5 Mga Smart Step sa Patungo sa Financial Security at Tagumpay

Ni Larry Weiss, CFP, CPA

Matuto nang higit pa tungkol kay Larry sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Ang isa sa mga dakilang karangalan ng pakikipagtulungan sa aking mga kliyente bilang tagapayo sa pananalapi ay pag-aaral tungkol sa kanilang buhay, mga talento at mga layunin.

Siyempre, natututo din ako tungkol sa mga simpleng pamamaraan na ginagamit nila upang tiyakin na ang kanilang mga pananalapi ay nasa tamang landas. Sa paglipas ng mga taon, nakita ko ang pinakamahalagang mga hakbang na dapat gawin ng mga tao upang ma-secure ang kanilang mga futures sa pananalapi. Ang mga limang mahahalagang hakbang na ito ay makakatulong na matiyak na nasa tamang landas ka:

1. Mag-save para sa emergency cash fund

Ang buhay ay nangyayari, at paminsan-minsan may mga bumps sa kalsada. Ang pagkakaroon ng sapat na pondo upang protektahan ang iyong sarili sa mga mahihinang sandali ay mahalaga. Ang anim na buwan ng gastos sa pamumuhay ay isang makatwirang matitipid na layunin para sa alinman sa isang solong tao o isang pamilya na kumikita ng pangunahing kita. Kung ikaw at ang iyong kapareha ay nagtatrabaho, ang tatlong buwan ng gastos sa pamumuhay ay isang makatwirang layunin. Ilagay ang mga pondong ito sa isang bank account, savings account o likidong pera-market investment.

2. Magkaroon ng sapat na pagsakop sa seguro sa buhay

Kung mayroon kang mga bata, ang pagkakaroon ng sapat na coverage sa seguro sa buhay ay mahalaga. Ang abot-kayang coverage ay maaaring mabili sa pamamagitan ng term insurance. Kung ang isang magulang ay dapat mamatay, mayroong isang napakalaking damdamin at pinansiyal na pasanin sa nabuhay na asawa, na maaaring mag-iwan ng isang pamilya sa isang katakut-takot na paraan.

Ang pagbibigay ng instant na likido at sapat na pondo sa mga surviving miyembro ng pamilya ay higit sa lahat. Ang mga sapat na pondo ay dapat na ipagkaloob upang payagan ang mga miyembro ng pamilya ng oras na kailangan nila upang ayusin ang kanilang bagong buhay nang hindi nakaharap sa pagkasira ng pananalapi. Pag-isipan din ang tungkol sa pagbibigay ng sapat na pera para sa kolehiyo para sa iyong mga anak. Kadalasan, ang mga tao ay bibili ng 20- hanggang 30-taong term life insurance upang mabigyan ang kanilang mga pamilya ng pang-ekonomiyang proteksyon na kailangan nila.

3. I-maximize ang iyong mga kontribusyon sa plano sa pagreretiro

Ang aking mantra sa mga kabataan na nagsisimula pa lamang sa lugar ng trabaho ay, "It's OK to be broke sa 25, pero hindi ito OK na mabagsik sa 65. Ang solusyon ay ang mag-ambag hangga't makakaya mo sa iyong 401 (k) plano sa pagreretiro sa trabaho. Maraming mga tagapag-empleyo ang nag-aalok ng isang tugma ng kumpanya, nag-aambag ng pera sa iyong ngalan para sa bawat dolyar na iyong ipinagkatiwala sa iyong 401 (k). Ang ilang mga kumpanya ay tumutugma sa 100% ng iyong kontribusyon hanggang sa isang tiyak na halaga. Kung ito ang kaso, ito ay epektibong nagdoble sa iyong pera.

Ano ang higit pa, ang bawat dolyar na iyong ibinibigay ay nagpapababa sa iyong kita na maaaring pabuwisin, na nagpapababa sa iyong singil sa buwis. Ngunit ang tunay na sikreto sa tagumpay ay ang iyong employer ay awtomatikong tatanggihan ang pera sa iyong 401 (k) mula sa iyong paycheck sa bawat panahon ng pay. Kaya ang pera ay hindi kailanman magwawakas sa iyong checking account, na kung saan ay isang mahusay na paraan upang matiyak na ikaw ay i-save ito. Sa 2016 maaari kang magbigay ng hanggang $ 18,000 kung ikaw ay mas bata sa 50 at hanggang sa $ 24,000 kung ikaw ay 50 o mas matanda.

