5 Mga dahilan na Hindi ka Maaaring Maging Karapat-dapat para sa SBA Loan ... at Kung Ano ang Gagawin Tungkol Ito | Ang mga negosyante na gusto ang mga pautang ng SBA ay nakabukas sa pamamagitan ng mga bangko para sa isang dahilan o iba pa. Ang mga pautang na sinusuportahan ng US Small Business Administration (SBA) ay kaakit-akit para sa mga may-ari ng negosyo sapagkat nag-aalok sila ng isang hanay ng mga laki ng utang, matagal mga tuntunin sa pagbabayad, at pinaka-mahalaga, mababa ang mga rate n

Kaya kung ano ang hindi tulad ng tungkol sa SBA pautang? Sa kasamaang palad, maaari itong maging mahirap na maaprubahan. Maraming mga negosyante na gusto ang mga pautang ng SBA na tumalikod sa pamamagitan ng mga bangko para sa isang dahilan o iba pa.

Tingnan din: Ang Kumpletong Patnubay sa SBA Loans

Problema: Ikaw ay isang startup

Solusyon: Maghiram mula sa iba pang mga nagpapautang na ang utang sa mga startup

Karamihan sa mga bangko ay hindi mag-isyu ng SBA na mga pautang sa mga kumpanya ng startup. Kinakailangan nila ang ilang taon sa negosyo o, kapag sila ay nagpapahiram sa mga startup, sa pangkalahatan ay inaasahan nila na ang mga may-ari ng negosyo ay magkaroon ng karanasan sa industriya.

Bilang isang startup, maaaring mahirap na itaas ang kabisera. Bagama't ang balita ay tila tulad ng bawat startup ay may milyun-milyon sa dolyar ng pagpopondo ng mga venture capitalist, karamihan sa mga startup ay maliit na lokal na negosyo. Kung mahulog ka sa kategoryang iyon, malamang na ikaw ay tinanggihan para sa isang SBA loan, ngunit mayroon kang mga pagpipilian.

Maaari kang humiram mula sa isang di-nagtutubong tulad ng Accion, isang tanyag na provider sa buong bansa na espesyalista sa pagpapautang sa mga bagong negosyo. Hindi mo magagawang humiram ng masyadong maraming pera mula sa naturang mga pinagkukunan gayunpaman-Ang Accion ay nagbibigay ng maximum na $ 30,000 sa mga startup.

Bilang kahalili, maaari mong humiram batay sa cash flow. Halimbawa, kung mayroon kang maraming mga online na benta at mayroon lamang tatlong buwan ng kasaysayan ng benta, maaari kang humiram mula sa PayPal Working Capital. Kung mayroon kang maraming mga benta ng credit o debit card, maaari kang makakuha ng isang merchant cash advance mula sa isang provider tulad ng CAN Capital.

Tingnan din: 3 Hurdles sa Pagkuha ng isang Pautang sa Bangko at Paano Pagtagumpayan sa kanila

Problema: Mababang Credit score

Solusyon: Maghanap ng isang tagapagpahiram na hindi nag-check ng credit o nangangailangan lamang ng disenteng credit

Upang maging kuwalipikado para sa isang SBA loan, dapat kang magkaroon ng isang malakas na credit score-hindi bababa sa 600 para sa karamihan ng mga bangko. Kung mahulog ka na lamang ng maikling-o malayo sa maikling-ng iyon, ok na. Marahil ay tinanggihan ka para sa isang SBA loan, ngunit maaari kang magkaroon ng mas mahusay na luck sa mga nagpapahiram na mas mababa ang pangangalaga tungkol sa credit score at magkaroon ng isang mas holistic proseso ng pagsusuri.

Halimbawa, maaari mong subukan ang isang panandaliang tagapagpahiram ng negosyo tulad ng OnDeck o Kabbage. Sinang-ayunan nila ang mga borrowers na mayroong iskor na 550 o mas mababa pa.

Pagkatapos ay mayroong mga nagpapautang na hindi nag-check ng credit score sa lahat-Fundbox, Behalf, at PayPal Working Capital ay mga halimbawa. Ang mga kompanya ay nagbibigay diin sa iba pang pamantayan.

Halimbawa, ang Fundbox ay nagpapahiram ng pera batay sa hindi bayad na mga invoice at titingnan kung gaano malamang na ang isang tao na may utang sa iyo ng pera ay magbabayad sa iyo. Ang pagbili ay pagbili ng financing at mga mina sa internet para sa social media at iba pang data tungkol sa iyong negosyo upang masuri ang iyong creditworthiness. Tumingin sa PayPal, na binanggit sa itaas, ang iyong kasaysayan at dami ng pagbebenta ng PayPal sa pagpapasya kung magpapahiram ka ng pera.

Tingnan din: Paano ako makakakuha ng isang Business Loan Kung ang Aking Credit ay Mahirap?

