Mga Credit Card 101

Nag-aalok ang mga credit card ng kaginhawahan, mga proteksyon ng mamimili at isang mabilis na paraan upang bumuo ng magandang credit, sa pag-aakala mong gamitin ang mga ito nang may pananagutan. Gamitin ang mga ito nang hindi kanais-nais, at ang iyong kredito ay maaaring magdusa, na nakakaapekto sa iyong kakayahang humiram ng pera sa hinaharap. Ang pag-unawa sa kung paano gumagana ang mga credit card ay tutulong sa iyo na piliin ang tamang mga card para sa iyo, pamahalaan ang mga ito ng mabuti at makatipid ng pera.

Mga pangunahing kaalaman sa credit card

Ano ang isang credit card?

Ang isang credit card ay isang plastic o metal card na nagbibigay-daan sa iyo upang ma-access ang isang linya ng credit na inaalok ng bangko na nagbigay ng card. Sa tuwing magbabayad ka para sa isang bagay na may credit card, ikaw ay humiram ng pera mula sa issuer ng card upang masakop ang pagbili. Kailangan mong magbayad ng kuwarta na iyon, sa kabuuan sa katapusan ng buwan o sa paglipas ng panahon.

Paano gumagana ang mga credit card?

Kapag naaprubahan ka para sa isang credit card, pinahihintulutan ng bangko ang isang limitasyon sa kredito - ang pinakamataas na halaga na maaari mong hiramin - upang magamit sa iyong paghuhusga. Ang iyong credit limit ay depende sa mga kadahilanan tulad ng iyong kita, iyong iba pang mga utang at kung magkano ang magagamit na credit mo sa iba pang mga card.

Mga network ng pagbabayad - Visa, Mastercard, Discover at American Express - mga transaksyon sa proseso ng credit card. Tinitiyak nila na ang pera para sa pagbili ay makakakuha sa merchant at ang tamang cardholder ay sisingilin.

Kapag dumating ang iyong bill, mayroon kang opsyon na magbayad ng isang minimum na halaga, nagbabayad ng buong balanse nang buo, o nagbabayad ng ilang halaga sa pagitan. Ang pagbabayad lamang sa pinakamababang bawat buwan ay sa huli ang pinakamahal na opsyon, dahil ito ang pinakamahalaga sa iyo. Ang pagbabayad sa buong ay ang pinakamahusay na pagpipilian; kapag nagbabayad ka nang buo bawat buwan, makakakuha ka ng isang panahon ng pagpapala na nagbibigay-daan sa iyo upang maiwasan ang pagbabayad ng anumang interes sa mga pagbili sa lahat.

Iniuulat ng iyong issuer ng credit card ang iyong mga pagbabayad sa mga tanggapan ng kredito, ang mga kumpanyang naghahanda ng mga ulat ng kredito. Ang iyong kasaysayan ng pagbabayad ay binibilang para sa 35% ng iyong credit score - isang tatlong-digit na numero na nagpapahiwatig kung paano mapanganib na ito ay ipahiram sa iyo ng pera. Dapat kang magbayad ng hindi bababa sa minimum sa takdang petsa bawat buwan upang maiwasan ang mga late fees at potensyal na pinsala sa iyong credit score.

Paano naiiba ang mga kard ng credit mula sa iba pang mga card?

Ang isang debit card ay naka-link sa iyong checking account; Ang pagbili ng debit card ay awtomatikong makakakuha ng pera mula sa iyong account. Ginagamit mo ang iyong sariling pera upang magbayad para sa mga bagay sa halip na paghiram nito. Ang ilang mga debit card kumita ng gantimpala, ngunit sa pangkalahatan ay maputla sila kumpara sa mga gantimpala ng credit card. Ang mga debit card ay mayroon ding mga proteksyon sa pandaraya.

Ang isang prepaid na debit card ay hindi naka-link sa isang checking account; sa halip, "load" mo ang pera papunta sa card, at maaari mo lamang gastusin hangga't iyong na-load. Kadalasan ay sinisingil ng mga kard na ito ang maraming mga bayarin na hindi mo mababayaran sa isang regular na debit card. Ang mga prepaid debit card ay nag-aalok ng ilang mga proteksyon, at may mga limitasyon. Halimbawa, ang ilang mga prepaid debit card ay hindi nag-aalok ng ATM access o mobile banking. Gayundin, hindi lahat ng mga merchant ang tumatanggap sa kanila.

Hindi maapektuhan ng alinman sa mga debit card o mga prepaid card ang iyong mga marka ng kredito, dahil hindi ginagamit ng paggamit ng mga ito ang paghiram ng pera. Ang credit card lamang ang makakaapekto sa iyong iskor sa kredito.

