Mga Binabati sa Iyong Bagong Sanggol! Ngayon Ito ay Oras para sa isang Planong Pang-Estate

Ni Brian McCann

Matuto nang higit pa tungkol kay Brian sa Magtanong ng isang Advisor ng Investmentmatome

Kung ang iyong pamilya ay tulad ng marami, ang pagpaplano ng ari-arian ay kabilang sa mga pinaka-overdue na mga bagay sa iyong listahan ng mga kailangang gawin sa pananalapi. Pagkatapos ng lahat, walang sinuman ang nagnanais na pag-isipan ang mga pangyayari na tumawag para sa paggamit ng mga dokumentong ito. Ngunit kung kamakailan lamang ay nagkaroon ka ng isang sanggol at wala kang plano sa estate, oras na upang gumawa ng isa.

Ang isang plano sa estate ay karaniwang isang serye ng mga legal na dokumento na binuo na may isang kwalipikadong abugado sa pagpaplano ng estate. Binabalangkas nito ang iyong mga kahilingan para sa pag-aayos ng iyong mga ari-arian at pananagutan para sa iyong mga dependent sa kaganapan ng iyong kamatayan at batay sa mga batas at probate system ng iyong estado. Katulad ng seguro sa buhay, hindi para sa iyo, ngunit para sa iyong mga mahal sa buhay kung sakaling may mangyayari sa iyo.

Sa halip na lagyan ng listahan ang mga kasangkapan at mga diskarte na pumasok sa isang estate plan, sasabihin ko kung bakit kailangan mo ang isa sa unang lugar.

Kailangan mo ng isang estate plan para sa iyong mga anak

Sa palagay ko, ito ang pinakamahalagang konsiderasyon. Matutukoy mo kung sino ang gusto mong alagaan ang iyong mga anak kung ikaw at ang iyong asawa ay mamatay nang maaga. Maaari mong pangalanan ang isang tao o pamilya na pangasiwaan ang mga pinansiyal na gawain ng iyong mga anak, tinatawag ding Tagapangalaga ng Ari-arian, at isa pa upang itaas ang iyong mga anak, o kumilos bilang Tagapangalaga ng Tao - o isang tao o pamilya ay maaaring makapagpuno ng parehong mga tungkulin.

Ito ay maaaring humantong sa mga talakayan ng lahat ng uri ng emosyonal na mga paksa. Ang ilang mga tao ay natatakot na nagkasala ng mga miyembro ng pamilya na hindi "pumili" upang maging tagapag-alaga. Nang gawin ng aming asawa ang desisyon na ito, natagpuan namin ito na mas kumplikado kaysa sa inaasahan namin. Gusto ko iminumungkahi ang pagkuha ng maraming oras upang isipin ang mga bagay sa pamamagitan ng. Dapat mo ring isaalang-alang kung paano mo gusto ang mga di-legal na aspeto ng pangangalaga na pinamamahalaan-halimbawa, tinitiyak na ang ibang mga miyembro ng pamilya ay magiging komportable na dumalaw sa iyong mga anak.

Ang pangangalaga ay hindi dapat maging sorpresa sa sinuman. Tiyaking ang mga taong responsable para sa iyong mga anak ay nais na kalahok sa iyong plano.

Kailangan mo ng isang estate plan para sa iyong mga mahal sa buhay

Sasabihin ng plano ng iyong estate ang iyong mga mahal sa buhay kung paano gumawa ng mga pagpapasya sa pangangalagang pangkalusugan para sa iyo kung ikaw ay mawalan ng kakayahan. Tulad ng maaari mong isipin, ito ay isang napakalaking responsibilidad para sa taong nagsasagawa nito, kaya malinaw na ipahayag ang iyong mga intensyon. Ito ay magiging kapus-palad kung ang iyong mga relasyon sa buhay ay hulaan kung ano ang magiging kagustuhan mo.

Kailangan mo ng isang estate plan para sa iyong mga bagay-bagay

Kahit na ang karamihan sa iyong mga ari-arian at ari-arian ay mga bagay-bagay lamang, posibleng makapagdala sila ng mga impluwensyang emosyon kung ikaw ay mamamatay. Ang pagkakaroon ng wastong plano ng ari-arian ay magpapabilis, o mapapawi, ang proseso ng probate. I-save ito sa iyong mga heirs oras, pera at, pinaka-mahalaga, kalungkutan. Kung mayroon kang tiyak na mga tagubilin para sa pag-aayos ng iyong mga ari-arian, maaari mong ipahayag ang mga dahilan nang direkta sa iyong plano sa estate, na may pag-asa sa paghahatid ng matinding damdamin sa iyong mga tagapagmana.

Nalaman namin ng mag-asawa ang ilang di-inaasahang mga benepisyo ng proseso ng pagpaplano ng estate. Para sa isa, ang aming koponan sa pagpaplano ng estate ay bahagi ng isang mas malaking kompanya. Kung kailangan namin ng anumang legal na tulong - kahit na sa labas ng batas sa ari-arian - mayroon na tayong matatag na alam at pinagkakatiwalaan. Natuklasan din namin na ito ay kapaki-pakinabang sa pag-uusap sa pamamagitan ng ilan sa mga nakakagambalang mga paksa sa isang nakabalangkas na paraan. Nagbigay ito sa amin ng isang pagkakataon upang isipin at talakayin ang aming mga halaga sa mga malapit sa amin.

Ang pagpuna sa kamatayan o kapansanan sa iyong sarili o sa iyong asawa ay matigas. Walang paraan sa paligid nito. Ngunit ang pagtatrabaho sa isang mahusay na koponan upang bumuo ng isang plano ay mag-iiwan sa iyo ng kapayapaan ng isip na ang iyong mga anak ay inalagaan at ang iyong mga hangarin ay malinaw. Pinakamahalaga, ito ay magiging mas masakit sa proseso para sa mga gusto mo.

Si Brian McCann, CFP, ay isang pinansiyal na tagapayo at ang tagapagtatag ng Bootstrap Capital LLC sa San Jose, California.