Ang Mahusay na Pagplano ng Pananalapi ay May Kasama ng Higit Pa sa Iyong Mga Pamumuhunan

Ang isang tagaplano ay papalapit sa holistic financial planning sa pamamagitan ng pagtuon sa mga pangunahing hakbang na ito:

1. Paglikha ng pangitain

Ang napakahalagang hakbang na ito ay nagtatakda ng pundasyon para sa iyong mga pagpaplano ng plano. Nangangailangan ito ng pangako at pagsisiyasat. Ang pagkumpleto ng pagsasanay sa pagpaplano ng layunin ay maaaring magtatag ng nais mong maging, mayroon at gawin sa susunod na taon, limang taon at sa pagreretiro. Ang hakbang na ito ay partikular na mahalaga para sa mga pre-retirees, dahil kadalasan hindi nila natukoy nang eksakto kung paano sila mabubuhay sa pagreretiro. Hinihikayat ka nito na bumalangkas ng isang perpektong araw, linggo o buwan at unahin ang mga hangarin na dapat maging bahagi ng plano sa paggastos. Hinihikayat din nito ang pag-uusap sa pagitan mo at ng iyong asawa upang matiyak na mayroon kang mga katulad na pananaw sa iyong lifestyle ng pagreretiro at tumutulong sa iyo at ang tagaplano ay tumaya kung gaano karaming pera ang iyong kakailanganin upang makamit ang mga mahahalagang layunin.

2. Pagsasaayos ng iyong buhay sa pananalapi

Ang mga tagaplano ng pinansiyal ay nangangailangan ng napapanahong, tumpak na data mula sa kanilang mga kliyente upang magbigay ng angkop na payo. Karamihan sa mga tao ay hindi nalulugod sa pagtitipon ng data. Itinuro sa atin ng ating mga magulang ang tungkol sa mabuting pangangalaga sa ngipin at pag-aayos, ngunit marami sa atin ang hindi itinuro tungkol sa mahusay na kalinisan sa pananalapi. Dapat itong maging kinaugalian - bayaran ang iyong mga bill, balansehin ang iyong checkbook, repasuhin ang iyong mga gastos, at repasuhin at ihain ang iyong mahahalagang dokumento sa pananalapi.

Ang mga taunang pagpupulong kasama ang iyong pinansiyal na tagapayo na puwersa na iyong ituon at ayusin ang iyong buhay sa pananalapi. Ginagawang simple ng teknolohiya na masubaybayan ang paggasta at mag-imbak ng mga file at mga dokumento nang ligtas. Ang impormasyong ito ay maaaring madaling ipadala sa iyong tagaplano sa pananalapi kung kinakailangan.

3. Pagsasama ng iyong paningin sa plano

Sa sandaling naisaayos mo ang iyong pinansiyal na data at ibinigay ito sa iyong tagaplano, maaari niyang isama ang data na ito sa iyong plano sa pananalapi. Dahil nakilala mo na ang iyong mga layunin at tinantiya kung gaano karaming pera ang gugugulin para sa bawat layunin at kapag, maaari mong maging mas tiwala na ang iyong plano ay tumpak na sumasalamin sa iyong pamumuhay. Matapos ang lahat, ang pangunahing dahilan kung bakit ang karamihan sa mga tao ay nakikita ang isang tagaplano ay sagutin ang tanong, "Magiging OK ba ako kung nabubuhay ako sa pamumuhay na gusto ko?" Kung sa palagay mo ay narinig ka, mas malamang na maging motivated at nasasabik.

4. Pakikipagtulungan

Ang mga detalye ng plano ay dapat na transparent. Ang pinansiyal na tagapayo ay nagbabahagi sa iyo ng mga pagpapalagay sa iyo, at kinukumpirma mo ang kanilang katumpakan. Ang mga pagpapalagay na ito ay maaaring maging mas tweaked na gawin ang isang "kung ano kung" pagtatasa. Ang iba't ibang mga sitwasyon ay maaaring masuri o masuri ang stress. Halimbawa, baka gusto mong malaman:

• Gaano ko maihinto ang realistically retire? Magkano pa ang kailangan kong i-save upang maabot ang isang nais na petsa ng pagreretiro?
• Ano ang mangyayari kung ang isa sa atin ay nangangailangan ng pangmatagalang pangangalaga o mamatay nang maaga?
• Paano maaapektuhan ng pagsuporta sa isang pang-adultong bata ang aking kakayahang magretiro?
• Paano mapapababa ang pagbabago ng interes ng interes o reporma sa Social Security sa tagumpay ng aking plano?

