Bago ang Bahagi ng Kamatayan: Ibenta ang Iyong Patakaran sa Seguro sa Buhay

Ang pagbili ng isang permanenteng patakaran sa seguro sa buhay ay isang pang-matagalang pinansiyal na pangako.

Ngunit kung hindi mo mabayaran ang mga premium o hindi na kailangan ng seguro sa buhay, ang pagbebenta ng iyong patakaran ay isang opsyon. Narito kung paano ito gumagana.

Ang mga nagbebenta sa mga settlements sa buhay ay karaniwang higit sa 65, ngunit ang mga nakababatang tao ay maaaring maging kwalipikado kung mayroon silang ilang mga medikal na kondisyon, ayon sa Life Insurance Settlement Association, o LISA. Ang mga patakaran sa seguro sa seguro sa buhay at mga halaga ng kamatayan sa buhay na higit sa $ 100,000 ay ang pinaka-kanais-nais, kahit na ang buhay ng termino at mas maliit na mga patakaran ay maaari ring ibenta, sabi ni Lisa.

Ang mga settlements sa buhay ay madalas na pinagsama-sama at pag-aari ng mga namumuhunan sa institutional, tulad ng mga bangko o mga kompanya ng seguro, bagaman ang ilan ay pag-aari ng mga indibidwal.

Ang isang katulad na transaksyon, na tinatawag na viatical settlement, ay para lamang sa mga may sakit na terminal na inaasahan na mabuhay ng isa pang 24 na buwan o mas kaunti. At ang "pagsuko" ng isang patakaran ay isang iba't ibang mga aksyon, kung saan nakikipag-ugnay ka sa insurer upang tapusin ang isang patakaran at makatanggap ng isang bahagi ng halaga ng cash (kung mayroon man).

Sa artikulong ito

Paano gumagana ang mga settlements sa buhay

Mga halaga ng pag-areglo ng buhay

Mga potensyal na pitfalls ng mga settlements sa buhay

Ano ang itanong bago ibenta ang iyong patakaran sa seguro sa buhay

Magbenta ng iyong patakaran sa seguro sa buhay nang ligtas

Paano gumagana ang mga settlements sa buhay

Ang mga transaksyon sa pag-areglo ng buhay ay maaaring mapangasiwaan ng alinman sa isang broker o isang tagabigay ng serbisyo. Ang pangunahing pagkakaiba, ayon kay LISA, ay:

• Ang mga broker ay humihingi ng maraming mga bid sa isang patakaran upang makuha ang pinakamahusay na presyo ng pagbebenta. Ang karamihan sa mga benta ay hinahawakan ng mga broker.
• Ang mga tagapagkaloob ay mga mamimili ng mga settlements sa buhay. Maaari kang magbenta ng direkta sa isang provider at bypass ang isang broker.

Kapag nakakita ka ng broker o provider, narito ang pangkalahatang proseso:

1. Bibigyan mo ang mga detalye ng iyong patakaran sa seguro sa buhay, kasama ang mga medikal na rekord, sa alinman sa isang tagapag-aregante sa buhay o tagabigay ng serbisyo.
2. Kung gumagamit ka ng isang broker, siya ay mamimili ng patakaran sa mga potensyal na mamimili. Kalkulahin ng mga mamimili ang iyong pag-asa sa buhay batay sa iyong mga medikal na tala.
3. Kung nakatanggap ka ng isang alok, maaari mong ibenta ang iyong patakaran.
4. Gagawa ka ng mamimili ng bagong may-ari ng patakaran, at sisimulan ng mamimili ang iyong mga premium. Posible na mabibili ng bumibili ang patakaran sa ibang tao na babayaran ang mga premium.
5. Kayo ay paminsan-minsan ay kailangang mag-check in sa mamimili upang kumpirmahin na ikaw ay buhay pa. Halimbawa, maaaring magpadala sa iyo ang mamimili ng pana-panahon ng isang postkard na kailangan mong mag-sign at bumalik. Ito ay isang bagay na maaari mong talakayin sa iyong broker o mamimili bago magbenta.
6. Kapag namatay ka, tatanggapin ng may-ari ang iyong benepisyo sa kamatayan.

