Federal Student Loans: 2018 Review

5.0 Investmentmatome rating

Ang mga pederal na direktang mag-aaral na pautang ay ang pinakamahusay na pagpipilian para sa mga mag-aaral na kailangang humiram ng pera upang magbayad para sa kolehiyo.

Hindi tulad ng pribadong pautang ng mag-aaral, ang mga pederal na direktang mag-aaral ay hindi nangangailangan ng credit history o co-signer. Nag-aalok din sila ng mga borrower ng mas maraming mga pagpipilian sa pagbabayad at proteksyon upang maiwasan ang default. At ang mga pautang sa pederal ay ang tanging paraan upang makakuha ng Pagpapatawad ng Serbisyong Pampublikong Serbisyo.

Gumamit ng mga pederal na pautang sa mag-aaral bago mo isaalang-alang ang pagkuha ng pribadong pautang sa mag-aaral

Pederal na direktang mag-aaral na pautang sa isang sulyap

• Ang mga undergraduate borrower ay maaaring kumuha ng dalawang uri ng mga direktang pautang: subsidized at unsubsidized.

• Nagbibigay ng mga nababaluktot na opsyon sa pagbabayad, kabilang ang pagbabayad na hinimok ng kita.
• Walang kinakailangang credit history, kita o co-signer upang mag-aplay.

Sinuri ang pautang	Pederal na undergraduate student loan
Mga tuntunin ng utang	10 hanggang 25 taon kapag nagsisimula ang pagbabayad, depende sa plano
Mga halaga ng utang	Dependent undergraduate: Hanggang $ 31,000 para sa undergraduate na karera ng isang borrower; $ 23,000 maaaring subsidized * Independent undergraduate: Hanggang sa $ 57,500 para sa undergraduate na karera ng isang borrower; Ang $ 23,000 ay maaaring mabayaran Graduate: Hanggang sa $ 20,500 bawat taon at $ 138,500 para sa buong karera sa buong kolehiyo na karera, kabilang ang mga undergraduate na pautang.
Grace period	6 na buwan
Kaugnay na Mga Produkto	PLUS pautang para sa mga mag-aaral na nagtapos at mga magulang
* Ang mga subsidized na pautang ay hindi nakakaipon ng interes habang ang isang borrower ay nakatala sa paaralan at sa panahon ng 6-buwang palugit.

Mga detalye ng direktang pederal na mag-aaral ng utang

Mga rate ng interes at mga bayarin

• Application o origination fee: 1.066% origination fee.
• Parusa sa pagbayad: Wala.
• Mga late fee: Oo.
• Ang mga rate ng interes ay nananatiling pareho sa buhay ng utang: 5.05% para sa direktang subsidized na pautang at direktang unsubsidized na pautang para sa mga undergraduate na mag-aaral; 6.6% para sa direktang unsubsidized na pautang para sa graduate o propesyonal na mag-aaral.

Mga Kinakailangan

Pananalapi

Hindi kinakailangan ang mga borrower na magkaroon ng credit history o kita para sa mga pederal na direktang pautang. Ngunit mahalaga pa rin na hiramin lamang kung ano ang maaari mong bayaran upang bayaran.

Iba pa

• Pagkamamamayan: Mga mamamayan ng U.S. at karapat-dapat na mga hindi mamamayan.
• Lokasyon: Magagamit sa lahat ng 50 estado.
• Dapat na nakatala ng kalahating oras o higit pa: Dapat na nakatala ng kalahating oras o full-time.
• Dapat dumalo sa isang pinanukalang paaralan ng Titulo IV: Oo.

Mga pagpipilian sa pagbabayad

Mga pagpipilian sa pagbabayad sa paaralan

Ang mga pederal na direct student loan payment ay awtomatikong ipinagpaliban habang ang mga borrower ay nakatala ng hindi bababa sa kalahating oras sa paaralan at para sa anim na buwan na panahon ng biyaya pagkatapos umalis sa paaralan. Gayunpaman, walang parusa sa paggawa ng mga pagbabayad habang nasa paaralan, kaya maaari kang magpasyang gumawa ng mga pagbabayad na agad o interes lamang upang mabawasan ang iyong utang.

