5 Mga Paraan upang Iwasan ang pagiging Lumiko para sa Maliit na Negosyo na Pautang

Capital - ito ang isang bagay na kailangan ng mga maliliit na negosyo, ngunit kadalasan ang pinakamalakas na dumalo.

Iyon ay dahil ang mga pamantayan ng pagpapahiram ay nanatiling masikip anim na taon matapos ang pag-urong ng 2008. Kabilang sa lahat ng maliliit na negosyo, 82% ang tinanggihan sa pamamagitan ng kanilang bangko noong nakaraang taon, ayon sa 2013 Main Street Pulse Report ng maliit na negosyante na OnDeck. Sa pinakamaliit, nais ng mga bankers na makita ang isang detalyadong plano sa negosyo, isang kumikitang negosyo na nagpapakita ng kakayahang bayaran ang utang, isang malakas na credit score ng negosyo at isang detalyadong credit policy.

Hindi mo kailangang maging isa sa maraming mga negosyo na hinaharap na tinanggihan para sa isang pautang. Narito ang limang paraan upang maiwasan ang pag-down para sa isang maliit na pautang sa negosyo.

1. Dumating sa table na nakaayos

Kung lumapit ka sa isang tagapagpahiram na nakaayos at nakahanda sa lahat ng kinakailangang mga dokumento sa kamay, ipinakikita nito na ikaw ay malubhang at inilagay sa kinakailangang oras at pagsisikap upang mag-apply nang tama para sa utang.

Habang ang kinakailangang dokumentasyon ay naiiba sa tagapagpahiram sa tagapagpahiram, malamang na kailangan mong ibigay ang mga kasalukuyang pinansiyal ng iyong negosyo sa pamamagitan ng mga pahayag ng kita at pagkawala; isang balanse na naglilista ng mga ari-arian ng iyong kumpanya kumpara sa mga pananagutan nito; tatlong taon ng tax returns (kung kayo ay nasa negosyo na mahaba); o ang huling pagbabalik ng buwis na nakumpleto mo, sabi ni Craig Smalley, isang maliit na dalubhasa sa pagpapautang sa negosyo.

Ang iba pang mga dokumento na maaaring kailanganin ay kasama ang mga pahayag ng bangko, mga legal na dokumento tulad ng iyong lisensya sa negosyo at pagpaparehistro, mga artikulo ng pagsasama at komersyal na mga lease.

Ang hindi pagbibigay ng tagapagpahiram sa mga dokumento sa isang napapanahong paraan ay maaaring magresulta sa pagkaantala, o kahit na ang pagtanggi ng iyong aplikasyon sa pautang mula sa get-go. Kaya nagbabayad ito upang maging organisado at makuha ang bola na lumiligid mas maaga kaysa sa mamaya.

2. Pagbutihin ang iyong cash flow

Nais ng mga bangko na makita na ang iyong negosyo ay may kakayahang bayaran ang utang, na gumagawa ng sapat na daloy ng salapi upang kumportable na mabayaran ang utang at masakop ang anumang regular na gastos.

Paano mo mapapabuti ang iyong daloy ng salapi nang hindi aktwal na pagtaas ng mga benta? Subukan ang pagkuha ng bayad mula sa iyong mga customer nang mas maaga sa pamamagitan ng pagbibigay ng isang maagang pagbabayad ng diskwento sa mga natitirang mga invoice, sabi ni Michelle Dunn, isang may-akda at dalubhasa sa kredito at mga koleksyon.

"Halimbawa, kung mayroon kang isang customer na kasalukuyang nagbabayad sa iyo pabalik sa 45 o 60 na araw, maaari kang mag-alok ng mas maikling mga termino sa isang diskwento upang makatapos ka nang mabayaran nang mas maaga, na nangangahulugang mas maraming pera sa bangko ngayon kaysa sa ibang pagkakataon," sabi ni Dunn..