[Bumalik sa itaas]

Mga halaga ng pag-areglo ng buhay

Magkano ang iyong ibibigay ay depende sa iyong pag-asa sa buhay, ang halaga ng mukha ng iyong patakaran at kung magkano ang mamimili ay inaasahan na magbayad sa mga premium habang ikaw ay buhay.

Ang ilan sa mga pera mula sa isang pag-areglo ng buhay ay maaaring mabayaran bilang kita o kabisera mga kita.

[Bumalik sa itaas]

Mga potensyal na pitfalls ng mga settlements sa buhay

Ang pagbebenta ng iyong seguro sa seguro patakaran ay isang paraan upang kumita ng pera, ngunit may ilang mga drawbacks:

• Maaari itong maging matigas upang matukoy kung nakakakuha ka ng isang mahusay na presyo para sa iyong patakaran.
• Ang mga komisyon na kasangkot ay maaaring kumain ng hanggang sa 30% ng iyong pag-areglo ng buhay, ayon sa Financial Industry Regulatory Authority.
• Malamang na kailangang magbayad ka ng buwis sa pera na natanggap mo mula sa isang pag-areglo ng buhay, habang ang benepisyo ng kamatayan sa isang patakaran sa seguro sa buhay ay libre sa buwis sa iyong mga benepisyaryo.
• Kung ang iyong mga miyembro ng pamilya ay umaasa pa rin sa iyo sa pananalapi, ang mga ito ay maiiwan na walang net sa kaligtasan ng payout sa seguro sa buhay kapag namatay ka.
• Kung umasa ka sa pampublikong tulong, ang isang pag-areglo ng buhay ay maaaring hindi ka karapat-dapat.

[Bumalik sa itaas]

Ano ang itanong bago ibenta ang iyong patakaran sa seguro sa buhay

Posible upang makakuha ng mahusay na pakikitungo sa isang settlement ng seguro sa buhay, ngunit bago ka magbenta, tanungin ang iyong sarili ng ilang mga katanungan:

Kailangan mo pa rin ba ng coverage? Kung maaari mong bayaran ang mga premium at mayroon kang mga benepisyaryo na umaasa sa iyo sa pananalapi, ikaw ay mas mahusay na hindi pinananatili ang patakaran.

Mayroon bang iba pang mga paraan upang bayaran ang iyong premium? Kapag ang mga premium ng seguro sa buhay ay hindi maayos, may mga alternatibo, gaya ng pagkuha ng mga pautang mula sa iyong patakaran o pagbawas ng iyong benepisyo sa kamatayan kapalit ng mas mababang mga premium.

Maaari kang magtiwala sa broker at mamimili? Maghanap ng isang broker na lisensyado sa pamamagitan ng iyong departamento ng seguro ng estado, at alam kung gaano karami ang iyong personal na impormasyon na ma-access ng mamimili. Huwag kang gumana sa isang broker o mamimili na nagdudulot sa iyo ng desisyon.

[Bumalik sa itaas]

Magbenta ng iyong patakaran sa seguro sa buhay nang ligtas

Sundin ang mga hakbang na ito upang tiyakin na makuha mo ang pinakamahusay na pakikitungo kung gusto mong ibenta ang iyong patakaran sa seguro sa buhay:

• Iwasan ang pagtugon sa mga solicitations sa pag-areglo ng buhay. Mas mahusay na makahanap ng broker ng settlement ng buhay sa pamamagitan ng iyong pinansiyal na tagapayo o ahente ng seguro, na maaaring lisensyado pa ring gumawa ng mga settlements sa buhay.
• Kumuha ng maraming alok. Maaaring mamimili ng broker sa settlement ng buhay ang iyong patakaran sa paligid. Sa ganoong paraan mayroon kang mas mahusay na pag-unawa sa kung ano ang iyong patakaran ay nagkakahalaga.
• Pag-research ng katayuan ng lisensya ng iyong broker at anumang mga reklamo laban sa kanya sa pamamagitan ng iyong departamento ng seguro ng estado. Ang National Association of Insurance Commissioners ay mayroong impormasyon ng contact ng departamento.
• Tandaan na hindi mo kailangang ibenta ang iyong patakaran dahil lamang sa natanggap mo ang isang bid.

[Bumalik sa itaas]

Si Alice Holbrook at Lacie Glover ay mga manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected] o [email protected] . Twitter: @aliceInvestmentmatome o @laciewrites .

Nai-update Enero 6, 2017.