Insurance sa mga Ari-arian: Protektahan Laban sa Hindi inaasahang

Kapag bumili ka ng bahay, ang mga pagkakataon na ang unang bagay sa iyong isip ay hindi ang paniwala na ang isang bisita ay maaaring mawala at mahulog sa iyong kusina at maghain ng kahilingan sa iyo. Ngunit para lamang sa ganitong uri ng sitwasyon, bukod sa iba pa, mahalaga na makakuha ng insurance ng mga may-ari ng bahay. (Hindi banggitin ang iyong mortgage tagapagpahiram ay karaniwang nangangailangan ito.)

Ang paghahanap ng tamang seguro ay maaaring nakakalito dahil sa iba't ibang mga patakaran na magagamit. Ang iba't ibang uri ng mga patakaran ay magkakaroon ng iba't ibang mga termino, kundisyon at mga pagbubukod. Halimbawa, maaari mong asahan ang mga ninakaw na mga mahahalagang bagay na awtomatikong mapapalitan sa ilalim ng isang pangkalahatang patakaran, ngunit, depende sa iyong partikular na patakaran, na maaaring hindi ito ang kaso. Narito kung paano siguraduhing ganap kang sakop para sa mga panganib na nauugnay sa pagmamay-ari ng isang bahay.

Ano ang saklaw ng insurance ng mga may-ari?

Upang malaman kung magkano ang saklaw upang bumili, kakailanganin mo ang isang pagtatantya kung magkano ang gastos para palitan ang iyong tahanan (hindi kasama ang halaga ng lupa) at isang detalyadong imbentaryo ng iyong mga personal na item. Ang karaniwang patakaran sa seguro sa tahanan ay karaniwang nagbibigay ng apat na bahagi ng coverage:

• Ang istraktura ng iyong tahanan: Kung ang isang natural na kalamidad tulad ng isang napakalaking sunog o sirain ang iyong tahanan, ang iyong patakaran ay karaniwang sumasakop sa gastos upang ayusin o gawing muli ito, hangga't bumili ka ng sapat na saklaw. (Sa partikular, ikaw ay sakop para sa pinsala sa iyong bahay at mga istruktura na nakalagay sa iyong bahay. Kabilang dito ang pinsala sa pagtutubero, mga kable ng kuryente, pag-init at permanenteng naka-install na mga sistema ng air conditioning.) Iba pang mga natural na sakuna, tulad ng pagbaha, ay hindi kasama, kaya bigyang pansin ang mga pagbubukod.
• Personal na gamit: Kung ang alinman sa iyong personal na ari-arian ay ninakaw, makakatanggap ka ng isang payout sa pagitan ng 50% at 75% ng halaga ng iyong bahay upang palitan ang mga item na iyon. (Karaniwan ka ring nasasakop kung nasira ang iyong mga ari-arian - o kung wala sila sa iyong ari-arian ngunit may, sabihin, ang iyong anak sa kolehiyo.) Ang mga limitasyon sa patakaran ay maaaring hindi sapat na mataas upang masakop ang ilang mga mahahalagang bagay, tulad ng alahas, sining at electronics. Ang mga policyholder ay dapat ding magbayad ng pansin kung ang mga ito ay nabayaran ng kanilang seguro para sa mga bagong kapalit na item ("kapalit na gastos") o para sa kanilang depreciated value ("aktwal na halaga ng salapi").
• Proteksyon ng pananagutan: Kung mangyari ang isang aksidente sa iyong bahay o sa iyong ari-arian, maaari kang mananagot para sa mga pinsala at pinsala. Ang mga homeowner insurance ay karaniwang sumasaklaw sa pagitan ng $ 100,000 at $ 300,000 para sa mga lawsuits o gastos na nagreresulta mula sa isang aksidente tulad ng isang mail carrier na dumulas sa iyong driveway.
• Paglipat: Kung hindi ka mabubuhay sa iyong bahay dahil ang sunog o iba pang sakuna ay hindi naitaguyod, sasakupin ng iyong seguro ang iyong karagdagang gastos sa pamumuhay. Malalaman ng karamihan sa mga kompanya ng seguro ang mga gastos na ito sa 20% ng iyong mga limitasyon sa patakaran at hinihiling na gamitin ito sa loob ng isang taon ng kalamidad.

Hanapin ang Pinakamagandang Real Estate Agent

Ano ang hindi sakop?