Ang diskwento ay maaaring maging saanman mula sa 3% hanggang 5% ng invoice, sabi niya. Kaya sa isang $ 10,000 na invoice na karaniwang binabayaran sa loob ng 60 araw, maaari kang mag-alok ng $ 300 hanggang $ 500 na diskwento kung nabayaran ito sa loob ng 15 araw.

"Ang mga malalaking negosyo ay magbabayad sa mga tao na nag-aalok sa kanila ng isang unang bahagi ng pay discount unang, sa halip na magbayad ng mga tao na nag-aalok lamang regular na mga tuntunin," sabi ni Dunn. "Dahil sa isang taon, na maaaring magdagdag ng hanggang sa daan-daang, kung hindi libu-libong dolyar sa pagtitipid sa iyong customer."

Para sa iyo ito ay nangangahulugan ng mas maraming pera sa bangko upang bayaran ang mga panukalang batas, maagang pagbabayad sa anumang mga natitirang utang upang mapabuti ang iyong balanse sheet, at ang pagkakataon upang ipakita ang tagapagpahiram na ikaw ay hindi lamang magkaroon ng malakas na mga benta, kundi pati na rin na maaari mong matagumpay na mangolekta ng mga hindi bayad na mga invoice mula sa mga customer sa isang napapanahon, propesyonal na paraan.

3. Palakasin ang iyong credit score sa negosyo

Alam mo ba na ang iyong negosyo ay malamang na may sariling credit score? Tulad ng isang personal na credit score ay nagpapakita ng panganib ng isang tao na magbayad ng pautang, isang credit score ng negosyo o isang Paydex Score ang parehong para sa isang negosyo.

Marahil ay hindi susuriin ng mga bangko ang iyong personal na credit score sa proseso ng aplikasyon sa pautang maliban kung ang iyong negosyo ay bago at walang itinatag na kredito, o maliban kung ikaw ay nasa negosyo bilang nag-iisang may-ari, sabi ni Deirdre Morhet, isang maliit na accountant sa negosyo, naghanda ng buwis at tagapagtatag ng BASC Expertise sa Mesa, Arizona.

Una, alamin kung ano ang nasa iyong mga ulat sa credit ng negosyo. Dapat itong isama ang impormasyon tulad ng rekord ng pagbabayad ng iyong kumpanya, kabuuang utang, ang bilang ng mga pautang na iyong na-apply para sa kamakailan at ang haba ng oras na mayroon ka ng credit magagamit. Suriin nang mabuti ang impormasyong ito, dahil maaaring may mga pagkakamali na nagdadala sa iyong puntos, kabilang ang mga huling pagbabayad na aktwal na ginawa sa oras, o mga pananagutan o mga hatol na nalutas o hindi pa umiiral.

Makakakuha ka ng isang kopya ng iyong ulat mula sa Dun & Bradstreet, Experian at Equifax. Kung nakakita ka ng mga error sa iyong ulat, maaari mong i-dispute ang mga ito sa online o sa pamamagitan ng telepono, hangga't ibinibigay mo ang tamang impormasyon sa pagsuporta sa mga dokumento na nagpapatunay ng error.

Gayundin, subukang huwag magsuklay ng anumang karagdagang utang sa negosyo sa panahon ng proseso ng pag-apply ng utang, dahil maaaring magkaroon ito ng negatibong epekto sa iyong iskor at maaaring hindi maayos na umupo sa mga nagpapahiram, ayon kay Morhet.

"Kung na-maxed out mo ang iyong mga credit account, nagpapakita ito na wala kang anumang natitirang pera sa katapusan ng buwan upang bayaran ang utang," sabi ni Morhet. "Kung kaya't mas marami kang mababayaran at may magagamit na credit sa iyong ulat, mas pinapakita nito ang bangko na maaari mong bayaran sa utang."

