainam na solusyon para sa mga inapo na hindi dumalo sa graduate school ay ang kumuha ng mga distribusyon kapag sila ay nasa kanilang junior o senior na taon ng kolehiyo. Ito ay dahil sa mga bagong "Prior-Prior" na tuntunin na gumagamit ng taon ng sopomor ng estudyante bilang huling taon na "base" para sa pagtatasa ng pagiging karapat-dapat ng tulong.

Mga Regalo - Pagdating sa pinansyal na tulong, ang mga lolo't lola ay kailangang mag-ingat sa mga regalo. Ang mga kaloob na ibinibigay sa mga apo o direkta sa paaralan ay mabibilang bilang "hindi kinitang kita" at maaaring mabawasan ang halaga ng award. Kasunod ng mga "Prior-Prior" na panuntunan, ang pinakamainam na oras upang gumawa ng mga regalo ay nasa junior o senior na taon ng kolehiyo ng mga inapo. Hangga't ang graduate school ay hindi pinlano, ang mga regalo na natanggap sa huling dalawang taon ng kolehiyo ay hindi kasama sa mga kalkulasyon ng aid.

Kung ang mag-aaral ay nangangailangan ng pera para sa mga bagong gastos ng freshman o sophomore, ang pinakamagandang opsyon ay ang gumawa ng regalo sa mga magulang, na mas mababa ang bilang sa mga kalkulasyon ng tulong pinansiyal.

Pagtatrabaho - Kung ang alinman sa mga lolo't lola ay nagmamay-ari ng isang negosyo, maaaring makatuwiran na kunin ang mga apo sa halip na gumawa ng regalo. Ang pederal na tulong na pormula ay nagpapahintulot sa mga mag-aaral na mag-ampon ng $ 6,300 ng kita (para sa 2015) mula sa pagkalkula ng kanilang tulong. Ang mag-aaral ay maaaring gumamit ng mga nalikom upang magbayad ng mga gastusin sa kolehiyo, bayaran ang mga pautang sa mag-aaral o pondohan ang isang Roth IRA. Siyempre ang trabaho ay dapat na lehitimong, ang ibig sabihin ang trabaho ay kinakailangan para sa negosyo, at dapat na naaangkop ang pay.

Ang dalawang partido ay nakikinabang. Ang mga lolo't lola ay hindi lamang tumutulong sa kanilang mga apo na magbayad para sa kolehiyo kundi tumatanggap din ng bawas sa buwis sa suweldo na kanilang binabayaran, na pumapalit sa isang regalo na kanilang pinlano na gawin pa rin. Ang mag-aaral ay tumatanggap ng walang bayad na kita hanggang sa $ 6,300 salamat sa karaniwang pagbabawas nang walang anumang negatibong epekto upang tulungan ang pagiging karapat-dapat.

Ang isa sa mga unang hakbang sa proseso ng pagpaplano ng kolehiyo ay dapat na malaman kung ang iyong anak ay kwalipikado para sa tulong na kailangan batay sa mga paaralan na gusto niya. Kung ang sagot ay hindi, hindi mahalaga kung sino ang nagtataglay ng mga ari-arian, tumatanggap ng kita o kapag ang mga regalo ay ginawa para sa mga layunin ng tulong.

Sa puntong iyon, ang iyong pokus ay dapat ilipat patungo sa merito aid, tax aid tulad ng American Opportunity Tax Credit, at kung paano pinakamahusay na gamitin ang iyong mga personal na mapagkukunan upang bayaran ang iyong bahagi ng gastos. Ang College ay malamang na maging isa sa iyong mga pinakadakilang pamumuhunan. Maging proactive at magplano nang naaayon.

Brett Tushingham ay isang pinansiyal na tagapayo at ang tagapagtatag ng Tushingham Wealth Strategies sa Wilmington, North Carolina.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.