Kasunduan sa Deposito sa Deposito at Halimbawa |

Ano ito: Kasunduan sa deposito sa bangko

A , na tinatawag ding Bank Investment Contract (BIC), ay isang kasunduan sa pagitan ng isang bangko at ng isang mamumuhunan kung saan ang bangko ay nagbibigay ng isang garantisadong rate ng return kapalit ng pagpapanatili ng isang deposito para sa isang nakapirming halaga ng oras (karaniwang ilang buwan hanggang ilang taon). Paano ito gumagana (Halimbawa):

Mga kasunduan sa deposito sa bangko ay katulad ng mga garantisadong mga kontrata sa pamumuhunan (GICs) maliban na ang mga ito ay ibinibigay ng mga bangko sa halip na mga kompanya ng seguro. Tinitiyak ng issuer (bangko) ang pagbalik ng prinsipal ng mamumuhunan at binabayaran ang isang nakapirming o variable rate ng interes hanggang sa katapusan ng kontrata. Samantala, ang bangko ay nagtatangkang kumita ng isang mas mataas na kita sa puhunan kaysa ito ay sumang-ayon na magbayad sa mamumuhunan. Sa pangkalahatan, ang pagtaas ng kasunduan sa deposito sa bangko ay nagdaragdag sa haba at laki ng pamumuhunan.

Mga kasunduan sa deposito sa bangko ay hindi katulad ng mga sertipiko ng deposito (CD) para sa dalawang kadahilanan. Una, ang mga kasunduan sa deposito sa bangko ay nagpapahintulot sa mamumuhunan na gumawa ng mga deposito sa loob ng isang panahon, samantalang ang isang CD ay nangangailangan ng isang lump-sum investment. Ang anumang deposito na ginawa sa panahon ng depositong kasunduan ng deposito sa deposito sa bangko (kadalasan ng ilang buwan) ay tumatanggap ng garantisadong rate para sa tagal ng kontrata.

Ikalawa, ang mga kasunduan sa deposito sa bangko ay nagpapahintulot sa mga withdrawals sa ilalim ng ilang mga sitwasyon bago mag-expire ang kontrata (halimbawa, kung ang pag-retire ng may-ari, nagiging baldado, ay pinaputok, o nakakaranas ng ilang uri ng kahirapan, o kung ang sponsor ng korporasyon ng plano ng pensiyon na bumibili ng kasunduan sa deposito sa bangko ay may kasamang isang uri ng pinansiyal na pagkabalisa).

Tulad ng mga GIC, mayroong iba't ibang mga kasunduan sa deposito sa bangko doon, at sila Ang mga pinakamalaking panganib na nauugnay sa mga kasunduan sa deposito sa bangko ay ang panganib ng rate ng rate at panganib ng likido. Kapag ang mga rate ng interes ay bumabagsak, maaaring may mas maraming mga deposito sa kasunduan sa deposito sa bangko kaysa sa bangko ay maaaring makapag-invest ng pakinabang. Kapag ang pagtaas ng mga rate, maaaring may mas kaunting mga pamumuhunan at mas maraming withdrawals, na pinipilit ang bangko sa pagpapanatili ng maraming mga pondo na likido. Gayundin, ang mga kasunduan sa deposito sa bangko na may mga nakapirming rate ay mahina laban sa pagpintog - halimbawa, may posibilidad na ang pagbili ng isang kasunduan sa limang taon na kasunduan sa deposito ay magwawalis ng pagkakataon na kumita ng mas mataas na kita kung tumaas ang mga rate ng interes sa panahon ng paghawak. Ang mga panganib na ito ay nagtataas ng pangkalahatang panganib ng bangko mismo, na kung saan ang mga pagsusuri sa bangko ay sumusuri sa pagpopondo ng kasunduan sa deposito sa bangko at mga patakaran at mga kasanayan sa bangko na may kaugnayan sa aktibidad ng kasunduan sa deposito sa bangko.

Tulad ng GICs, karamihan sa mga kasunduan sa kasunduan sa deposito sa bangko ay mga plano sa pensiyon. Sa pamamagitan ng at malaki, namumuhunan nang hindi direkta bumili ng kasunduan sa deposito sa bangko sa pamamagitan ng pagsali sa kanilang 401 (k) o iba pang mga plano sa pensiyon sa trabaho, ngunit ang ilang mga pinansyal na institusyon ay nag-aalok ng kasunduan sa deposito sa bangko sa mga indibidwal na mamumuhunan. Sa alinmang kaso, ang mga kasunduan sa deposito sa bangko ay kadalasang bumili-at-hold na mga pamumuhunan na walang ikalawang merkado. Sila ay karaniwang nagbabalik ng higit sa mga savings account at Treasuries dahil ang FDIC ay hindi nagtiyak sa kanila o sila ay nai-back sa pamamagitan ng buong pananampalataya at kredito ng pamahalaan ng A.S.. Sa halip, ang mga kasunduan sa deposito sa bangko ay nai-back sa pamamagitan ng creditworthiness ng kanilang mga bangko at pa rin itinuturing na medyo ligtas (at sa gayon mababang-return) pamumuhunan.