5 Mga Bagay sa Iyong Ulat sa Credit na Maaaring takutin ang Pinahihiram

Kapag nag-aaplay para sa isang pautang, sa pangkalahatan ay nais mong maiwasan ang pagkakaroon ng anumang bagay sa iyong credit ulat na maaaring gumawa ka tumingin panganib. Hindi lamang maaari ang mga negatibong item na saktan ang iyong mga pagkakataon sa pagmamarka ng isang mababang rate ng interes, ngunit maaari ka ring makakuha ng tinanggihan para sa isang pautang. Narito ang limang mga item sa ulat ng kredito na maaaring magbigay ng nagpapahiram sa mga heebie-jeebies.

1. Mga co-sign na pautang

Habang maaari mong tingnan ang isang utang na iyong pinirmahan para sa isang mahal sa isa bilang kanilang utang, ang iyong credit report ay itinuturing itong katulad ng isang account kung saan ikaw ang pangunahing borrower. Kahit na ang sobrang utang ay kadalasang hindi sapat sa sarili nitong patuloy na nagpapahiram, pinatataas nito ang iyong kabuuang pagkarga ng utang at ratio ng utang-sa-kita, na maaaring gumawa ng hitsura mo na higit pa sa isang panganib kaysa sa iyong iniisip.

Mag-isip ng dalawang beses bago mag-co-sign sa isang loan o isang credit card, lalo na kung plano mong mag-aplay para sa isang pautang para sa iyong sarili sa malapit na hinaharap.

2. Maramihang mga katanungan sa credit sa isang maikling panahon

Kung ikaw ay may ugali ng pag-sign up para sa mga credit card lamang upang makuha ang mga bonus sa pag-signup, alam na ang pagsasanay ay maaaring makapinsala sa iyong mga pagkakataon sa paghiram sa hinaharap. Kahit na ang iyong mga pagbabayad sa oras at sa buong bawat buwan, ang maramihang mga matitigas na mga katanungan sa iyong credit report sa isang maikling panahon ay maaaring signal sa mga nagpapahiram na ikaw ay bumagsak sa mahirap na oras sa pananalapi at gumagamit ng credit upang makakuha ng.

Upang mapigilan ang iyong mga aplikasyon ng credit mula sa pagbibigay ng masamang vibe, mag-apply lamang kapag kailangan mo talaga ang kredito. Ito ay matalino upang limitahan ang mga aplikasyon sa isa bawat anim na buwan.

3. Bankruptcy na hindi pa pinalabas

Bago ka makakuha ng credit pagkatapos ng pag-file para sa pagkabangkarote, maraming mga nagpapahiram ang mangangailangan na ang pagkabangkarote ay pinalabas mula sa korte. Ito ay dahil maaari mo pa ring idagdag ang utang sa iyong bangkarota na may isang susog hanggang sa maalis na ito. Sapagkat ayaw ng mga nagpapahiram na ang kanilang pautang ay kasama sa iyong pagkabangkarote, hindi nila maaaring isaalang-alang ang iyong aplikasyon.

Bilang patakaran, ang pagkabangkarote ng Kabanata 7 ay maaaring ma-discharged apat hanggang limang buwan pagkatapos maisampa ang kaso, at ang Kabanata 13 ay karaniwang maaaring tumagal ng tatlo hanggang limang taon bago lumabas. Maaaring mas matagal, depende sa kaso. Iwasan ang nakakalito sa isang naglalabas na may paggalaw para sa paglabas. Kapag ang isang paggalaw para sa paglabas ay isinumite, maaari pa ring kumuha ng ilang oras para sa korte na iproseso ito at maglabas ng isang pormal na discharge letter.

4. Maikling benta

Ang mga may-ari ng bahay ay karaniwang nagpapasok ng maikling pagbebenta upang maiwasan ang negatibong dungis ng pagreremata at magkaroon ng higit na kontrol sa pagbebenta ng bahay. Gayunpaman, ang pagpunta sa short-sale ruta sa halip ng foreclosure ay hindi maaaring gumawa ng isang pagkakaiba sa iyong credit ulat.

Sa halip na makita ang "maikling benta" sa iyong ulat, ang mga nagpapautang ay makakakita ng isang bagay na tulad ng "singilin," "ay nanirahan nang mas mababa kaysa sa buong halaga na dapat bayaran" o "gawa bilang kapalit ng pagreretiro." Sa paningin ng isang tagapagpahiram, maaari ay itinuturing bilang sineseryoso bilang isang pagreremata at maaaring maging mahirap upang makakuha ng naaprubahan para sa isang utang, lalo na ng isang mortgage.

5. Mga balanse ng mataas na credit card

Kahit na hindi maaaring makita ng mga nagpapahiram kung nagagawa mo lang ang pinakamaliit na pagbabayad bawat buwan sa iyong bill ng credit card, ang isang mataas na balanse ay maaaring magmungkahi na ito ang kaso. Ito ay maaaring magpahiwatig sa tagapagpahiram na hindi mo pinansiyal na hindi magagawa sa isa pang pagbabayad ng utang. Para sa kadahilanang ito, mas mahusay na huwag hayaang lumagpas ang balanse ng 30% ng iyong credit limit, at mas mababa ang mas mahusay.

Maaari kang magkaroon ng mataas na paggamit ng credit ratio sa iyong mga credit card kahit na binabayaran mo ang iyong balanse nang buo bawat buwan. Depende lang ito kapag nag-ulat ang issuer ng data sa mga credit bureaus. Ang mga issuer ng credit card ay karaniwang nag-uulat ng iyong balanse na malapit sa iyong petsa ng pahayag; maaari mong maiwasan ang pagkakaroon ng isang mataas na balanse na iniulat sa pamamagitan ng paggawa ng mas maliliit na pagbabayad nang maraming beses sa buong buwan.

Sa ilalim na linya

Kung sinusubukan mong itayo ang iyong kasaysayan ng kredito mula sa simula o protektahan ito mula sa masamang mga pagpapasya sa pananalapi, mahalaga ito upang maingat na isaalang-alang ang bawat pautang o credit card na iyong nalalapat. Ano ang maaaring mukhang tulad ng isang magandang ideya sa maikling salita ay maaaring magkaroon ng negatibong pang-matagalang kahihinatnan.

Si Ben Luthi ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @benluthi .

Na-update ang artikulong ito Agosto 5, 2016. Ito ay orihinal na inilathala noong Hunyo 25, 2015.