Mga Financial Steps na Kinuha Bago Pagbili ng Kotse

Ang kotse ay madalas na ang pangalawang pinakamalaking pagbili ng mga mamimili ay gagawin, pagkatapos ng isang bahay. Tulad ng pagbili ng isang bahay, ang pagbili ng isang kotse ay madalas na nagsasangkot ng pagkuha ng isang malaking utang at paggawa ng mga taon ng buwanang pagbabayad.

Ang gayong mga mataas na pusta ay maaaring tila napakalaki, ngunit huwag mawalan ng pag-asa. Maaari ka nang kumuha ng ilang mga hakbang ngayon upang matiyak na handa ka na sa pananalapi para sa proseso ng pagbili ng kotse.

Maaaring bayaran ang paghahanda na iyon sa mahahalagang paraan: Magkakaroon ka ng higit na kumpiyansa at madarama nang higit sa bayad. Ikaw ay malamang na makakuha ng isang mas mahusay na presyo sa sasakyan na iyong pinili at mas kanais-nais na mga tuntunin ng pautang. At malamang na magkaroon ka ng mas mababang stress, mas matagumpay na karanasan.

Upang matulungan ang iyong paglalakbay sa pagbili ng kotse bilang mahusay at matagumpay hangga't maaari, sasabihin sa iyo ng aming gabay kung paano:

• Suriin ang iyong credit report at puntos
• Kumuha ng preapproved para sa isang pautang
• Paganahin ang karamihan sa pangangalakal o pagbebenta ng iyong kasalukuyang kotse
• Magtakda ng makatotohanang badyet

Hakbang 1: Suriin ang iyong credit report at puntos

Ang mas mahusay ang iyong kasaysayan ng kredito at puntos, mas mababa ang iyong mga gastos ay dapat kapag humiram ka ng pera. Binabanggit ng mga bangko, mga unyon ng kredito at iba pang mga nagpapautang ang iyong kasaysayan ng kredito at marka kapag nagtatakda ng rate ng interes at iba pang mga tuntunin sa iyong auto loan. Kung binayaran mo ang iyong mga bill sa oras at itinatag ang isang track record ng paggamit ng credit responsibly, ikaw ay gagantimpalaan ng isang mas abot-kayang auto loan.

"Hinihikayat namin ang mga mamimili na responsibilidad na pamahalaan ang kanilang credit bago kailangan nila ng pautang. Halimbawa, gumawa ng lahat ng mga pagbabayad sa oras, hindi alintana kung sila ay mga pagbabayad ng utang, "nagpapayo Natalie Brown, bise presidente ng komunikasyon sa pagpapautang ng consumer sa Wells Fargo.

Kung hindi mo pa nagawa ito kamakailan, gugustuhin mong makakuha ng isang kopya ng iyong credit report mula sa AnnualCreditReport.com, na nagbibigay ng isang freebie minsan sa isang taon. Tiyaking ang lahat ng impormasyon ay tumpak at napapanahon. Kung nakakita ka ng mga pagkakamali, maaari mong i-dispute ang mga ito at marahil tanggalin ang mga ito. At suriin ang iyong credit score, masyadong. Kabilang sa maraming mga kumpanya ng credit card ang credit score ng cardholder sa buwanang pahayag. Kung hindi, maaari mong hilingin ang iyong credit score para sa isang maliit na bayad mula sa tatlong mga pangunahing ahensya ng pag-uulat sa kredito: Equifax, Experian at TransUnion.

Kung ang iyong kredito ay mas mababa sa mahusay, hindi ka kwalipikado para sa pinakamahusay na deal, ngunit maaari ka pa ring makakuha ng pautang kung handa kang magbayad ng mas mataas na rate ng interes. Kung bata ka, may kaunti o walang credit, at hindi ka maaaring maging kuwalipikado para sa isang pautang sa iyong sarili, dapat kang makipag-usap sa iyong mga magulang o ibang nakatatandang kamag-anak tungkol sa pag-sign ng iyong utang. Gayundin, "kung mayroon kang isang maikling kasaysayan ng kredito, mapapabuti mo ang iyong mga pagkakataon sa pagkuha ng aprubado kung magkaroon ka ng isang mas malalaking paunang pagbabayad," sabi ni Ron Montoya, senior na payo ng payo ng mamimili sa website ng auto Edmunds.com.

