5 Smart Estate-Planning Mga Hakbang na Iwasan ang Probate

Ni James E. Salter

Matuto nang higit pa tungkol kay James sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Ang pagpaplano nang maaga para sa kung ano ang mangyayari sa iyong ari-arian kapag wala ka sa paligid ay maaaring makatulong sa pag-save ng isang malaking halaga ng oras at pera para sa iyong mga tagapagmana. Ang pagpaplano ng real estate ay maaari ring matiyak ang mabilis na paglipat ng iyong mga ari-arian ayon sa iyong kagustuhan.

Probate

Kapag nawala ka, ang iyong mga ari-arian at ari-arian ay dumadaan sa isang proseso na kasama ang pag-aayos at pamamahagi ng iyong mga ari-arian sa pagsunod sa mga tuntunin ng iyong kalooban. Ito ang probate na proseso ng paglilitis at pinangangasiwaan ng iyong probate court ng estado. Kung mayroon kang mga personal na ari-arian at mga pamumuhunan sa real estate na matatagpuan sa labas ng estado kung saan ka nakatira, ang mga hiwalay na mga paglilitis ay pinasimulan sa mga estado na iyon.

Ang mga di-nagpapatunay na mga ari-arian ay mga pag-aari ng iyo at ng iyong asawa (halimbawa, isang bank account, mga benepisyo sa pagreretiro, mga nalikom sa seguro sa buhay, o isang ari-arian na pag-aari ng sama-sama).

Habang ang karamihan sa mga Amerikano ay naniniwala na ang pagkakaroon ng kalooban ay sapat upang maiwasan ang probate, sa katunayan na hindi ito ang kaso. Ang lahat ng mga ari-arian na pagmamay-ari mo nang isa-isa at nagnanais na ipasa sa iyong nais na mga benepisyaryo ay napapailalim sa probate.

Bakit maiwasan ang probate?

Sa kasamaang palad, ang proseso ng probate ay nakakapagod at nakakalipas ng oras. Ang mga alituntunin ay nag-iiba ayon sa estado (pinapayagan ng ilan ang isang pinabilis na proseso), ngunit ang mga probate ay karaniwang isang mabagal na pamamaraan. Maaari silang tumagal ng tatlong buwan o hanggang tatlong taon upang malutas, depende sa iyong estado at laki ng iyong ari-arian. Ito ay isang mahabang panahon para maghintay ang iyong pamilya, lalo na kung kailangan nila ang kita mula sa iyong ari-arian. Ang proseso ay maaaring maging mas masalimuot at mahirap kung ang iyong mga inheritors ay nakikipaglaban sa kalooban.

Kung ano ang higit pa, ang probate ay isang mahal na bagay: May mga gastos sa paglilitis, mga singil sa abugado, bayad sa publikasyon ng pahayagan para sa pag-publish ng mga appointment sa estate, at mga premium ng bono, na sinisingil para sa pag-post ng isang bono kapag kasangkot ang mga menor de edad na benepisyaryo. Ang mas malaki ang kalagayan, mas malaki ang potensyal na gastos. Kahit na ang isang maliit na ari-arian ay maaaring maging magastos sa probate kung ang pag-aari ng namatay na ari-arian sa maraming estado.

Bukod pa rito, dahil ito ay isang pampublikong proseso, ang probate ay nagsasangkot ng malawak na dokumentasyon at papeles, na sa kalaunan ay nagiging isang bahagi ng mga pampublikong rekord. Kung ikaw o ang iyong pamilya ay may anumang mga alalahanin sa pagkapribado, ang probate ay maaaring mag-imbita ng hindi kanais-nais na pansin.

Paano upang maiwasan ang probate

Sa kabutihang palad, may mga hakbang na maaari mong gawin ngayon upang matulungan na matiyak na maiiwasan ng iyong ari-arian ang probate na proseso. Tandaan na ang paggagamot sa buwis ay nag-iiba ayon sa kung paano ka humawak ng mga ari-arian; isaalang-alang ang humingi ng payo mula sa isang abogado o tagaplano ng pananalapi na bayad lamang tungkol sa mga implikasyon ng buwis ng ilang mga taktika para sa iyong mga tagapagmana.

1. Magbalangkas ng isang mapagkakatiwalaan na buhay na tiwala

Ang paglikha ng isang buhay na tiwala ay nagbibigay-daan sa iyong tagapangasiwa na ilipat ang iyong ari-arian at ari-arian sa mga miyembro ng iyong pamilya nang hindi sumasailalim sa probate. Sa pamamagitan ng paggamit ng isang tiwala, maaari mong mapadali ang napapanahong pamamahagi ng mga asset at tulungan ang iyong pamilya na makatipid sa mga bayarin sa pamana. Lamang lumikha ng isang buhay na tiwala na tumutukoy sa iyong mga inheritors, at ang iyong mga ari-arian ay ibinahagi nang mabilis at mahusay. Maaari kang gumana sa isang abugado para sa tulong sa pag-set up ng isang tiwala.