Mga pagpipilian sa pagbabayad sa post-school

Ang mga borrower ay awtomatikong nakatala sa karaniwang 10 taon na plano ng pagbabayad. Upang baguhin ang iyong plano sa pagbabayad, dapat kang makipag-ugnay sa iyong servicer ng utang. Maaari mong gamitin ang Repayment Estimator ng pederal na estudyante ng aid student upang malaman kung aling mga plano ang maaari mong maging karapat-dapat para sa at upang makakuha ng buwanang at pangkalahatang mga pagtatantya sa pagbabayad.
• Standard pagbabayad: Ang iyong mga pagbabayad ay naayos upang bayaran ang buong utang sa 10 taon.
• Nagtapos na pagbabayad: Ang iyong mga pagbabayad sa simula ay mas mababa at magpapataas, karaniwang bawat dalawang taon, upang mabayaran ang buong utang sa loob ng 10 taon.
• Pinalawak na pagbabayad: Ang iyong mga pagbabayad ay naayos o nagtapos upang bayaran ang buong utang sa 25 taon.
• Binago ang Pay-As-You-Earn (REPAYE): Ang anumang borrower na may karapat-dapat na pederal na direct loan ay maaaring maging karapat-dapat para sa mga pagbabayad na nakalagay sa 10% ng iyong discretionary income. Ang iyong term loan ay tataas mula sa karaniwang 10 taon hanggang 20 o 25 taon.
• Magbayad Bilang Kumita (PAYE): Ang iyong mga kwalipikasyon ay nakasalalay sa iyong kita at halaga ng natitirang utang. Kung kwalipikado ka, ang iyong mga pagbabayad ay itatakda sa 10% ng iyong discretionary na kita at ang iyong mga pagtaas ng term loan ay mula sa karaniwang 10 taon hanggang 20 taon.
• Pagbabayad batay sa kita (IBR): Ang iyong kwalipikasyon ay batay sa iyong kita at halaga ng natitirang utang. Kung kwalipikado ka, ang iyong mga pagbabayad ay nakatakda sa 10% o 15% ng iyong discretionary na kita at ang iyong mga pagtaas ng term loan ay mula sa karaniwang 10 taon hanggang 20 o 25 taon.
• Ang pagbabayad ng kita ng kita (ICR): Ang iyong mga kwalipikasyon ay nakasalalay sa iyong kita, katayuan sa pag-file ng buwis at ang bilang ng mga tao sa iyong sambahayan. Ang iyong mga pagbabayad ay limitado sa 20% ng iyong discretionary income o ang halaga ng iyong nakapirming buwanang pagbabayad sa isang 12-taon na term loan, alinman ang mas mababa. Ang iyong term loan ay tataas mula sa karaniwang 10 taon hanggang 25 taon.

Pagtanggol

Maaari kang humiling ng pagpapaliban mula sa iyong servicer ng utang sa maraming sitwasyon:
• Habang nakatala ng hindi bababa sa kalahating oras sa isang karapat-dapat na kolehiyo o karera sa paaralan, graduate fellowship program, rehabilitation training program para sa mga may kapansanan.
• Habang nakakaranas ng kahirapan sa ekonomiya, hanggang sa tatlong taon.
• Habang walang trabaho o hindi makahanap ng full-time na trabaho, hanggang sa tatlong taon.
• Habang naglilingkod sa Peace Corps, hanggang sa tatlong taon.
• Habang nasa aktibong tungkulin militar o para sa 13 buwan matapos ang pagtatapos ng serbisyong iyon o hanggang sa bumalik ka sa isang kolehiyo o karera ng paaralan.

Pasensya

Pangkalahatang pagtitiis

Maaari kang humiling ng pagtitiis kung mayroon kang mga problema sa pananalapi, gastusin sa medikal, pagbabago sa trabaho o iba pang mga dahilan kung bakit katanggap-tanggap ng iyong servicer. Gayunpaman, ang interes ay patuloy na susunugin sa anumang panahon ng pagtitiis.Kung maaari, maaari mong isaalang-alang ang paggawa ng mga pagbabayad ng interes upang maiwasan ang kabuuang halaga na kailangan mong bayaran mula sa lumalaking.

Ang pangkalahatang pagtitiis ay ibinibigay nang hindi hihigit sa 12 buwan sa isang pagkakataon. Kung nakakaranas ka ng hirap sa pagtatapos ng isang 12-buwan na panahon, maaari kang humiling ng isa pa. Ang iyong servicer ng utang ay maaaring magtakda ng limitasyon sa maximum na oras na maaari mong matanggap ang pangkalahatang pagtitiis, ngunit walang limitasyon ang Departamento ng Edukasyon.