Hakbang 2: Kumuha ng preapproved para sa isang pautang

Mamili sa paligid at makakuha ng preapproved para sa isang auto loan na may pinakamahusay na mga termino na maaari kang maging karapat-dapat para sa bago ka pumunta sa dealership ng kotse. Habang ang mga dealership ay masaya na magsagawa ng financing, sila ay madalas na singilin ang isang markup, kung minsan ay tinatawag na isang reserba ng dealer, para sa pagtutugma sa iyo sa isa sa kanilang mga kasosyo sa bangko o kumpanya sa pananalapi. Kung 1% o 2% o higit pa ang idinagdag sa base rate ng interes na sisingilin ng tagapagpahiram, ang eksaktong markup ay nasa pagpapasya ng dealer at karaniwan ay hindi isiwalat sa customer.

Maaari mong suriin ang mga rate ng pautang sa mga bangko, mga unyon ng kredito at iba pang mga nagpapautang. Magsimula sa bangko kung saan mo panatilihin ang iyong checking account; ang ilang mga bangko ay may diskwento na mga rate para sa mga itinatag na mga customer. Ang mga unyon ng kredito ay madalas na nag-aalok ng kanilang mga miyembro ng makabuluhang mas mababang mga rate ng interes para sa mga bago o ginamit na mga pautang sa kotse, kaya kung hindi ka kabilang sa isa, maaari mong isaalang-alang ang paghahanap ng isa upang sumali.

Sa sandaling naihambing mo ang mga termino mula sa maraming nagpapahiram, punan ang isang credit application at hilingin na maaprubahan. Dalhin ang sulat na preapproval, kasama ang halaga ng utang at ang rate ng interes, kasama ka sa dealer. Maaari itong maging isang malakas na tool sa pakikipagkasundo. Kung ipaalam mo sa dealers alam mo na preapproved para sa isang pautang sila ay madalas na subukan upang mapabuti sa mga tuntunin dahil maaari silang gumawa ng isang malaking kita kung nagbibigay sila sa iyo ng isang utang sa kanilang sarili o sa pamamagitan ng isa sa kanilang mga kasosyo, sabi ng J.D. Power tagapagsalita.

Hakbang 3: Tukuyin kung ano ang gagawin sa iyong umiiral na sasakyan

Mayroon ka bang sasakyan upang ipagbibili o ibenta? Nakatutulong ito upang magkaroon ng isang mahusay na pagtatantya ng kung ano ito ay nagkakahalaga. Maaari mong ibenta ang iyong lumang kotse sa ibang mamimili, o sa isang pambansang kadena ng kotse na ginamit tulad ng CarMax, o ipagbibili ito sa dealer. Ito ay karaniwang isang trade-off sa pagitan ng kaginhawahan at presyo.

Malamang na makakakuha ka ng mas maraming pera sa pamamagitan ng pagbebenta ng iyong sarili, ngunit ito ay nagsasangkot ng mga panganib at hamon ng pagharap sa mga estranghero. Maraming trabaho din ito: Kakailanganin mong linisin at ihanda ang kotse, suriin ang kondisyon nito, tingnan ang halaga ng Kelley Blue Book para sa pagbebenta sa isang mamimili, mag-advertise, makipag-ayos sa presyo sa mga potensyal na mamimili, at gawin ang mga papeles upang ilipat Ang pamagat. Ang DIY ruta ay maaaring maging kapaki-pakinabang kung ang iyong sasakyan ay pinananatili nang mahusay na sa tingin mo ito ay kukuha ng isang premium, at kung nais mong ilagay sa oras at pagsisikap upang mapakinabangan ang halaga ng salapi.

Ang isa pang alternatibo, na maaaring kasangkot ang mas kaunting stress at isang mas mahusay na presyo, ay upang pumunta sa pamamagitan ng isang malaking pambansang ginagamit kotse chain na may mas standard, transparent na mga pamamaraan. "Inirerekomenda ko ang pagkuha nito sa isang lokasyon ng CarMax na malapit sa iyo.Bibigyan ka nila ng isang presyo quote na mabuti para sa pitong araw. Na nagtatakda ng isang presyo ng baseline, at kadalasan ang negosyante ay hindi magagawang matalo iyon, "sabi ni Ron Montoya, ang senior consumer advice editor para sa Edmunds.com.

