6 Mga dahilan upang I-update ang Iyong Financial Plan Ngayon

Sa Pamela Plick, CFP®, CDFA ™, AWMA ™

Matuto nang higit pa tungkol sa Pamela sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Nagtrabaho ka sa isang tagaplano sa pananalapi upang lumikha ng isang matatag na plano upang matulungan kang makamit ang iyong mga pangmatagalang layunin sa pananalapi. Ngunit mula noon maaari kang nakaranas ng ilang mga pangunahing pagbabago sa buhay. Tayong lahat ay nakatagpo ng maraming pagbabago sa ating buhay, ngunit may ilang mga malaking kaganapan na nakakaapekto rin sa atin sa pananalapi. Upang maging matagumpay sa pagkamit ng iyong mga layunin sa pananalapi, kakailanganin mong i-update ang iyong plano sa pananalapi kapag mayroon kang malaking pagbabago sa buhay.

Narito ang anim na dahilan kung bakit kailangan mong i-update ang iyong plano sa pananalapi:

1. Kasal

Ngayon na ibinabahagi mo ang iyong buhay at pananagutan sa pananalapi, kailangan mong i-update ang iyong plano sa pananalapi. Para sa iba't ibang kadahilanan, paminsan-minsan ay may tendensiya kaming huwag makipag-usap sa iba pang mahalaga tungkol sa mga bagay na pampinansyal. Mahalaga na kapwa ka magkaroon ng pag-unawa sa mga pananalapi ng pamilya at maitakda ang mga layunin bilang isang mag-asawa. Alin sa iyo ay dapat na mag-hakbang sa at maging kaalaman tungkol sa lahat ng bagay mula sa buwanang badyet sa seguro at pamumuhunan.

2. Diborsyo

Ang diborsiyo ay maaaring maging isang mahirap na oras hindi lamang emosyonal kundi pati na rin pagdating sa mga pananalapi. Kung sinusubukan mong panatilihin ang iyong sitwasyon sa pananalapi o pagbabalik sa iyong mga paa, may ilang mga pangunahing bahagi ng iyong plano sa pananalapi na nangangailangan ng pag-update:

• Alamin kung saan ka nakatayo sa pananalapi- Bago ka makapasa sa pananalapi, kakailanganin mong organisahin at maunawaan ang iyong mga gastos, savings, utang, atbp.
• Gumawa ng badyet-Kailangan mong malaman kung ano ang iyong kita at gastos upang mapanatili ang iyong paggastos sa ilalim ng kontrol.
• Repasuhin ang mga ulat ng credit-Ikaw ay nais malaman kung ano ang nasa iyong credit report at kakailanganin mong tiyakin na mayroon kang credit sa iyong pangalan.
• Magkaroon ng emergency fund-Since ang kita ng iyong sambahayan ay bumaba, kakailanganin mong bumuo ng isang unan para sa mga emerhensiya.
• I-update ang iyong plano sa estate- Tandaan na i-update ang iyong kalooban o tiwala at anumang mga pagtatalaga ng benepisyaryo.

3. Mga bata

Ang pagdaragdag ng mga bata sa iyong pamilya ay kapana-panabik. Kung naghihintay ka, pag-iisip tungkol sa pag-aampon o pagbuo ng isang pinaghalo na pamilya, kakailanganin mong magplano para sa karagdagang gastos. Ayon sa isang ulat ng 2013 mula sa Kagawaran ng Agrikultura ng Estados Unidos, ang karaniwang pamilya sa gitnang kita ay gumastos ng isang average na $ 241,080 upang itaas ang isang bata na ipinanganak noong 2012 hanggang edad 17, hanggang 23% (noong 2012 dollars) mula pa noong 1960.

Maaari mo ring baguhin ang iyong badyet upang tumanggap ng mga gastos tulad ng pag-aalaga ng bata o upang payagan ang isang magulang na manatili sa bahay. Bilang karagdagan, maaaring kailanganin mong suriin ang iyong mga patakaran sa insurance at plano ng estate upang matiyak na protektado ang iyong pamilya. Maaari mo ring muling ilaan ang mga mapagkukunan upang simulan ang pagpopondo para sa kolehiyo.

4. Career o Job Change

Kung naranasan mo ang pagkawala ng trabaho o isinasaalang-alang ang pagtanggap ng isang bagong alok sa trabaho, ito ay isang magandang panahon upang kausapin ang iyong tagaplano sa pananalapi tungkol sa iyong mga pangunahing pinansiyal na alalahanin.

Ang pagkawala ng trabaho ay maaaring maging stress ngunit hindi kailangang maging pinansyal na nagwawasak. Kung ikaw ay pinalaya dahil sa isang pagwawakas, pagsama o layoff, ang mga pangunahing pinansiyal na alalahanin ay maaaring kasama ang pagkawala ng kita at medikal at iba pang mga benepisyo.

O, maaari kang kasalukuyang nagtatrabaho ngunit isinasaalang-alang ang isang karera o pagbabago sa trabaho. Gusto mong isaalang-alang kung paano makakaapekto ang bagong trabaho na ito sa iyong kasalukuyang plano sa pagreretiro o kung ang pakete ng benepisyo ay sapat upang matugunan ang mga pangangailangan ng iyong pamilya.

5. Pagreretiro

Ang pagreretiro ay maaaring maging isa sa mga pinakamagagandang yugto ng iyong buhay. Sa kasamaang palad, kung hindi ka magplano nang maayos, maaari mong patakbuhin ang panganib na hindi ka nakatira sa pagreretiro na iyong nakita. Ito ay isang magandang pagkakataon upang makipagkita sa isang tagaplano sa pananalapi upang i-update ang sagot sa mga pangunahing tanong na ito:

• Kailan ko plano na magretiro?
• Gaano katagal ang gagastusin ko sa pagreretiro?
• Ano ang aking mga pinagkukunan ng kita?
• Ano ang aking mga gastos?
• Magkano ang nai-save ko?
• Gaano katagal ang aking pera?

6. Kamatayan ng isang asawa

Ang pagharap sa kamatayan ng isang asawa ay maaaring maging napakalaki sa damdamin at sa pananalapi. Gusto mong ipunin ang isang listahan ng mga gawain at mga isyu na kailangang matugunan. Ang iyong tagaplano sa pananalapi, kasama ang iyong abugado sa pagpaplano sa estate, ay makatutulong sa iyo kahit na ang prosesong ito.

Ang isang plano sa pananalapi ay hindi isang static na dokumento. Dapat itong masuri at ma-update sa isang taunang batayan at / o habang nagbabago ang iyong mga layunin. Mahalaga rin na muling bisitahin at i-update ang iyong plano kapag ang iyong mga pangunahing pagbabago sa buhay. Kung mayroon kang isa sa mga pangunahing pagbabago ng buhay kamakailan, ngayon ay isang magandang panahon upang mag-iskedyul ng isang pulong sa iyong Certified Financial Planner ™ propesyonal upang i-update ang iyong plano.