Mabuting Utang kumpara sa Masamang Utang: Alamin ang Pagkakaiba

Bago ka magbayad sa anumang utang, isaalang-alang kung ang isang pautang sa kotse o bagong credit card ay makakatulong na matugunan ang iyong mga layunin sa pananalapi - o lumpo ang mga ito. Ang uri ng utang na kinukuha mo, kasama ang dami at gastos, ay maaaring mangahulugan ng pagkakaiba sa pagitan ng magandang utang at masamang utang.

Ang isang credit card, halimbawa, ay maaaring maging isang paraan upang matustusan ang malalaking gastos at makakakuha ng mga puntos ng gantimpala. Ngunit kung hindi maingat na pinamamahalaan, ang utang ng credit card na may mataas na interes ay maaaring mawalan ng kontrol.

Narito ang mga pangkalahatang patnubay sa magandang utang at masamang utang, kung paano pangasiwaan ang bawat isa at kung ano ang gagawin kung nakaharap ka ng napakaraming utang.

»Mag-sign up: Kumuha ng isang libreng plano upang ibagsak ang iyong utang

Ano ang magandang utang?

Ang utang na mababa ang interes na tumutulong sa iyo na madagdagan ang iyong kita o net worth ay mga halimbawa ng magandang utang. Ngunit napakarami ng anumang uri ng utang - kahit na ang pagkakataong ito ay maaaring lumikha - maaaring maging isang masamang utang.

Halimbawa, ang medikal na utang ay hindi maayos na nahuhulog sa kategorya ng "mabuti" o "masamang" utang. Ito ay isang gastos na higit sa lahat ay hindi mapigil at madalas ay walang antas ng interes. Mayroon kang ilang mga paraan upang magbayad ng mga medikal na perang papel.

Mga pautang sa mag-aaral

Karaniwang itinuturing bilang isang pamumuhunan sa iyong kinabukasan, ang mga pautang ng mag-aaral ay may posibilidad na magkaroon ng mas mababang mga rate ng interes, lalo na kung sila ay mga pederal na pautang sa mag-aaral.

• Gabay: Sa pangkalahatan, maghangad sa iyong pagbabayad ng pautang sa estudyante upang manatili sa ibaba ng 10% ng iyong inaasahang buwis pagkatapos ng buwis sa isang taon pagkatapos ng pagtatapos. Para sa isang taong inaasahan na kumita ng $ 50,000 sa isang taon, ang paghiram ng cap ay $ 29,000.
• Gumawa ng aksyon: Upang mapangasiwaan ang napakalaki na mga pautang sa mag-aaral, tingnan ang mga pagpipilian sa pagbabayad tulad ng refinancing at mga plano sa pagbayad ng kita.

Mga Mortgage

Malamang ang pinakamalaking desisyon sa pananalapi na gagawin mo, isang mortgage ang landas sa homeownership.

• Gabay: Alamin kung magkano ang bahay na maaari mong bayaran bago mamili, at limitahan ang isang mortgage payment sa 36% ng iyong kinikita.
• Gumawa ng aksyon: Ang pag-downsize, refinancing o paglipat sa isang mas mababang gastos na lugar ay maaaring maging mas madaling pamahalaan ang mga gastos sa pabahay.

Mga pautang sa kotse

Para sa marami, ang kotse ay mahalaga para sa pang-araw-araw na buhay.

• Gabay: Panatilihin ang kabuuang mga gastos sa auto, kabilang ang iyong pagbabayad ng pautang sa kotse, sa loob ng 20% ​​ng iyong payday sa bahay. Ang mga tuntunin ng utang ay dapat na apat na taon o mas kaunti, mas mabuti na may isang 20% ​​na pagbabayad.
• Gumawa ng aksyon: Ang refinancing o pangangalakal sa isang hindi makahulugang kotse ay makatutulong sa iyo na pamahalaan ang mga gastos sa kotse.

Ano ang masamang utang?

Ang mga mithiing utang na nag-drag sa sitwasyong pinansyal ay itinuturing na masamang utang. Kasama sa mga halimbawa ang mga utang na may mataas o variable na mga rate ng interes, lalo na kapag ginagamit para sa mga gastos sa discretionary o mga bagay na mawalan ng halaga.

Minsan, ang mga masamang utang ay mga mabuting utang lamang. Ang utang sa credit card ay isang halimbawa nito: Kung mayroon kang isang high-interest credit card at bayaran ang iyong balanse bawat buwan, walang problema. Ngunit kung ang utang ng credit card na may mataas na interes ay bumubuo, maaari kang magkaroon ng problema.

Mga high-interest credit card

Ang mataas na rate ng interes, tulad ng mga higit sa 20%, ay maaaring gawing mas mahal ang iyong mga utang.

• Gabay: Kung hindi ka gumagawa ng pag-unlad sa utang ng iyong credit card, sa kabila ng pagbabayad ng lahat ng iyong buwanang buwan, maaaring ito ay isang palatandaan na ikaw ay nakaharap sa problemang utang sa credit card.
• Gumawa ng aksyon: Kung maaari mong panatilihin ang iyong paggasta sa ilalim ng kontrol, subukan ang utang na paraan ng snowball, kung saan binabayaran mo muna ang iyong pinakamaliit na utang. Ang isang credit transfer card ng balanse ay maaaring gawing mas abot-kaya ang utang ng iyong credit card, bagaman kakailanganin mo ng mahusay na kredito upang maging kuwalipikado. Kung hindi man, ang isang plano sa pamamahala ng utang mula sa isang hindi pangkalakal na ahensiya ng pagpapayo sa kredito ay maaaring maging isang mahusay na pagpipilian.

Personal na pautang para sa mga pagbili ng discretionary

Ang pagkuha ng utang para sa mga gastusin tulad ng bakasyon o mga bagong damit ay maaaring maging isang mamahaling ugali.

• Gabay: Ang mga personal na pautang ay maaaring maging isang mahusay na pagpipilian kung mayroon kang isang tiyak na layunin sa isip, tulad ng consolidating utang.
• Gumawa ng aksyon: Kung nakaharap ka sa isang mahal na personal na pautang, maaari mo itong muling mapakinabangan.

Payday loan

Ang mga pautang sa payday ay isang masamang utang na maaaring maging nakakalason: Madalas nilang nanggagaling ang mga rate ng interes na kasing dami ng 300% na maaaring magawa agad ang mga ito nang walang kapansanan. Ang mga ito ay panandaliang, maliit na halaga na mga utang na sinadya upang bayaran sa iyong susunod na paycheck.

• Gabay: Ang mga eksperto sa pananalapi ay nag-iingat laban sa mga payday loan dahil ang mga borrower ay madaling mahulog sa isang ikot ng utang.
• Gumawa ng aksyon: Isaalang-alang ang mga alternatibo tulad ng paghiram mula sa isang credit union o pagtatanong sa mga miyembro ng pamilya para sa tulong.

Anong susunod?

• Gusto mong kumilos?

  Mag-sign up at kumuha ng isang libreng plano upang ibagsak ang iyong utang

• Gusto mong sumisid ng mas malalim?

  Matuklasan kung mayroon kang masyadong maraming utang

• Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?

  Tingnan kung ang credit counseling ay makakatulong sa iyo