Ang kalakalan sa iyong kotse sa dealer ay madali, ngunit nagbibigay din ito ng dealer ng isang paraan upang subukang i-maximize ang kita nito mula sa iyong deal, sabihin J.D. Power analysts. Gayunpaman, kung hindi mo nais ang abala ng pamamahala ng pagbebenta o kung ang iyong kotse ay nangangailangan ng maraming trabaho upang maghanda ito para sa isa pang may-ari, maaari kang maging mas mahusay na pagtanggap ng trade-in na alok ng dealer.

Bago dalhin ang iyong sasakyan sa dealer, hanapin ang halaga ng kalakalan sa Kelley Blue Book. Sa sandaling ikaw ay nasa dealership, isang paraan upang kontrahin ang gamemanship ng dealer ay gamitin ang iyong smartphone o tablet upang suriin ang mga presyo habang ikaw ay nakikipag-ayos. "Kung pinahahalagahan nila ang iyong trade-in sa $ 5,000, maaari kang pumunta sa KBB.com at tingnan kung ano ang binabayaran ng iba. Iyong karapatan na tiyakin na nakakakuha ka ng mahusay na pakikitungo. Sabihin mo lang, 'Hold on, hayaan mo akong suriin iyon.' Maaaring ito ay kung ikaw ay pumasok nang 30 minuto sa kalsada, nagbabayad sila ng $ 8,000, "sabi ni Akshay Anand, isang analyst ng auto loan sa Kelley Blue Book.

Hakbang 4: Itakda ang iyong badyet

Ngayon na nagawa mo na ang lahat ng gawaing ito, mayroon kang impormasyong kailangan mo upang magtakda ng makatotohanang badyet. Upang malaman kung magkano ang maaari mong gastusin, idagdag ang sama-sama ang iyong preapproved loan na halaga, ang iyong halaga ng kalakalan o kung ano ang nakuha mo sa pamamagitan ng pagbebenta nito sa iyong sarili, at anumang pera na balak mong gamitin para sa isang paunang pagbabayad. Dapat kang mamili para sa mga modelo ng ilang libong dolyar sa ibaba ng kabuuang iyon, upang mag-iwan ng kuwarto para sa mga buwis at bayad.

Nakatutulong din na ihambing ang badyet na ito laban sa calculator ng affordability ng online na kotse, tulad ng mga nakita sa mga site ng kotse tulad ng Edmunds.com at NADAguides.com. Ang mga calculators ay nagsisimula sa kung ano sa tingin mo ay isang komportableng buwanang pagbabayad, pagkatapos ay tantiyahin kung magkano ang maaari mong kayang gastusin sa isang sasakyan. "Maraming mga mamimili ang nag-iisip ng kanilang badyet ng kotse sa mga tuntunin ng kung ano ang maaari nilang kayang bayaran bawat buwan, sabihin, $ 300 sa isang buwan, ngunit hindi nila alam kung anong uri ng kotse ang maaari nilang kayang bayaran," sabi ni Montoya.

I-plug in ang iyong nais na buwanang pagbabayad, haba ng utang at tinantyang rate ng interes. Ipasok din ang anumang cash down payment o halaga ng trade-in. Ang calculator ay binubuo ng mga buwis at bayarin, at nagtatanghal sa iyo ng isang tinantiyang hanay ng presyo ng sticker na maaari mong kayang bayaran. Ililista din nito ang ilang mga modelo sa hanay ng presyo upang maaari mong simulan ang pag-browse.

Konklusyon

Ang paglalakad sa mga hakbang na ito ay magbibigay sa iyo ng matatag na mga huwaran para sa iyong gastos sa pagtustos at isang magandang ideya ng mga uri ng mga sasakyan na maaari mong kaginhawaan na kayang bayaran. At ang pagkakaroon ng isang malinaw na larawan ng iyong mga pananalapi ay makakatulong sa iyong kapangyarihan sa pamamagitan ng iyong mga negosasyon sa pagtitiwala nang may kumpiyansa.

Si Jeanne Lee ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected].

Imahe sa pamamagitan ng iStock.