4. Ipakita ang isang detalyadong plano ng credit

Ipinapakita ng isang plano sa negosyo kung paano mo pinaplano na lumago ang mga benta. Ngunit ang iyong credit plan o mga balangkas ng patakaran kung aling mga customer ang iyong pinapalitan ng kredito, gaano karaming credit ang ibibigay mo sa kanila, kung paano kayo mababayaran, at kung ano ang mangyayari kung hindi kayo binabayaran sa oras at sa buo, ayon kay Dunn.

"Sinasabi nito sa bangko na makakakuha ka ng lahat ng mga bagong customer na ito, ngunit tiyakin mo na sila ay creditworthy bago mo ipadala ang mga ito kahit ano, dahil gusto mong mabayaran at gusto mong makuha ang utang na ito," sabi ni Dunn..

Paano mo maaaring magkasama ang isang solidong patakaran sa credit kung wala ka pa? Maaari mong simulan sa pamamagitan ng crafting isang misyon na pahayag para sa iyong patakaran, katulad ng iyong mayroon para sa iyong plano sa negosyo. Dapat itong sabihin kung ano ang gusto mong gawin ng iyong credit policy para sa iyong negosyo, ayon kay Dunn.

"Ito ay maaaring kasing simple ng sinasabi ng iyong credit department ay nag-aalok ng credit sa lahat ng mga customer na punan ang isang application at natagpuan creditworthy," sabi ni Dunn.

Susunod, bumuo ng mga patakaran at pamamaraan na namamahala sa iyong patakaran sa kredito. Kabilang dito ang mga tuntunin ng iyong pagbabayad, mga limitasyon sa credit, kung paano mapoproseso ang mga aplikasyon ng credit, at kung ano ang gagawin kung ang isa sa iyong mga customer ay late na gumawa ng mga pagbabayad.

"Maaaring sabihin na ang lahat ng taong darating 30 araw na nakalipas ay tumatanggap ng isang tawag sa telepono o isang sulat mula sa isang tao sa accounting," sabi ni Dunn. "At kung hindi ka nila babayaran, sasabihin mo sa bangko kung ano ang plano mong gawin upang limitahan ang iyong panganib at mabawi ang pera."

5. Linangin ang isang relasyon sa tagapagpahiram

Ang mga bangko ay mas malamang na magpahiram ng pera sa iyong negosyo kung alam nila at pinagkakatiwalaan ka.

"Talagang nakakatulong ito at ginagawang mas madaling magkaroon ng isang umiiral na relasyon," sabi ni Dunn. "Tulad ng iyong mga customer - gusto nilang gawin ang negosyo sa mga taong kilala nila."

Pag-isipan ito: Kung makilala ka ng mga tao sa bangko mo at ng iyong negosyo, maaari silang maging mas komportableng pagpapalawak ng iyong kredito. Kaya maging maibigan hangga't maaari.

Isaalang-alang ang pag-sign up para sa isang business credit card sa pamamagitan ng bangko, o paglipat ng personal checking o savings account sa bangko. Kung nakita ng tagapagpahiram na mahusay ang iyong negosyo at wala kang problema sa pagbabayad ng credit card o iba pang utang sa bangko, dapat itong gumana sa iyong kalamangan.

Paano kung susundin mo ang lahat ng mga hakbang na ito at mapapabalik ka pa para sa isang pautang?

"Huwag kang mawalan ng pag-asa," sabi ni Morhet. "Sapagkat ang isang tagapagpahiram ay bumabagsak sa iyo, hindi ito nangangahulugan na ikaw ay hindi isang mahusay na kandidato para sa isang pautang. Maaaring kailanganin mong makahanap ng bagong tagapagpahiram na gustong makipagtulungan sa iyo."

Para sa karagdagang impormasyon tungkol sa maliit na negosyo financing at nagsisimula ang iyong negosyo, tingnan ang aming site Small Business Guide.

Tinanggihan ang credit application sa pamamagitan ng Shutterstock.