Tanungin ang Brianna: Dapat Ko Bang Itago o Palitan ng Bahay?

"Tanungin ang Brianna" ay isang Q & A na haligi para sa 20-somethings, o sinuman na nagsisimula out. Narito ako upang tulungan kang pamahalaan ang iyong pera, maghanap ng trabaho at magbayad ng mga pautang sa mag-aaral - lahat ng mga tunay na bagay sa mundo ay walang itinuro sa amin kung paano gawin sa kolehiyo. Ipadala ang iyong mga katanungan tungkol sa buhay ng postgrad sa [email protected].

Ang tanong ngayong linggo:

Ang pagbabayad ng upa sa bawat buwan ay nararamdaman tulad ng pagkahagis ng pera. Dapat ba akong magpatuloy sa pag-upa o bumili ng bahay?

Dati kong gustong bumili ng bahay kaya maaari akong magkaroon ng sariling hardin. Sa kabila ng aking malubhang track record para sa pagpapanatili ng mga halaman buhay, Nais kong makapag-palaguin ang mas sariwang pagkain kaysa sa ilang malungkot na damo sa isang pagtakas sa apoy. Sa aking sariling bahay ay maaari ko ring subukan ang lahat ng mga mapanlinlang na mga ideya sa pagkukumpuni sa bahay na nakita ko sa HGTV, naisip ko, o nagha-hang ng sining nang hindi na mag-spackle ng tuluy-tuloy sa pagtatapos ng aking lease.

Ang tumalon mula sa pag-upa sa pagmamay-ari ay isang malaking pinansiyal na hakbang, hindi lamang isang pagbabago sa pamumuhay. Kakailanganin mo ang isang potensyal na mabigat down na pagbabayad, solid credit at isang plano upang mabuhay sa parehong lugar para sa mahaba sapat upang gumawa ng pagbili nagkakahalaga ng iyong oras at pera.

Ang tatlumpung quarters ng mga renters na may edad na 18 hanggang 39 ay nagsabi na ang pagmamay-ari ng isang bahay ay mas mahusay kaysa sa pag-upa dahil ito ay isang solidong pamumuhunan at pinoprotektahan ka mula sa pagtaas ng upa, ayon sa May 2014 National Housing Survey ng Fannie Mae, ngunit totoo lang ito sa sandaling ikaw ay ligtas sa pananalapi sapat na upang bumili. Ang ibig sabihin nito para sa akin, isang hardin ang kailangang maghintay. Narito kung bakit.

Kakailanganin mong manatili sa loob ng ilang sandali: Oo naman, ang pagrenta ay nararamdaman ng "pagtapon ng pera." Ngunit kapag ang iyong lease ay nakataas, mayroon kang pagpipilian upang lumipat sa ibang kapitbahayan, kumuha ng iyong sariling lugar nang walang mga kasama sa silid o mag-cram ang iyong mga bagay sa isang storage unit at maglakbay sa mundo.

Ang pagmamay-ari ng isang bahay ay hindi dumating na may kakayahang umangkop. Ang pagbili at pagbebenta ng isang bahay ay isang komplikadong, mahal na proseso na kinabibilangan ng mga gastos sa pagsara at komisyon ng ahente ng real estate na maaaring 5 o 6% ng presyo ng pag-aari kapag nagbebenta ka. Sa pangkalahatan ito ay gumagawa lamang ng pinansyal na kahulugan kung plano mong manatili para sa hindi bababa sa limang taon, sabi ni Leslie Ransom, isang tagaplano sa pananalapi sa Chicago. Hindi mo palaging mabibilang sa halaga ng bahay upang manatili ang pareho o pagtaas, ibig sabihin ay mawawalan ka ng pera kung nagbebenta ka sa lalong madaling panahon pagkatapos ng pagbili.

Ang pagrenta ay maaaring maging isang mas mahusay na pagpipilian para sa iyo ngayon, at walang mali sa na - kahit na ang American pangarap ay naisip mo hindi mo ginawa ito hanggang ikaw ay isang homeowner.

"Kung ano ang kailangan mo sa isang bahay ay magbabago," sabi ni Ransom, lalo na kapag nasa ika-20 at umaga ka na. Siguro hindi ka sigurado na maaari mong harapin ang tagal ng tagal ng panahon ng iyong lungsod, o baka gusto mong lumapit sa iyong mga magulang habang sila ay edad. Siguro ikaw ay desperado para sa mas maraming espasyo habang nagpapakasal ka at may mga anak, at mas gugustuhin mong maghintay hanggang maaari mong bumili ng mas malaking lugar.

Kakailanganin mo ng malubhang pagtitipid: Ang isa pang malaking konsiderasyon ay dapat ang mammoth na gastos ng pagbili at pagpapanatili ng isang bahay. Ang isang tradisyonal na down payment ay 20% ng presyo ng isang bahay. Ang median na presyo ng mga umiiral na mga bahay ay umabot sa isang record na mataas na $ 247,700 sa Hunyo, ayon sa National Association of Realtors, kaya hindi ko sisihin sa iyo kung ang iyong panga hits ang sahig sa ideya ng isang $ 49,540 down na pagbabayad.

Ang payo sa perpektong laki ng isang paunang pagbabayad ay maaaring maddeningly hindi pantay-pantay. Ang mga programa na naglalayong ang mga unang nagbebenta ng bahay sa pamamagitan ng mga ahensya ng gobyerno tulad ng Federal Housing Administration at tradisyunal na mga bangko ay magbibigay sa iyo ng down payment na 3.5%, o kahit na mas mababa, sa iyong unang bahay. Sa katunayan, ang median down payment sa mga millennial homebuyers, mga edad 18 hanggang 35, ay 7%, natagpuan ang National Association of Realtors Home Buyer at Seller Generational Trends Report. Makakakuha ka rin ng tulong mula sa mga programa ng tulong sa estado at lokal na homeowner.

Ngunit ito ay sa iyong pinakamahusay na interes na magbayad ng mas malapit sa 20% hangga't maaari. Ang mas malaking isang down payment na maaari mong gawin, mas ligtas ang pananalapi na lilitaw sa nagpapahiram. Makukuha mo ang mas mababang rate ng interes sa iyong mortgage, ibig sabihin ay isang mas mababang buwanang kabayaran. Bilang karagdagan, hindi mo kailangang magbayad ng mortgage insurance, na pinoprotektahan ang tagapagpahiram kung sakaling hindi mo mabayaran ang utang.

Kung ikaw ay sumisilip sa isang paunang bayad, maaari mo ring labanan ang mga patuloy na gastos sa pagmamay-ari ng isang bahay: pag-aayos, mga buwis sa ari-arian, pag-aalaga ng bakuran, insurance ng may-ari ng bahay at marahil ay isang mas mataas na bill ng utility.

Hanapin ang average na mga presyo ng bahay sa lugar na maaaring gusto mong ilipat, at gumamit ng isang renta kumpara sa bumili ng calculator upang makita kung ang mga nauugnay na mga gastos ay bumibili na nagkakahalaga ito. Maaaring ipakita sa iyo ng isang calculator ng affordability sa bahay ang down payment na kakailanganin mo sa lugar na iyong hinahanap. Ito ay isang bummer na kailangang maghintay upang bumili ng bahay, ngunit ang pagiging handa sa pananalapi ay gagawin ang iyong graduation mula sa renter hanggang sa may-ari ng bahay kahit na mas matamis pa.

Si Brianna McGurran ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.