Ano ang Kalidad ng FICO 8 Bankcard?

Walang duda tungkol dito: Ang credit rating system na ginagamit sa Estados Unidos ay mahirap i-navigate. Ang pagpapanatili sa tuktok ng iyong iskor ay maaaring makaramdam ng napakalaki, lalo na kapag ang mga alituntunin ng laro ay nagbabago.

Nerds kamakailan nalaman na ang isang espesyal na uri ng credit iskor na binuo ng mga tao sa FICO ay nagsimula na makakuha ng traksyon sa mga nagpapahiram. Ginawa namin ang ilang mga paghuhukay upang malaman kung ano ang tungkol sa FICO 8 Bankcard puntos, kaya siguraduhin na tingnan ang mga detalye sa ibaba. Ang numerong ito ay maaaring kung ano ang nakatayo sa pagitan mo at ng iyong susunod na credit card.

Ang layunin ng isang hiwalay na marka

Sa bawat oras na mag-aplay ka para sa isang pautang, ang iyong bangko ay kukuha ng iyong kredito upang magpasya kung o hindi na ipahiram o ibigay ang utang. Ang bangko ay malamang na tumitingin sa iyong marka ng FICO, na kung saan ay ang pinaka karaniwang ginagamit na modelo ng credit rating sa Estados Unidos ngayon.

Ang iyong marka ng FICO ay isang numerong representasyon ng iyong kasaysayan sa paghawak ng hiniram na pera - sa ganitong paraan, ito ay dapat na makatulong na mahulaan kung paano mo pakikitunguhan ang mga hinaharap na credit account. Kaya kung ano ang punto ng pagbuo ng isang hiwalay na marka? Upang sagutin ang tanong na ito, naabot ng Nerds si Anthony Sprauve, isang senior consumer credit specialist sa FICO. Ipinaliwanag ni Sprauve na:

"Ang FICO 8 Bankcard score ay isang pagkakaiba-iba ng base FICO Score na na-optimize upang bigyang timbang ang kasaysayan ng credit card ng isang mamimili nang higit sa base score. Ang bersyon na ito ng base FICO Score ay binuo sa kahilingan ng aming mga kard ng credit card upang mabigyan sila ng FICO Score na mas malapit na tinutugunan ang kanilang mga pangangailangan."

Sa ibang salita, ang FICO 8 Bankcard Score ay hindi isinasaalang-alang ang lahat ng kredito na pantay-pantay; ito ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng ito at ang iyong tradisyonal na marka ng FICO. Ang FICO 8 Bankcard Score ay nagpapahiwatig sa iyong pag-uugali na may partikular na credit card, at mga gantimpala o parusahan ka nang naaayon. Ito ang dahilan kung bakit nagsisimula ang mga kompanya ng credit card upang tingnan ang iyong FICO 8 Bankcard Score.

Paano ka nasuri

Una, mahalaga na maunawaan na ang eksaktong sukatan na ginamit upang lumikha ng FICO 8 Bankcard Scores ng mga customer ay hindi lubos na kilala. Hindi inilabas ng FICO ang impormasyong ito sa publiko. Gayunpaman, alam namin ang ilang pangkalahatang bagay tungkol sa sistema ng pagmamarka ng FICO 8 Bankcard:

• Ang hanay ng iskor ay 250-900. Ito ay mas malawak kaysa sa tradisyunal na iskor ng FICO na 300-850.
• Parehong base ng FICO na iskor at ang FICO 8 Bankcard Score ay tumingin sa katulad na mga kinaugalian na may kinalaman sa kredito. Gayunpaman, ang ilang mga kadahilanan ay mas mabigat na timbang sa FICO 8 Bankcard Score kaysa sa mga ito sa maginoo FICO iskor (higit pa sa na sa isang minuto).
• Ang New York Times ang mga ulat na maraming mga mamimili 'FICO 8 Bankcard Marka ay halos kapareho sa kanilang base FICO mga marka. Ito ay may katuturan na ibinigay na katulad na mga sukatan ay ginagamit upang lumikha ng bawat puntos.

