Cash Back vs. Travel: Paano Pumili ng Mga Gantimpala sa Credit Card

Ang pagpili ng isang gantimpala credit card ay nangangahulugan ng pagpili ng isang bahagi sa isang patuloy na debate: cash back o mga benepisyo sa paglalakbay?

Parehong may mga pakinabang. Ang cash back ay nababaluktot at madaling matubos. Ang mga puntos o milya ay nagbubuklod sa posibilidad ng isang bakasyon para sa bakasyon at, paminsan-minsan, isang mas mataas na halaga ng gantimpala sa bawat dolyar na ginugol. Ngayong mga araw na ito, binibigyan ka ng ilang card ng mga gantimpala para sa cash o paglalakbay sa parehong halaga. Ngunit kung nagpapasya ka sa pagitan ng dalawa, ito ay bumaba sa iyong pamumuhay - at ang pagsisikap na nais mong ilagay.

"Tinitingnan ko ito bilang, 'Gaano kahirap ka na magtrabaho upang makuha ang mga premyo mula sa iyong card?'" Sabi ni Jim Miller, senior director ng mga serbisyo ng pagbabangko sa independiyenteng rating firm na J.D. Power. "Kung ayaw mong magtrabaho dito, ang cash back ang madaling desisyon. Nakakuha ka ng magagandang gantimpala at hindi mo kailangang mag-alala tungkol dito. Kung pupunta ka sa isang milya card, kailangan mong magbayad ng higit na pansin dito."

Cash back

Sa isang cash-back card, ang mga gantimpala ay nagmumula sa dolyar, hindi mga puntos o milya. Maaari mong makuha ang mga gantimpala para sa isang credit sa iyong pahayag at maaari ring makuha ang mga gift card, isang tseke o isang direktang deposito sa isang bank account.

Bakit nakakuha ito? Ang mga cash-back card ay ang go-to para sa isang mababang-maintenance wallet. Karamihan ay hindi naniningil ng mga taunang bayarin, at ang mga gantimpala ng pagtubos ay simple.

"Hindi mo nararamdaman ang ginulangan. Alam mo kung ano ang halaga ng isang dolyar, "sabi ni Miller. Ito ay nagpapaliwanag, sa bahagi, kung bakit popular ang mga kard, sabi niya. Sa isang 2017 J.D. Power survey, ang mga card na may cash-back na mga programa ay nakakuha ng pinakamataas na rating ng kasiyahan ng customer.

Ito ay hindi pangkaraniwan upang makita ang cash-back card na may mapagkaloob na pambungad na 0% na pag-promote ng interes.

Bakit laktawan ito? Dahil ang ilang cash-back card ay naniningil ng mga taunang bayarin, ang kanilang mga bonus sa pag-sign up ay malamang na maging mahinhin. Kung ikaw ay nasa prowl para sa malaking welcome bonus, na maaaring isang deal-killer. Kulang sila ng mga perks ng ilang mga card sa paglalakbay, at kadalasan nila ang singil sa mga banyagang bayad sa transaksyon.

Paglalakbay

Ang mga credit card sa paglalakbay ay nagbibigay sa iyo ng mga puntos, milya o ilang iba pang gantimpala ng pera. Dumating sila sa dalawang pangunahing lasa:

• Pangkalahatang mga card sa paglalakbay. Ang mga ito ay mga card na may tatak ng bangko na may mga gantimpala na maaaring sumasaklaw sa isang hanay ng mga gastusin sa paglalakbay. Ang isang halimbawa ay ang Capital One® Venture® Rewards Credit Card.
• Mga co-branded card. Ang mga ito ay mga card na may tatak ng airline o hotel chain. Karaniwang pinapayagan ka nila na makuha ang mga gantimpala sa loob ng isang programa ng katapatan.

Bakit nakakuha ito? Para sa mga nagnanais na magbigay ng gantimpala para sa bakasyon, maaaring makatulong ang travel card - at maaaring mag-alok ng mga dagdag na benepisyo.

Ang mga card sa paglalakbay ay nakakaakit dahil "gustong malaman ng mga tao na sila ay nagse-save para sa isang bagay na mas malaki," sabi ni Mike Abbott, ang North American digital na lead para sa Accenture Financial Services, isang banking advisory firm. "Nagtatakda sila ng isang layunin, hinahanap nila ang isang bagay sa hinaharap."

Ang ilang mga benepisyo, tulad ng libreng naka-check na bag o mga kredito sa bayad sa eroplano, ay maaaring mas malaki kaysa sa mga taunang bayarin ng mga kard na ito. Ang mga kard na ito ay bihirang singilin ang mga banyagang bayarin sa transaksyon

Bakit laktawan ito? Sa mga co-branded travel card, ang halaga ng isang punto o milya ay maaaring mag-iba nang malaki depende sa kung paano mo tinubos ito. Maaaring limitahan din ng mga airline at hotel ang availability para sa mga flight ng award at mananatili ang hotel, na nagiging mas matututulang makuha ang mga puntos. Sa maraming mga programa sa eroplano ng U.S., lalo na, ang halaga ng mga gantimpala ay bumaba sa mga nakaraang taon.

"Habang ang mga programang ito ay naging mas mahirap at mas mahirap [gamitin], ang mga tao ay unti-unti na namimigay ng mas mababang halaga sa kanila at higit pa at higit na halaga sa matapang na pera," sabi ni Abbott tungkol sa mga gantimpala ng airline kumpara sa cash back.

Nag-aalok ang mga pangkalahatang travel card ng mas higit na kakayahang umangkop: Ang paglalakbay sa paglalakbay gayunpaman gusto mo, pagkatapos ay gamitin ang mga gantimpala upang bayaran ito. Ngunit kung bihira kang maglakbay, hindi sila mahusay na pagpipilian.

Alin ang mas mabuti?

Kapag pumipili ng isang card, maging makatotohanan tungkol sa kung paano mo ito gagamitin. Sa pag-aakala na hindi ka nag-plano sa pagdadala ng balanse - o mga rate ng interes ay hindi mahalaga sa iyo - magpunta para sa isang card na nag-aalok ng mataas na rate ng gantimpala at mga pagpipilian sa pagtubos na umakma sa iyong pamumuhay.

Ang travel card ay isang mahusay na pagpipilian kung madalas kang maglakbay at maaaring mapakinabangan nang husto ang mga perks sa gilid. Gayunman, ang isang cash-back card ay kadalasang mas mura at may mas maraming maraming gantimpala. Para sa marami, ginagawa itong malinaw na nagwagi.