Ang ipinag-uutos na pagtitiis

Ang iyong servicer loan ay kinakailangan upang bigyan ka ng pagtitiis, hanggang sa 12 buwan sa isang pagkakataon, sa ilang mga sitwasyon:

• Naglilingkod ka sa isang medikal o dental internship o residency program at matugunan ang mga kinakailangan.
• Ang kabuuang halaga na utang mo sa bawat buwan ay 20% o higit pa sa iyong kabuuang kabuuang kita sa buwan, hanggang sa tatlong taon.
• Naghahain ka sa posisyon ng AmeriCorps kung saan nakatanggap ka ng pambansang award ng serbisyo.
• Nagsasagawa ka ng serbisyong pagtuturo na magiging kwalipikado sa iyo para sa pagpapatawad sa utang ng guro.
• Kwalipikado ka para sa bahagyang pagbabayad ng iyong mga pautang sa ilalim ng Programa sa Pagbabayad ng Mag-aaral ng Kagawaran ng Depensa ng Estados Unidos ng Tanggulan.
• Ikaw ay miyembro ng National Guard at na-activate ng isang gobernador, ngunit hindi ka karapat-dapat para sa pagtatanggol sa militar.

Serbisyo sa customer

Loan servicer: Ang iyong pautang ay itinalaga sa isang servicer ng utang pagkatapos na ito ay maipamahagi. Maaari kang magkaroon ng isa sa siyam na servicers: CornerStone; FedLoan Servicing (PHEAA); Granite State - GSMR; Ang Great Lakes Educational Loan Services Inc; HESC / Edfinancial; MOHELA; Navient; Nelnet; o Pagkanerbisyo sa OSLA.

Makipag-ugnay sa iyong servicer:

• CornerStone: 1-800-663-1662.
• FedLoan Servicing (PHEAA): 1-800-699-2908.
• Granite State - GSMR: 1-888-556-0022.
• Great Lakes Educational Loan Services Inc.: 1-800-236-4300.
• HESC / Edfinancial: 1-855-337-6884.
• MOHELA: 1-888-866-4352.
• Navient: 1-800-722-1300.
• Nelnet: 1-888-486-4722.
• Serbisyo ng OSLA: 1-866-264-9762.

Mga extra

• Pagpapatawad ng Serbisyong Pampublikong Serbisyo: Ang mga nangungutang na gumawa ng 120 mga pagbabayad sa isang karapat-dapat na plano sa pagbayad (pagbabayad na hinimok ng kita) habang ang nagtatrabaho ng full-time para sa isang kwalipikadong tagapag-empleyo ng serbisyong pampubliko ay maaaring maging karapat-dapat para sa kapatawaran ng utang.
• Paaralan sa Pagpapatawad sa Guro: Ang mga guro na nagtuturo ng full-time para sa limang kumpletong at magkasunod na mga taon ng akademiko sa isang mababang-kita na paaralan o ahensiya ng serbisyong pang-edukasyon ay maaaring maging karapat-dapat para sa pagpapatawad ng utang ng hanggang $ 17,500 sa mga direktang pautang.
• Pagpapatawad ng utang para sa pagbabayad na hinihimok ng kita: Matapos ang terminong pautang ay magwakas sa alinman sa apat na mga plano sa pagbayad ng kita, ang natitirang balanse ay pinatawad.
• Borrower Defence to Repayment loan forgiveness: Kung ang isang borrower's school misled o nakikibahagi sa anumang iba pang mga maling pag-uugali o ilegal na aktibidad, ang mga borrowers ay maaaring maging karapat-dapat para sa pagpapatawad utang.
• Pagtatapos ng Paaralan ng Paaralan: Maaari kang maging karapat-dapat para sa 100% paglabas ng iyong mga direktang pautang kung ang iyong paaralan ay magsasara habang ikaw ay naka-enrol at hindi mo kumpleto ang iyong programa, o kung ang iyong paaralan ay magsasara sa loob ng 120 araw pagkatapos mong bawiin.