Ngunit higit na partikular, paano naiiba ang FICO 8 Bankcard na sistema ng pagmamarka mula sa tradisyunal na marka ng FICO? Muli, ito ay hindi lubos na kilala. Gayunpaman, iniulat na:

Maaaring hindi tumulong ang pagiging awtorisadong gumagamit - Ang mga taong may kaawa-awang kredito ay minsan nakumbinsi ang isang kaibigan o kakilala na may magandang kredito upang italaga ang mga ito bilang isang awtorisadong gumagamit. Ito ay sinadya upang makatulong na mapabuti ang masamang credit mas mabilis. Ngunit dahil sa ilang mga sketchy taktika na ginagamit ng mga nakaraang mga customer, ang iyong FICO 8 Bankcard Score ay maaaring hindi matulungan ng marami sa pamamagitan ng pagkakaroon ng awtorisadong katayuan ng user.

Ang mas mataas na paggamit ratio Masakit mas - Sa maginoo modelo ng FICO, ang iyong credit utilization ratio ay nagtatala ng 30% ng iyong iskor. Sa algorithm ng FICO 8 Bankcard Kalidad, ang paggamit ng credit ay mas malapit na sinisiyasat. Nangangahulugan ito na ang pagdadala ng malaking balanse sa iyong mga card ay mas maraming pinsala sa iyong FICO 8 Bankcard Score kaysa sa iyong base na marka ng FICO.

Ang isang beses na late na pagbabayad ay hindi pinch ng mas maraming - Ang iyong kasaysayan sa pagbabayad ng iyong mga bill sa mga oras ng account para sa pinakamalaking bahagi (35%) ng iyong maginoo FICO iskor; nawawala ang isang pagbabayad sa pamamagitan ng 30 araw o higit pa ay maaaring magdulot sa iyo ng malaking puntos. Gayunpaman, sa modelong FICO 8 Bankcard Score, ang isang hiwalay na late payment ay hindi masisira.

Ngunit mag-ingat - kung dati kang gumawa ng mga late payment sa iyong mga bill ng credit card, ang iyong FICO 8 Bankcard Score ay magdurusa higit pa kaysa sa tradisyonal na modelo.

Pagmamarka mataas sa FICO 8 Bankcard

Hindi alam kung gaano karaming mga nagpapahiram ang gumagamit ng FICO 8 Score kapag nagpapasiya kung magbibigay sa iyo ng credit card o hindi upang lubusin kung paano bumuo ng isang mataas na marka. Ito ay nakakabigo kung sinusubukan mong panatilihin ang lahat ng iyong mga credit rating sa magandang hugis.

Sa ngayon, ang iyong pinakamahusay na mapagpipilian ay upang makasabay sa mga mahusay na gawi sa credit na ginagamit mo upang palakasin ang iyong marka ng FICO base. Kabilang dito ang:

• Pagbabayad ng iyong mga bill sa oras
• Ang pagpapanatili ng iyong credit utilization ratio ay mababa
• Itinatag ang kredito sa lalong madaling panahon
• Nililimitahan ang mga bagong credit application
• Panatilihin ang isang malusog na halo ng mga credit account sa iyong ulat

Para sa mga layunin ng FICO 8 Bankcard Score, pinakamahusay na magbayad ng espesyal na atensyon sa unang dalawang mga kadahilanan, dahil lumilitaw ang mga ito upang magdala ng mas maraming timbang kaysa sa iba.

Sa ilalim na linya: Ang FICO 8 Bankcard Score ay idinisenyo upang ilagay ang higit na diin sa iyong mga pinansiyal na pag-uugali sa mga credit card. Ito ay hindi maliwanag kung eksakto kung paano natutukoy ang iskor na ito, ngunit ang Nerds ay siguradong mapanatili ka sa alam. Regular na bumalik para sa mga update!

Larawan ng pagmamarka ng credit sa pamamagitan ng Shutterstock