Mga uri ng credit card

GANTIMPALA

Ang mga gantimpala ng credit card ay nagbibigay sa iyo ng isang bagay pabalik para sa bawat pagbili na iyong ginagawa. Sa pangkalahatan, ang mga kard na ito ay nangangailangan ng mahusay na kredito. Dumating sila sa iba't ibang uri:

• Mga cash back card bigyan ka ng pera pabalik. Karaniwang makakakuha ka ng pera bilang tseke o deposito sa isang bank account, o maaari mo itong gamitin upang mabawasan ang iyong balanse.
• Airline credit card at hotel credit card bigyan ka ng mga milya o mga punto na maaari mong tubusin para sa libreng flight o mananatili sa airline partner ng card o hotel chain. Kung paano mo matutubos ang iyong mga gantimpala sa mga kard na ito ay maaaring sumailalim sa mga paghihigpit, tulad ng mga petsa kung kailan hindi ka maaaring maglakbay.
• Pangkalahatang mga card sa paglalakbay bigyan ka ng mga punto na maaari mong gamitin upang magbayad para sa anumang gastusin sa paglalakbay. Ang mga ito ay mas nababaluktot kaysa sa branded airline o hotel card.
• Magtabi ng mga credit card gantimpalaan ka para sa katapatan sa pamamagitan ng pagbibigay sa iyo ng mga diskwento o iba pang mga benepisyo para sa pamimili sa tindahan na nagbigay ng card.

Ang mga gantimpalang card ay perpekto para sa mga cardholder na nagbabayad ng kanilang kuwenta sa buo bawat buwan. Kapag nagdadala ka ng isang balanse, ang mga singil sa interes ay nakuha sa halaga ng mga gantimpala.

MABABANG INTEREST

Ang mga low-interest card ay hindi nagbibigay sa iyo ng mga gantimpala; sa halip, nagbibigay sila ng halaga na may mas mababang rate ng interes, na ginagawang mas mura upang magdala ng balanse. Maraming mga beses, ang mga kard na ito ay may 0% na panimulang APR na panahon, na nagbibigay sa iyo ng oras upang mabayaran ang isang malaking pagbili nang walang interes. Karaniwang kailangan mo ng mahusay na kredito upang maging kuwalipikado.

BALANCE TRANSFER

Hinahayaan ka ng credit transfer card na balanse na ilipat mo ang iyong utang mula sa isa pang taga-isyu upang samantalahin ang mas mababang rate ng interes. Sa pangkalahatan, ang mga kard na ito ay nangangailangan ng mabuti o mahusay na kredito.

KARDS PARA SA AVERAGE O BAD CREDIT

Ang mga pagpipilian sa credit card para sa mga may mas mababa kaysa sa mahusay na credit ay mas limitado. Ang mga gantimpala ay mas mahirap makuha, at ang mga rate ng interes ay mas mataas. Gamitin ang mga card na ito upang mapabuti ang iyong kredito upang maaari kang maging karapat-dapat para sa mas mahusay na mga alok sa kalsada:

• Ang isang mabuting card para sa average na credit ay hindi sisingilin ng taunang bayad, o maaari itong mag-alok ng mga gantimpala na may bayad.
• Para sa masamang credit, ang iyong pinakamahusay na pagpipilian ay karaniwang isang secure na credit card. Ang mga kard na ito ay nangangailangan ng isang deposito ng seguridad na nakabalik mo pagkatapos isara ang account o mag-upgrade sa isang regular, unsecured card.Sa katagalan, ang isang secure na card ay mas mura kaysa sa mga unsecured credit card para sa masamang kredito, na malamang na singilin ang mga mataas na bayarin na, hindi katulad ng isang deposito sa seguridad, hindi ka na bumalik.

MGA KARAPATAN NG ESTUDYANTE

Ang pagiging isang mag-aaral sa kolehiyo ay hindi awtomatikong kwalipikado ng isang tao para sa isang credit card ng mag-aaral. Ang Batas ng Credit Card ng 2009 ay nagbabawal sa mga issuer na magbigay ng mga kard sa mga taong mas mababa sa 21 maliban kung mayroon silang patunay ng kita o isang co-signer, isang taong gustong ilagay ang kanilang kredito sa linya upang matulungan ang aplikante na bumuo ng kanila. Kapag hindi iyon isang pagpipilian, ang isang secure na credit card ay isang paraan upang magtatag ng credit.

Mga dahilan upang makakuha ng credit card

Ang mga card ng Debit ay sumasamo dahil hindi sila nagsasangkot ng paghiram ng pera at hindi mag-iipon ng utang - ngunit hindi rin nila tinutulungan kang magtatag ng isang kasaysayan ng kredito. Ang credit ng gusali ay isa sa mga pangunahing benepisyo ng paggamit ng isang credit card. Kabilang sa iba ang:

Mga bonus sa pag-sign up. Ang bonus ay makakatulong sa iyo na magsimula ng emergency fund (sa kaso ng cash back card) o maglakbay.