4. Bumili ng seguro sa kapansanan

Protektahan ang iyong kita sa pamamagitan ng pagbili ng seguro sa kapansanan. Kung ikaw ay hindi makapagtrabaho para sa isang pinalawig na panahon, ang segurong may kapansanan ay maaaring maging napakahalaga upang protektahan ang pinansiyal na kagalingan ng iyong pamilya. Ang ilang mga tagapag-empleyo ay nag-aalok ng kanilang mga empleyado ng disability insurance sa trabaho. Kung hindi man, maaari kang bumili ng seguro nang pribado. Ang karamihan sa mga patakaran ay magbibigay sa iyo ng mga pondo upang magbayad ng mga gastos sa pamumuhay habang ikaw ay bumabawi, karaniwan pagkatapos ng isang 90-araw na panahon.

5. Lumikha at magbahagi ng mga mahahalagang dokumento sa pagpaplano ng ari-arian

Ang pagsasaayos ng iyong mga gawain sa mabuting order para sa iyong pamilya at mga tagapagmana ay isang mahalagang bahagi ng isang mahusay na plano. Tiyaking nilikha mo ang mga sumusunod na dokumento:

• Isang buhay na tiwala nagpapahintulot sa iyong ari-arian na laktawan ang mahal at napakahabang proseso ng probate. Ang pagkakaroon ng isang buhay na tiwala ay ginagawang mas mabilis at madali ang iyong ari-arian at napupunta sa mga taong pinili mo.
• Isang kalooban ay isang legal na dokumento na nagpapahiwatig ng iyong mga desisyon sa kung paano ang iyong ari-arian ay pinamamahalaan at ipamamahagi sa kamatayan.
• Isang kapangyarihan ng abogado ay nagbibigay-daan sa iyo upang pangalanan ang isang tao na pinagkakatiwalaan mo upang pamahalaan ang iyong mga pananalapi kung ikaw ay hindi maaaring magawa ang mga pasya na ito mismo.
• Isang direktibong medikal ay idinisenyo upang balangkas ang mga kahilingan tungkol sa medikal na paggamot at mga interbensyon kapag ang isang tao ay hindi kaya ng paggawa ng kanyang sariling mga desisyon. Kadalasan ay itatatag ng dokumento kung sino ang maaaring gumawa ng mga medikal na desisyon para sa iyo. Ito ang mga partikular na estado, kaya siguraduhin mong gamitin ang tamang isa.

Maaari mong kumpletuhin ang ilan sa mga form na ito online o makipag-usap sa isang estate-pagpaplano ng abugado para sa tulong sa pagse-set up ang mga ito. Sa sandaling mayroon ka ng mga dokumentong ito, ibahagi ang mga ito sa mga mahal sa buhay na iyong pinili upang makatulong na matugunan ang iyong mga kagustuhan, at panatilihin ang mga kopya sa isang ligtas na lugar. Ang mga dokumentong ito ay kailangang repasuhin nang pana-panahon upang matiyak na ipinapakita nila ang iyong mga kagustuhan.

Sa pagsubaybay sa pinansiyal na seguridad

Ang pagpapatupad ng limang simpleng hakbang sa itaas ay makakatulong sa paglagay sa iyo at sa iyong pamilya sa tamang landas sa pinansiyal na seguridad. Kung magagawa mo, i-automate ang marami sa mga tungkuling ito hangga't maaari. Magkaroon ng pera mula sa iyong checking account bawat buwan para sa savings at pagreretiro, at i-automate ang mga pagbabayad ng seguro upang matulungan kang matugunan ang mga layuning ito. Makatutulong ito na matiyak na mananatili ka sa pagsubaybay, kahit na ang buhay ay napakahirap.

Ang pagtangkilik sa mga mahahalagang hakbang na ito ay magbibigay-daan sa iyo upang sumulong sa iyong mga susunod na layunin sa buhay, kabilang ang mga kasama ang pagbili ng bahay, pagpopondo ng edukasyon ng kolehiyo ng iyong anak, o pagiging isang expert rider na sumakay o master marino.

Si Larry Weiss ay isang tagapondo sa pananalapi na nakabatay sa San Francisco na kaakibat ng NEXT Financial Group Inc.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.