5 Mga paraan upang Gawin ang 10 Taon Bago Mag-retire Count-

Sa isang perpektong mundo, ang mga layunin sa pagtitipid ng pagreretiro ay balanse ng 30 taon o higit pang mga tagapagsilbi upang matugunan ang mga ito.

Ngunit sa totoong mundo, maraming tao ang nanunukso sa pinto ng pagreretiro na hindi naitatag: Ang mga sambahayan na may edad na 56 hanggang 61 ay may median na pagreretiro sa pagreretiro ng $ 17,000, ayon sa pagtatasa ng Economic Policy Institute ng datos ng 2013 Survey of Consumer Finances.

Kung pamilyar ang halaga na iyon, narito kung paano i-on ang susunod na dekada sa isang pagreretiro sa pagreretiro.

1. Mag-ambag sa isang Roth IRA

Ang mga kontribusyon sa isang Roth Ira ay ginawa gamit ang mga after-tax dollars, ngunit ang mga distribusyon sa pagreretiro ay libre sa buwis. Ang account na ito ay madalas na nakukuha sa mga kabataan, mas mababang kita manggagawa. Dahil ang mga buwis ay binabayaran sa front end, nag-lock ka sa iyong kasalukuyang rate ng buwis. Iyan ay isang magandang bagay kung asahan mo na ang rate upang umakyat sa pagreretiro.

Sa ibang pagkakataon, ang pagkakaroon ng isang Roth sa iyong arsenal sa pagreretiro ay tumutukoy sa posibleng isyu: Ang mas mataas na mga tauhan ay maaaring magbayad nang higit pa para sa mga bahagi ng B at D ng Medicare, at ang Social Security ay maaaring bahagyang mabubuhusan kung ang iyong kita ay higit sa isang halaga na itinakda.

Kung ang ilan sa iyong kita sa pagreretiro ay dumating bilang isang kwalipikadong pamamahagi mula sa isang Roth, maaari mong bawasan ang iyong nabubuwisang kita, iwasan o i-minimize ang mga buwis sa Social Security at mas mababang mga premium ng Medicare, sabi ni Chris Chen, isang sertipikadong tagaplano sa pananalapi sa Waltham, Massachusetts.

Ang kuskusin: Kung kumita ka ng masyadong maraming, hindi ka maaaring maging karapat-dapat para sa isang Roth. Sasabihin sa iyo ng calculator ng Roth IRA kung kwalipikado ka at kung magkano ang iyong mag-aambag.

2. Isaalang-alang ang isang health savings account

Ito ay maaaring ang tanging account sa one-up ng Roth, ang buwis sa buwis: Ang mga kontribusyon sa isang savings account sa kalusugan ay ang deductible ng buwis at ang mga distribusyon para sa mga medikal na gastusin ay walang buwis.

Ang isang HSA ay dapat na naka-link sa isang high-deductible health insurance policy, na may mas mataas na deductibles, ngunit mas mababang mga premium. Ang ideya ay ang mga may hawak ng plano ay ilagay ang kanilang premium savings sa isang HSA, na gagamitin para sa mga medikal na gastusin bago matugunan ang mas mataas na deductible.

"Kung maaari mong itayo ito at magkaroon ng magandang balanse upang magamit ang mga buwis-libre upang magbayad ng mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan, mga deductibles at mga copayment sa pagreretiro, ito ay talagang makatutulong," sabi ni Hans Scheil, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa Cary, North Carolina.

Ang mga hindi nagamit na pondo ay higit sa bawat taon, at simula sa edad na 65, mahalagang maging isang account sa pagreretiro: Maaari kang mag-withdraw ng pera para sa mga medikal na gastos, bagaman ito ay mabubuwisan bilang kita.

3. Simulan ang wiping utang

Ang iyong kita ay malamang na bumaba sa pagreretiro, kaya kakailanganin mong pahinain ang mga gastusin, masyadong. At habang ang ilang mga gastos ay maaaring natural na mahulog, ang iba ay kukuha ng isang maliit na gawain.

Ang pagbabayad ng utang na mataas ang interes ay isa sa mga pinakamahusay na paraan upang i-trim ang iyong badyet. Kung ang downsizing iyong bahay ay nasa iyong mga plano sa pagreretiro, gawin ito ngayon sa halip ng mamaya. Pagkatapos, gamitin ang mga pondo na ang iyong mas maliit na bakas ng paa ay nagpapalaya sa pamamgitan sa utang.

4. Huwag umiwas sa panganib

Totoo na magiging matalino ka na i-dial ang panganib sa iyong mga account sa pamumuhunan na humahantong sa pagreretiro. Ngunit mayroong pagkakaiba sa pagitan ng pagbabawas at pagwawalang ganap - at ang pagiging sobrang konserbatibo ay maaaring mabilis na mawalan ng iyong mga pagtitipid.

Isang masaya medium, Chen sabi, ay upang hatiin ang iyong mga ari-arian. "Magkaroon ng isang timba ng mga ari-arian na mas konserbatibo, upang gamitin sa unang bahagi ng pagreretiro, at isang bucket na mas konserbatibo na gagamitin sa huling bahagi." Sa ganoong paraan, ang pera na kakailanganin mo sa iyong 80 ay maaaring patuloy na lumago.

»KARAGDAGANG: Paano mag-invest sa mga stock

5. Mag-isip tungkol sa mga panukalang stopgap

Siguro nabayaran mo ang iyong bahay at maaari mong i-tap ang isang reverse mortgage. Siguro gusto mong tuklasin ang mga annuity, na kung saan - sa kanilang pinakasimpleng anyo - buksan ang isang kabuuan ng iyong savings sa isang stream ng kita. O marahil ikaw ay up para sa isang side gig (sabi ni Uber isang kapat ng kanyang mga driver ay higit sa 50). Anuman ang iniisip mo, ngayon ay isang magandang pagkakataon na gumawa ng ilang mga backup na plano.

Si Arielle O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng USA Today.