2. I-convert ang iyong mga IRA at mga personal na account sa mga account ng pay-on-death

Ang kailangan mo lang gawin ay punan ang isang pormularyo na nagpapahiwatig ng napiling benepisyaryo. Kapag namatay ka, ang lahat ng iyong pera ay direktang inilipat sa iyong ninanais na benepisyaryo nang hindi sumasailalim sa probate. Ang parehong proseso ay naaangkop sa mga regulasyon ng seguridad at sasakyan. Pinapayagan ka rin ng ilang mga estado na lumikha ng isang gawa na nagpapadali ng madaling paglipat sa kamatayan.

3. Magtatag ng joint ownership

Ang awtomatikong pag-aari ng ari-arian ay awtomatikong ipinapasa sa nabubuhay na may-ari. Ito ay isang madaling paraan upang maiwasan ang probate at hindi nangangailangan ng anumang karagdagang mga papeles. Maaaring maitatag ang pinagsamang pagmamay-ari sa pamamagitan ng isa sa mga ganitong uri ng pagmamay-ari:

• Pinagsamang pangungupahan: Ang anumang ari-arian na pag-aari ng magkasamang pangungupahan ay direktang inililipat sa may-ari ng buhay na walang sumailalim sa probate.
• Tenancy sa kabuuan: Ang pag-upa sa kabuuan ay isang uri ng kasabay na kalagayan na ginaganap ng isang mag-asawa kung saan ang bawat isa ay nagtataglay ng buong ari-arian na walang kabuluhan at ang nakaligtas ay may karapatan sa buong hati ng namatay. Ito ay magagamit lamang sa ilang mga estado at naaangkop sa mga mag-asawa na tumagal ng pamagat na hindi sa magkasanib na pangungupahan. Ang mga karapatan ng survivorship ay pareho para sa magkasanib na pangungupahan, at maiwasan ang probate.
• Ari-arian ng komunidad: Ito ay isa pang paraan ng pag-aari ng ari-arian kung ikaw ay kasal o sariling ari-arian sa Alaska, Arizona, California, Idaho, Louisiana, New Mexico, Nevada, Texas o Wisconsin.

Kung ang kasamang pagmamay-ari ay hindi itinatag bago ang kamatayan ng isang may-ari, maitatatag ito sa pamamagitan ng pag-file ng isang kopya ng sertipiko ng kamatayan ng magkasamang nangungupahan kasama ng affidavit na may angkop na ahensiya.

4. Ibigay ang ari-arian

Ang mga pederal na pamahalaan ay buwis lamang ang mga estadong iyon na nagkakahalaga ng $ 5.45 milyon o higit pa, kaya kung mayroon kang isang malaking ari-arian ngunit bigyan ang sapat na mga asset sa maagang panahon, ang iyong estate ay maaaring makatakas sa mga buwis na iyon. Kung ikaw ay ari-arian ng regalo kapag ikaw ay buhay, hindi ito dumaranas ng probate kapag namatay ka. Kung mas mataas ang halaga sa pamilihan ng iyong mga ari-arian, mas malaki ang halaga ng iyong probate process.

Ngunit magkaroon ng kamalayan na may mga limitasyon at mga kahihinatnan sa buwis kapag ikaw ay mga asset ng regalo. Maaari kang magkaroon ng iyong mga regalo na nakabalangkas ng isang legal na espesyalista para sa walang bayad na paggamot.

5. Gumamit ng mga batas sa maliit na ari-arian at mga probisyon para sa iyong kalamangan

Maraming mga estado ang nagpapasimple sa kanilang mga pamamaraan sa pagpaplano ng estate para sa ilang mga uri ng ari-arian. Maaari mong magamit o isa pa sa mga probisyon na ito upang maiwasan ang isang kumplikadong probate, depende sa laki ng iyong ari-arian, ang uri ng ari-arian at mga batas ng estado ng iyong estado.

Ibabang linya

Kahit na wala kang isang malaking ari-arian, ang proseso ng paglilipat ng iyong mga ari-arian ay maaaring magastos at magugol sa oras. Ang pagkuha ng naaangkop na mga hakbang sa pagpaplano ng ari-arian para sa iyong sitwasyon ngayon ay makakatulong na gawing simple ang pamamahagi ng iyong ari-arian para sa iyong mga tagapagmana. Kumunsulta sa isang pinansiyal na tagapayo upang matukoy ang pinakamahusay na opsyon para sa iyong partikular na sitwasyon.

James E. Salter ay isang kasosyo at co-founder ng Blossom Wealth Management sa Alamo, California.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.