'S 2012 Year in Review - Banking Edition

Masyadong abala upang sundin ang mga balita? Investmentmatome recaps ang mga pangunahing kwento ng pagbabangko para sa 2012.

Nagbabago ang mga prepaid debit card - para sa mas mahusay

Noong unang bahagi ng 2012, kami ay namimighati sa mataas na halaga ng isang karaniwang prepaid debit card - isang malaking halaga ng $ 300 sa isang taon. Ang prepaid debit ng 2011 ay nailalarawan sa pamamagitan ng nickel-and-dime pricing. Ang mga bayad ay sinisingil para sa lahat, kabilang ang pag-activate o pagsara ng card, pagkuha ng kapalit, pagtanggap ng mga pahayag ng papel o pagbabayad ng mga bill. Gayunpaman, sa kalagitnaan ng huli na 2012, ang pagpasok ng mga bagong inisyu na bangko na prepaid card, kabilang ang mga pioneer na Chase Liquid at American Express Bluebird, ay nagbago ng prepaid landscape. Ang mga quasi-checking account na ito ang naghahatid ng ipinangako ng mga prepaid card sa loob ng maraming taon: Mga kapakinabangan, seguridad at paggasta sa paggastos.

Ang isa pang masamang taon para sa mga malalaking customer sa bangko

Sa patuloy na pagsisikap na mabawi ang mga nawawalang kita mula kay Dodd-Frank at ng Durbin Amendment, ang mga malalaking bangko ay patuloy na nagpalaki ng mga bayad at mga gastos sa pagbawas:

• Ang mga malalaking bangko ay naniningil ng isang average na $ 117 sa isang taon para sa isang pangunahing checking account, hanggang 6% mula sa simula ng taon. Ang mga bayad sa labas ng buwanang serbisyo ay itinaas din. Halimbawa, itinataas ng US Bank ang mga bayarin sa overdraft nito mula sa $ 33 hanggang $ 35
• Binawasan ng Bank of America ang bilang ng mga ATM sa pamamagitan ng halos 10% at mga plano upang isara ang 13% ng mga sangay nito. Tulad ng karamihan sa mga Amerikano ay pumili ng isang checking account batay sa kaginhawahan, ang pagsasara ng mga sanga at ATM ay binabawasan ang apela ng mga malalaking bangko

Hiwalay, noong 2012, ang mga malalaking bangko ay patuloy na nagpakita ng masamang pag-uugali at nakakuha ng maraming negatibong pindutin (karapat-dapat na nararapat). Mula sa money-laundering ng HSBC sa diumano'y pagmamanipula ng LIBOR, sa mga lawsuits sa pagpapalaki ng bubble ng pabahay at pagtatangi laban sa mga mamimili ng itim at Hispanic, ito ay naging halos imposible upang ilagay sa isang mahusay na salita para sa iyong malaking bangko.

Samantala, lumaki ang mga unyon ng kredito

Halos kalahati ng mga unyon ng kredito sa pederal ay nakaranas ng paglago mula pa noong 2011. Ang 90% ng mga estado ay nakaranas ng pangkalahatang mga natamo sa pagiging miyembro ng CU, na may Virginia na nangunguna sa listahan ng paglago sa paglago ng pagiging kasapi ng halos 400,000 na mga kostumer.

Ang mga deposito ng interes ng deposito ay nanatiling mababa

Sa Setyembre 2012, ang average na interest rate na nakuha sa mga deposit account ay hindi na lumampas sa 1%, kahit na para sa isang 5-taong CD. Mas maaga sa panahon ng taon, ang pambansang rate para sa isang 5-taong CD ay 1.22% (kung saan, kung ihahambing sa mga naunang taon, ay napakababa pa).

Nagtatapos sa isang mas mahusay na tala: maaaring pagbawi ng mga pagpapabuti sa mobile banking sa pagbabangko

Sa katapusan ng 2012, ang lahat ng mga malaking-apat na bangko ay nag-aalok ng kakayahang mag-deposito ng mga tseke sa pamamagitan ng mga aparatong mobile. Katulad nito, karamihan sa mga pinakamalaking institusyong pinansyal ay nag-aalok ng kakayahang magbayad ng mga singil, magpadala ng pera sa ibang tao, at mga tseke ng deposito sa pamamagitan ng mga aparatong mobile.

Iba pang 2012 Taon sa Review Mga Mapagkukunan:

• 2012 sa Review: College Edition
• 2012 sa Pagsusuri: Personal Finance Edition
• 2012 sa Pagsusuri: Namumuhunan Edition
• 2012 sa Review: Shopping Edition
• 2012 sa Pagsusuri: Paglalakbay Edition