Mga Alternatibong Nagpapahiram ng Mga Credit Card para sa mga Baguhan sa A.S.

Kapag lumipat ka sa Estados Unidos, maraming bagay ang hindi mo maaaring dalhin sa iyo - ang iyong paboritong restaurant, aso ng iyong pamilya (marahil) o ang eksaktong amoy ng mga puno pagkatapos umuulan. Sa kasamaang palad, hindi mo rin maaaring dalhin ang iyong kasaysayan ng kredito sa iyo.

Ito ay hindi maliit na bagay. Ang pagkakaroon ng mahusay na kredito ay nagpapalakas ng paraan kapag naghahanap ka ng pabahay, trabaho, plano ng mobile phone at, sa ilang mga kaso, seguro - hindi sa pagbanggit ng mga paborableng termino kapag nag-aplay ka para sa isang pautang. Ang unang pangunahing sagabal ay nakakakuha ng American credit card.

»KARAGDAGANG: Paano makakakuha ng credit card ang mga dayuhang mag-aaral at mga imigrante

Ang karamihan sa mga kagalang-galang na nagpapahiram sa ulat ng ulat ng ulat ng U.S. sa tatlong credit bureaus: Experian, Equifax at TransUnion. Ang mga credit bureaus ay kumikilos bilang mga storehouses ng impormasyon, na nagdodokumento sa paraan ng paggamit ng milyun-milyong tao sa kredito. Ang mga marka ng credit ng FICO ay nagmula sa data na kinokolekta ng mga kredito ng mga kredito na ito.

Kung wala kang anumang uri ng pautang sa U.S., malamang na wala kang isang kasaysayan ng kredito o isang credit score. Iyon ang dahilan kung bakit ang pagkuha ng credit card mula sa isang tradisyunal na issuer ay isang hamon para sa mga internasyonal na mag-aaral at kamakailang mga imigrante - kahit para sa mga may matibay na credit history sa bahay, pera sa bangko at trabaho sa A

Narito ang isang pagtingin sa dalawang mga kumpanya na nag-aalok ng credit card sa mga bagong dating.

»KARAGDAGANG:Ano ang aking credit score?

SelfScore: Idinisenyo para sa mga internasyonal na mag-aaral

Si Kalpesh Kapadia, dating isang internasyunal na estudyante, ay nag-set up upang gawing mas madaling makuha ang kredito sa iba na lumilipat dito na naghahanap ng isang unibersidad na edukasyon. Iniisip niya na ang credit scoring system ay "lipas na at hindi makatarungan sa mga taong kabataan at mga taong bago sa kredito," sabi niya. Ang mga estudyanteng internasyonal ay dumaan sa matinding paglilitis upang makarating dito, sabi niya, kaya ang pagpapalawak ng kredito sa kanila ay isang lohikal na susunod na hakbang.

Kapadia ay co-founder at CEO ng SelfScore, isang Palo Alto, California, kumpanya na nag-aalok ng mga credit card sa internasyonal na mga mag-aaral. Nag-aalok ang SelfScore ng dalawang baraha, ang SelfScore Classic Mastercard at ang SelfScore Achieve® para sa mga Mag-aaral. Ang parehong mga card maiwasan ang mga banyagang transaksyon bayad. Ang SelfScore Achieve® para sa mga Mag-aaral ay nag-aalok ng mas mataas na limitasyon ng credit, cash rewards at isang panimulang APR na 0% sa Bagong Pagbili para sa 6 Buwan (19.74% variable APR pagkatapos), at pagkatapos ay ang patuloy na APR ng 19.74% Variable. (Ang mga application para sa card na ito ay hindi na pinaghihigpitan lamang sa mga internasyonal na mag-aaral.)

Tinitingnan ng SelfScore ang ilang mga kadahilanan kapag sinusuri ang isang application:

• Ang iyong pagkakakilanlan.Ang isang problema sa tradisyonal na nagpapahiram ay may mga mag-aaral sa internasyonal na ang mga estudyanteng ito ay madalas na kulang sa mga uri ng pagkakakilanlan na pamilyar sa mga kumpanya ng Estados Unidos, tulad ng mga lisensya sa pagmamaneho ng U.S. at mga numero ng Social Security. Hinihingi ng SelfScore ang mga aplikante na magbigay ng kanilang pangalan, petsa ng kapanganakan, paaralan at mga pangunahing. Kailangan din nilang mag-upload ng larawan ng kanilang pasaporte at visa. Sinasabi ng SelfScore na ito ay nagpapatunay ng impormasyong ito sa iba't ibang mga mapagkukunan sa isang mabilis, likod na eksena na proseso na nagreresulta sa isang prequalification o pagtanggi sa mas mababa sa isang minuto.
• Ang katatagan ng iyong pagkakakilanlan.Kung ang iyong pagkakakilanlan at katayuan ng iyong mag-aaral ay tumingin, ang mga algorithm ng SelfScore ay tumingin din kung gaano ang iyong impormasyon sa pakikipag-ugnay ay nagbago sa paglipas ng panahon. Sinabi ni Kapadia na tinitingnan ng kumpanya kung gaano ito malamang na maabot ka, kaya itinuturing nito ang mga kadahilanan tulad ng kung gaano kadalas nabago ang iyong pisikal na address, email address at numero ng telepono. Pinipili nito ang isang email address na ilang bersyon ng iyong pangalan at nakatali sa isang sistema ng unibersidad. "Kung sasabihin mo, 'i'[email protected],' Hindi ko gagawin ang email address na iyon," sabi ni Kapadia.
• Ang iyong kakayahang magbayad.Tulad ng anumang issuer ng credit card, ang SelfScore ay nagnanais na makatwirang magtiwala na magagawa mong bayaran ang iyong hiniram. Sa layuning iyon, tinitingnan nito ang kita at mga ari-arian ng mga aplikante - na may isang paikut-ikot. Tinitingnan din ng SelfScore ang iyong potensyal na kita, batay sa iyong kurso ng pag-aaral at iba pang mga kadahilanan. Ang pagkakaroon ng isang bank account sa U.S. ay isang plus din.