Mga patuloy na gantimpala: Binibigyan ka ng mga gantimpala ng ilan sa pera na iyong ginugugol.

Building credit: Ang pagtatatag ng isang mahusay na kasaysayan ng pagbabayad ay maaaring makatulong sa iyo na humiram ng pera sa hinaharap sa mas mababang mga rate.

Isang 0% panimulang APR na panahon: Pinapayagan ka nito na maiwasan ang interes sa mga pagbili o paglilipat ng balanse sa panahon ng pang-promosyon.

Kakayahang umangkop: Kahit na pinakamainam na laging bayaran ang iyong balanse nang buo bawat buwan, pinapayagan ka ng isang credit card na magbayad para sa mga bagay sa paglipas ng panahon, na tumutulong kapag mayroon kang pangunahing pagbili upang gumawa o isang pinansyal na emerhensiya.

---

Credit score simulator

Ano ang mangyayari kung …

Binabayaran ko ang labis na utang na ito:

Kunin ang iyong iskor!

Ang iyong bagong iskor:

---

Mga gastos ng pagdadala ng credit card

Ang mga credit card ay maaaring may mga gastos, ngunit maaari mong maiwasan ang karamihan sa kanila na may responsableng paggamit. Kabilang dito ang:

Pagbayad ng interes: Ang mga credit card ay maaaring magkaroon ng iba't ibang mga rate ng interes, o mga APR, para sa mga pagbili, cash advances at mga paglilipat ng balanse. Kapag nagbayad ka nang buo bawat buwan, ang iyong mga pagbili ay hindi nakakaipon ng interes.

Taunang bayad: Ang ilang mga kard ay naniningil ng taunang bayad, mula sa humigit-kumulang na $ 20 hanggang daan-daang dolyar. Ang taunang bayad ay maaaring nagkakahalaga ng pagbabayad kung ang card ay nagbibigay sa iyo ng mga gantimpala at perks na gumawa ng up para sa gastos, ngunit sa karamihan ng mga kaso, hindi ka dapat magbayad ng bayad para lamang sa pribilehiyo ng pagkakaroon ng card sa iyong wallet.

Mga bayarin sa pagbabayad sa huli: Ang gastos ay nag-iiba sa pamamagitan ng taga-isyu, ngunit limitado ang mga regulasyon ng pederal kung magkano ang huli na bayad. Bilang ng 2018, ang mga unang huli na bayarin sa pagbabayad ay nakuha sa $ 27; at mga bayarin para sa isang pangalawang late payment sa loob ng anim na buwan ay limitado sa $ 38. Ang mga bayarin sa late ay hindi rin maaaring magastos ng higit pa kaysa sa minimum na bayad na dapat bayaran.

Mga bayarin sa transfer ng balanse: Sa pangkalahatan, ang mga card sa balanse ng balanse ay nagbabayad ng 3% hanggang 5% ng halaga ng utang na inilipat. Ang ilang mga kard ay nagpapaubaya sa bayad kapag inilipat mo ang utang sa loob ng isang tiyak na time frame.

Mga bayad sa banyagang transaksyon: Karamihan sa mga card ay nagdaragdag ng dagdag na singil na 1% hanggang 3% sa mga transaksyon na ginawa sa mga negosyanteng hindi U.S. Ang mga credit card sa paglalakbay sa pangkalahatan ay hindi naniningil sa mga bayarin na ito, at ang ilang mga issuer ay hindi sinisingil ang mga ito sa alinman sa kanilang mga baraha.

Mga tip para sa epektibong paggamit ng credit card

Ang mga benepisyo ng paggamit ng credit card ay may responsibilidad na mas malaki kaysa sa mga gastos. Narito ang ilang mga mahusay na kasanayan upang magpatibay:

• Bayaran ang iyong bill sa oras at sa buong bawat buwan
• Panatilihin ang iyong balanse sa ibaba ng 30% ng iyong magagamit na kredito
• Maghintay ng hindi bababa sa anim na buwan sa pagitan ng mga aplikasyon ng credit card
• Suriin ang iyong online na lingguhang account upang masubaybayan ang paggasta at maiwasan ang pandaraya
• Panatilihing bukas at aktibo ang mga no-year-fee na credit card upang maiwasan ang pagyurak sa iyong credit score

Ang paggamit ng isang credit card ay responsable ay isang madaling at mahusay na paraan upang magtatag ng malusog na kredito. Magiging pasasalamat ka na ginawa mo ito nang magagawa mo nang hiramin sa hinaharap.

Anong susunod?

• Gusto mong kumilos?

  Tingnan Pinakamahusay na credit card ng Investmentmatome ng 2018

• Gusto mong sumisid ng mas malalim?

  Matuto kung paano hanapin ang pinakamahusay na credit card para sa iyo

• Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?

  Malaman kung paano mag-aplay para sa isang credit card upang makapag-apruba ka