Paano mag-aplay para sa isang pederal na direct student loan

Kung handa ka nang humiram ng isang pederal na pautang sa mag-aaral, maaari kang mag-aplay sa pamamagitan ng pagsusumite ng isang FAFSA. Ang form ay magagamit upang makumpleto ang online, kasama ang iyong Federal Student Aid ID. Maaari ka ring magsumite ng isang papel na FAFSA sa pamamagitan ng koreo.

»KARAGDAGANG: Ang aming site ay Gabay sa FAFSA

Upang mag-aplay, kakailanganin mo ang lahat ng mga dokumento na kasama sa 2019-20 checklist ng FAFSA, ayon sa katayuan ng iyong dependency.

Matapos mong isumite ang FAFSA, makakatanggap ka ng Ulat ng Tulong sa Mag-aaral, na nagbubuod ng impormasyon na kasama mo sa FAFSA pati na rin ang iyong inaasahang kontribusyon sa pamilya. Iyan ang halaga na sinasabi ng gobyerno na maaaring bayaran ng iyong pamilya ang bulsa para sa kolehiyo.

Kapag natanggap mo ang iyong mga sulat sa pagtanggap sa kolehiyo, makakatanggap ka rin ng liham ng award sa tulong pinansyal na nagtatala ng lahat ng libreng pera na maaaring karapat-dapat para sa (grant, scholarship at pag-aaral) pati na rin ang mga pederal na direktang pautang na maaari mong hiramin.

Tanggapin ang lahat ng libreng aid bago kumuha ng mga pederal na pautang. Gayundin, hindi mo maaaring kailanganin ang lahat ng mga pautang na inaalok. Sasabihin sa iyo ng iyong paaralan kung paano magbabalik ng utang o humiling ng mas mababang halaga ng pautang.

Kung mayroon kang isang puwang sa pagbabayad upang mapunan pagkatapos mong i-maximize ang lahat ng mga gawad, scholarship, pag-aaral sa trabaho at mga pederal na pautang, maaari mong isaalang-alang ang paghiram ng isang pribadong pautang.

Ihambing ang mga pribadong pagpipilian ng pautang sa mag-aaral upang matiyak na nakakakuha ka ng pinakamahusay na rate na kwalipikado ka para sa. Bilang karagdagan sa mga rate ng interes, tingnan ang mga alternatibong pagbabayad ng mga nagpapahiram at ang flexibility na kanilang inaalok sa mga borrower na nagpupumilit na gumawa ng mga pagbabayad.

Pamamaraan ng pag-aaral ng utang ng mag-aaral

Naniniwala ang Investmentmatome na ang pinakamahusay na loan ng mag-aaral ay maaari mong bayaran sa pinakamababang rate ng interes na maaari mong makuha. Iyon ang dahilan kung bakit ang aming site ay nagpapahintulot sa mga pederal at pribadong mag-aaral na mga pautang na gantimpala sa pagpapahiram na nag-aalok ng iba't ibang mga tuntunin sa pautang, nililimitahan ang kanilang mga bayarin at mga parusa, at pahabain ang mga borrower ng maramihang mga pagpipilian upang maiwasan ang default. Ang mga puntos ay iginawad din para sa mga soft checking ng credit, underwriting transparency at iba pang mga tampok ng consumer-friendly. Gamitin ang mga rating na ito bilang gabay, ngunit hinihikayat ka naming mag-shop para sa pinakamababang rate ng interes na maaari mong maging karapat-dapat. Ang Investmentmatome ay hindi tumatanggap ng kabayaran para sa mga review nito. Basahin ang aming mga alituntunin sa editoryal.



- Kabilang sa pinakamaganda para sa mga tampok ng consumer-friendly



- Mahusay; nag-aalok ng karamihan sa mga tampok ng consumer-friendly



- Napakaganda; Nag-aalok ng maraming mga consumer-friendly na mga tampok



- Mabuti; maaaring hindi nag-aalok ng isang bagay na mahalaga sa iyo



- Makatarungang; nawawalang mahahalagang tampok sa consumer-friendly



- Mahina; magpatuloy sa mahusay na pag-iingat

Anong susunod?

• Gusto mong kumilos?

  Magpasya kung magkano ang humiram para sa kolehiyo

• Gusto mong sumisid ng mas malalim?

  Matuto ang pagkakaiba sa pagitan ng pribado at pederal na pautang sa mag-aaral

• Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?

  Ihambing pribadong mag-aaral na nagpapahiram