Hindi mo kailangan ang numero ng Social Security o numero ng pagkakakilanlan ng indibidwal na nagbabayad ng buwis upang makakuha ng isang SelfScore card, at ang iyong aktibidad sa account ay iuulat sa dalawa sa tatlong pangunahing mga tanggapan ng kredito. Nagsimula ang SelfScore na nag-aalok ng mga credit card sa Marso 2016 at tumatanggap ng mga application ngayon.

»KARAGDAGANG:Paano mag-aplay para sa isang credit card na walang numero ng Social Security

ModernLend: Para sa mga pandaigdigang mamamayan ng lahat ng uri

Si Shuo Zhang at Kobina Ansah ay dumating sa ideya para sa ModernLend na nakabase sa New York matapos ang isa sa mga kaibigan ni Ansah ay nagkaroon ng problema sa pagkuha ng aprubado para sa isang credit card dahil wala siyang credit file sa bansang ito. Ngunit si Zhang at Ansah, dating mga internasyonal na mag-aaral na nagtapos mula sa Unibersidad ng Pennsylvania's Wharton School sa 2015, ay nagpasya na huwag limitahan ang kanilang mga produkto sa mga internasyonal na mag-aaral.

"Ang aming misyon ay talagang maging tagapagpahiram sa mga creditworthy internasyonal na mamamayan," sabi ni Zhang. Tinataya nila na ang maraming mga 5 milyong hindi naninirahang naninirahan sa U.S. ay makakatagpo ng kanilang mga kwalipikasyon para sa isang credit card. Kabilang dito ang mga mag-aaral, mga taong may H-1B visa ng trabaho at permanenteng residente (mga taong may "green card").

Inaasahan ng ModernLend na magkaroon ng mga credit card nito mamaya sa taong ito, potensyal bago ang 2016-17 academic year ay magsisimula sa Setyembre.

Ang proseso ng kwalipikasyon ng ModernLend ay pantay na katulad ng SelfScore, ayon sa mga tagapagtatag. Titingnan ng kumpanya ang pagkakakilanlan na ibinigay ng pamahalaan at i-verify ang paaralan o tagapag-empleyo ng mga aplikante. Ito rin ay tumingin sa kita, mga asset at trabaho sa background.

Ansah sabi ni ModernLend ay mag-uulat ng aktibidad ng account sa mga credit bureaus upang ang mga cardholders ay maaaring magsimula upang bumuo ng credit at kalaunan makakuha ng isang FICO iskor. Sinasabi niya na ang mga credit card ay hindi magkakaroon ng isang dayuhang bayad sa transaksyon, na ginagawang mas abot-kaya para sa mga cardholders na gagamitin kapag naglalakbay sa labas ng A.S.

Mga secure na credit card

Kung nagpasiya kang maghanap ng kredito sa pamamagitan ng isang tradisyunal na issuer ng credit card, ang isang secure na card ay maaaring ang iyong pinakamahusay na pagpipilian para sa pagbuo ng credit. Ang mga kard na ito ay nangangailangan ng mga cardholder na ilagay ang isang security deposit. Karaniwan, ang iyong deposito ay katumbas ng iyong credit line, kaya ang isang deposito ng seguridad na $ 500 ay makakakuha ka ng isang credit line na $ 500.

Kung nais mong maiwasan ang seguridad ng deposito, isang partikular na credit card para sa mga internasyonal na mamamayan ay maaaring maging isang mas mahusay na pagpipilian.

»KARAGDAGANG:Pinakamahusay na secure na mga credit card ng Investmentmatome

Mga susunod na hakbang

Hindi mahalaga kung anong uri ng credit product ang nais mong mag-aplay, maaari mong gawing mas madali ang proseso sa pamamagitan ng paglalagay ng ilang mga bagay sa lugar. Kakailanganin mo ang isang matatag na pisikal na address, email address at numero ng telepono. Isa ring magandang ideya na magbukas ng bank account sa lalong madaling panahon na dumating ka. Sa ganoong paraan, magkakaroon ka ng debit card hanggang makapag-apruba ka para sa isang credit card, at maaari mo ring simulan upang idokumento ang responsableng pinansiyal na pag-uugali.

Ang paggamit ng isang bank account ay responsable ay hindi magtatayo ng iyong kredito, ngunit para sa mga nagpapahiram tulad ng SelfScore, ang isang bank account sa magandang katayuan ay susi. Kinakailangan din ng maraming secured card na magkaroon ng isang bank account.

Ang pagkakaroon ng isang credit history ay isang malaking kawalan. Ngunit sabi ni Kapadia, "Gusto naming tulungan ang mga estudyante na magkaroon ng pantay na katayuan."

»KARAGDAGANG: Isang gabay sa pananalapi para sa mga imigrante sa A.S.

Si Virginia C. McGuire ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome , isang personal na website sa pananalapi. Email: virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .