Annuitization Definition & Example |

Ano ito:

Annuitization ay ang pagkilos ng pag-trigger ng isang serye ng mga pagbabayad, kadalasan mula sa isang annuity. ito ay gumagana (halimbawa):

Isang annuity ay isang kontrata kung saan ang isang mamumuhunan ay gumagawa ng isang lump-sum na pagbabayad sa isang kompanya ng seguro, bangko o iba pang institusyong pinansyal na nagkakumpitensya upang bigyan ang mamumuhunan ng mas mataas na pagbabayad ng halagang kabuuan sa hinaharap o isang serye ng mga garantisadong pagbabayad.

Kapag naganap ang annuitization, ang may-ari ng annuity ay kadalasang nagsisimula sa pagtanggap ng mga pagbabayad matapos lumipas ang panahon ng pagsuko at mamumuhunan ay hindi bababa sa 59 1/2 taong gulang. Ang panahon ng pagsuko ay ang oras (karaniwan ay mga 7 hanggang 10 taon) kung saan ang mamumuhunan ay dapat na panatilihin ang lahat o isang minimum na bahagi ng pera sa account o face surrender fees na katumbas ng isang porsyento (karaniwang tungkol sa 10%) ng halaga ng withdrawal.

Ang annuitization ay karaniwang hindi kinakailangan; Sa halip, ang mga mamumuhunan ay maaari lamang gumawa ng mga withdrawals kapag kailangan nila ng pera.

Bakit ito Matters:

Ang laki ng orihinal na pamumuhunan, ang mga kontrata na mga tuntunin ng annuity at mga rate ng interes ay nagpapasiya kung paano nangyayari (at kung minsan) ang annuitization. Halimbawa, ang mga kaagad na annuity (tinatawag din na single-premium na mga annuity o SPIA) ay agad na nagpapahayag (sa loob ng isang taon ng pagbili). Iyon ay, ang mamumuhunan ay nagsisimula sa pagtanggap ng mga pagbabayad sa lalong madaling binili niya ang kinikita sa isang taon at patuloy na tatanggapin ang mga ito hanggang siya ay mamatay. Binibigyan ng may-ari ang lahat ng pag-angkin sa kanyang paunang puhunan ngunit alam nito na magkakaroon siya ng buwanang cash flow para sa buhay (samakatuwid ang rate ng return sa mga annuity ay tinutukoy kung gaano katagal ang mamumuhunan). Sa kabilang banda, ang annuitization para sa ipinagpaliban na mga annuity ay maaaring mangyari sa ilang mga petsa sa hinaharap. Ang karamihan sa mga pagbabayad sa annuity ay tumigil sa pagkamatay ng annuitant (ito ang dahilan kung bakit sila naiiba mula sa regular na mga patakaran sa seguro sa buhay, na sa pangkalahatan ay nagbabayad sa isang benepisyaryo sa pagkamatay ng nakaseguro).