Ang karamihan sa mga patakaran sa seguro ay sasaklawan ng mga pinsala at mga ninakaw na kalakal na bunga ng sunog, pagnanakaw, kidlat, pagsabog, paninira at pagra-riot. Ngunit para sa iba pang mga panganib, kailangan mong makahanap ng karagdagang coverage sa pamamagitan ng isang hiwalay na patakaran.

Halimbawa, kailangan mong bumili ng hiwalay na mga patakaran para sa baha at seguro sa lindol. Iba-iba ang mga premium ng seguro sa Lindol depende sa kung anong uri ng bahay ang mayroon ka at kung saan ka nakatira. Ang mga may-ari ng bahay sa mga lugar na may panganib ay maaaring magbayad ng ilang daang dolyar bawat taon para sa seguro sa lindol, habang ang mga may-ari ng bahay ng California ay maaaring magbayad ng libu-libo.

Ang iyong kompanya ng seguro ay maaaring tumangging magbayad para sa mga pinsala na dulot ng mahihirap na pagpapanatili, anay, sinkhole, backup ng imburnal, pagnanakaw ng pagkakakilanlan o pagpapatakbo ng isang negosyo mula sa iyong tahanan. Kabilang sa iba pang mga pagbubukod ang digmaan, mga spill ng nuclear at mga gawa ng terorismo.

Magkaroon ng kamalayan na ang mga patakaran sa seguro ay maaari ring magkaroon ng mga limitasyon para sa mga mahahalagang bagay kabilang ang alahas, pinsala mula sa mga gastos sa amag o pananagutan para sa kagat ng aso o pinsala mula sa paggamit ng mga swimming pool o mga trampoline. Upang makakuha ng karagdagang coverage para sa iyong mga mahahalagang bagay, isaalang-alang ang isang patakaran ng floater, na sumasakop sa ari-arian na itinuturing na madaling mailipat, tulad ng alahas. Upang mapataas ang coverage ng pananagutan, gugustuhin mong bilhin ang tinatawag na patakaran sa payong, na maaaring masakop sa iyo para sa $ 1 milyon o higit pa.

Paano makahanap ng mga tagaseguro sa kalidad

Simulan ang iyong paghahambing sa shopping para sa seguro sa bahay sa pamamagitan ng unang pagpapasya kung ano ang nais mong sakop at ang sukat ng patakarang gusto mo, upang makagawa ka ng isang mansanas-sa-mansanas na paghahambing ng mga presyo at serbisyo. Maaari kang maghanap ng mga tagaseguro sa iyong mga reklamo sa estado at sa customer sa iyong departamento ng seguro ng estado dito. Para sa higit pang impormasyon, maaari mong tingnan ang mga rating ng tagaseguro sa Moody's, Standard & Poor's o A.M. Pinakamahusay.

Ang mga premium ng seguro sa bahay ay magbabago nang husto kahit na sa loob ng parehong ZIP code para sa parehong tagatangkilik. Maraming mga kadahilanan ang nakakaapekto sa iyong mga rate, kabilang ang iyong edad, katayuan sa pag-aasawa, kung anong uri ng bahay ang mayroon ka at gaano ka kasing malapit sa isang hydrant ng sunog; at mga kumpanya ay nagbibigay ng iba't ibang mga timbang para sa bawat panganib. Kaya pinakamahusay na magsaliksik ng ilang mga kumpanya bago pumili.

Isa ring magandang ideya na regular na repasuhin ang iyong patakaran sa seguro at i-adjust ito bilang iyong mga pagbabago sa sitwasyon sa pananalapi. Maaari mong makita na maaari mong i-save sa pamamagitan ng pagpapataas ng iyong deductible, halimbawa, o pamumuhunan sa isang pagsasaayos na gagawing mas eco-friendly ang iyong tahanan.

Nasasakop ka

Ang seguro ay isang bagay na ayaw mong bilhin ngunit gustung-gusto mo kapag kailangan mo ito. At hindi ito nangangailangan ng higit pa kaysa sa paminsan-minsang pansin lamang. Sa sandaling lumakad ka sa mga pagpipilian at makuha ang iyong coverage sa lugar, magkakaroon ka ng magandang pakiramdam na ang iyong pinakamalaking pagbili ay protektado.

Higit pa mula sa Investmentmatome: Magkano ba akong Magkakaroon ng Bahay? Ihambing ang mga Rate ng Mortgage Maghanap ng isang Mortgage Broker