Ang pagtakbo sa pamamagitan ng mga sitwasyong ito ay nagbibigay ng mas maraming konteksto para sa iyong sitwasyon at pananaw sa kung paano maaaring kailanganin mong pinuhin ang iyong paggastos o pamumuhay dahil sa isang hindi inaasahang kaganapan.

5. Paghahatid ng plano

Ang huling plano ay dapat ibunyag ang mga talakayan at mga projection na binuo sa mga hakbang 1 hanggang 4. Sa isip, ang buod ay dapat isama ang isang pahina na ulat na may mga item na aksyon para sa lahat ng mga lugar ng iyong buhay sa pananalapi: kinakailangan ang mga cash reserve, isang buod ng mga pangangailangan sa paggastos at mga estratehiya sa buwis, kinakailangan ng karagdagang insurance, mga pagbabago sa diskarte sa pamumuhunan o laang-gugulin, inirerekomenda na pamagat ng mga account at mga pagtatalaga ng benepisyaryo, at isang listahan ng mga layunin sa buhay tulad ng mga plano sa paglalakbay at malalaking pagbili para sa darating na taon.

Halimbawa, gumamit ako ng isang pahina na sheet na naka-segment sa pamamagitan ng pinansiyal na lugar na may isang kulay na naka-code na sistema upang ipakita ang mga lugar na nasa track (berde), nangangailangan ng pagpapabuti (dilaw) o nangangailangan ng pagbabago (pula). Kabilang dito ang isang maikling listahan ng pagkilos sa dulo. Sama-sama naming nagpasiya kung sino ang magiging responsable para sa bawat item at, kung naaangkop, lumikha ng deadline para makumpleto. Ang mga backup na projection at data ay ipagkakaloob din para sa sanggunian, ngunit sinuri na nila sa iyo bago ang mga huling rekomendasyon. Tandaan na karaniwang isang plano sa pananalapi ay tumatagal ng 12 hanggang 30 oras upang makumpleto, na kasama ang isang sesyon sa pagpaplano ng buhay, isang pansamantalang pulong upang suriin ang mga pagpapalagay at mga pagpapakitang-kita at isang huling pulong ng pagtatanghal.

6. Pagpapanatili ng plano

Ang prosesong ito ay hindi "isa at tapos na." Ang iyong kalagayan - ang iyong trabaho, ang iyong marital status, ang kapanganakan ng isang bata, o isang problema sa kalusugan - pagbabago. Patuloy na binabago ng gobyerno ang mga buwis at mga tuntunin sa pagreretiro. Ang iyong plano ay pabago-bago at kailangang iakma habang nagbabago ang iyong buhay.Ang patuloy na komunikasyon sa iyong tagaplano at taunang mga review ay kritikal upang mapanatili ang iyong plano sa target.

Mga benepisyo ng holistic financial planning

Tulad ng makikita mo, ang prosesong ito ay nangangailangan ng isang investment ng oras, pangako at pera. Ngunit ang pagpaplano sa pananalapi ay makatutulong din sa iyo upang makatipid ng oras at pera sa pamamagitan ng pagpapasimple ng mga account, pagliit ng iyong pasanin sa buwis at pagrerekomenda ng tamang saklaw ng seguro.

Pinakamahalaga, ang iyong tagapayo ay nagbibigay ng pagsasanay upang matulungan kang manatili sa isang makatuwirang plano kung ang mga merkado ay nagiging pabagu-bago. Kung ang mga merkado ay pataas o pababa, maaaring mapigilan ka ng mga tagaplano sa pagbebenta ng mababa at pagbili ng mataas. Sa huli, ang iyong tagaplano ay nagsisilbi bilang kasosyo sa iyong pananagutan upang matiyak ang isang mahusay na paglipat sa mga pangyayari sa buhay tulad ng pagreretiro, pagbili ng bahay at pagpopondo ng edukasyon ng kolehiyo ng iyong mga anak.

Sa ilalim na linya

Ang pagpaplano sa pananalapi ay hindi kailangang maging masakit, ngunit nangangailangan ito ng pagsisikap. Kung ikaw ay tunay na nakatuon sa proseso, maaari kang magtatag ng mas mahusay na gawi ng pera at isang kapana-panabik, maabot na landas para sa buhay na lagi mong pinangarap.

Si Laura Scharr-Bykowsky ay isang tagaplano ng pananalapi na fee-lamang at punong-guro ng Ascend Financial Planning sa Columbia, South Carolina.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.