Problema: Hindi sapat na collateral

Solusyon: Pumunta sa isang tagapagpahiram na hindi nangangailangan ng collateral

Dahil sa pagbagsak ng ekonomiya, ang mga bangko ay lalong masama sa panganib at nais na protektahan ang kanilang sarili kung hindi maaaring bayaran ng may-ari ng negosyo ang isang pautang. Kahit na ang SBA ay nagbabalik ng hanggang 75 porsiyento ng utang, ang bangko ay pa rin sa kawit para sa iba pang 25 porsiyento.

Bukod dito, ang collateral na iyong ibinibigay ay nahati sa pagitan ng SBA at ng bangko. Kaya't kung hindi mo maaaring mag-collateralize ang isang malaking bahagi ng halaga ng pautang, mayroong isang magandang pagkakataon na ang iyong aplikasyon ay tatanggihan.

May magandang balita at masamang balita bilang tugon sa problemang ito. Ang mabuting balita ay ang pinaka-maikling tagalagang tulad ng OnDeck at Kabbage ay hindi nangangailangan ng isang tiyak na halaga ng collateral para sa isang pautang. Ito ay ok kung wala kang mamahaling kagamitan o real estate upang mag-collateralize ang utang.

Ang masamang balita ay na sila ay maglalagay ng lien sa iyong pangkalahatang mga ari-arian ng negosyo, kung ang iyong mga asset ay nagdaragdag sa halaga ng utang o hindi. Ito ay nangangahulugan na maaari nilang ibenta ang iyong mga ari-arian ng negosyo kung hindi mo ibabayad ang utang.

Ang ilang mga nagpapahiram na ang maliit na halaga ng pautang ay hindi nangangailangan ng collateral o isang lien. Karaniwang ibinabase nila ang kanilang mga desisyon sa pagpapautang sa daloy ng cash ng iyong negosyo at hindi mahalaga ang tungkol sa mga ari-arian na pagmamay-ari mo. Kasama sa mga halimbawa ang Accion, PayPal Working Capital, Fundbox, at Nais.

Tingnan din: Ang Mga Pangunahing Kaalaman ng Webinar ng Mga Maliit na Negosyo Webinar

Problema: Hindi mo nais na personal na garantiya ang utang

Solusyon: Pumili ng tagapagpahiram na ay hindi nangangailangan ng mga personal na garantiya

Kapag personal mong ginagarantiyahan ang isang pautang, ikaw ay personal na responsable sa pagbabayad ng utang pabalik, kahit na ang negosyo ay hindi maganda o isinara. Kung hindi mo ibabayad ang utang, ang isang personal na garantiya ay nagpapahintulot sa tagapagpahiram na ibenta ang iyong mga personal na ari-arian (hal. Bahay at kotse) upang matugunan ang utang.

Ang mga bangko ay mangangailangan ng mga personal na garantiya para sa SBA na mga pautang, maaaring hindi gusto ang isang personal na garantiya na nakabitin sa kanilang ulo. Hindi mo nais na personal na garantiya ang isang SBA loan, at pagkatapos ay hindi ka kwalipikado.

Ang mga alternatibong nagpapahiram tulad ng PayPal Working Capital, Fundbox, at Nais ay hindi nangangailangan ng isang personal na garantiya. Bukod pa rito, bagaman ang karamihan sa mga nagpapatagal sa negosyo ay nangangailangan ng isang personal na garantiya, ang Kabbage ay hindi.

Kung pipiliin mo ang isang tagapagpahiram na hindi nangangailangan ng isang personal na garantiya, gayunpaman, kailangan mong gumawa ng ilang mga sakripisyo. Ang pangunahing kabilang sa mga ito ay laki at gastos. Kung hindi ka nagnanais o magagawa mong personal na magarantiya ang isang pautang, hindi ka maaaring humiram ng maraming pera, at dapat kang maging handa na magbayad ng mas mataas na APR.

Problema: Ikaw ay nasa isang ibinukod na industriya

Solusyon: Pumili ng tagapagpahiram na walang mahigpit na pagbubukod sa industriya

Maaari kang magmukhang larawan ng perpektong aplikante: mataas na marka ng kredito, maraming taon sa negosyo, at sapat na collateral. Kahit na mayroon ka ng lahat ng iyon, makakakuha ka pa rin ng tinanggihan kung ikaw ay nasa isang industriya na hindi karapat-dapat para sa mga pautang ng SBA. Ang mga ibinukod na uri ng negosyo ay ang mga kompanya ng seguro sa buhay, mga organisasyon sa lobbying, ilang uri ng franchise, ilang uri ng mga negosyo sa kalusugan, at iba pa.

Kung ikaw ay nasa isang ibinukod na kasaysayan, may mga nagpapahiram na napaka liberal sa mga uri ng mga negosyo nila ipahiram sa. Halimbawa, ang Fundbox ay magpapahiram sa anumang legal na negosyo sa U.S. na nag-invoice ng mga customer sa pera ng U.S.. Ang alis ay magpapahiram sa anumang legal na negosyo sa U.S. na may bank account at isang social security number para sa pangunahing may-ari. Sa katulad na paraan, ang PayPal Working Capital ay bukas sa mga negosyo ng PayPal sa U.S., U.K., at Australia.

Mga pautang sa SBA ay napakababang mababang pautang sa rate ng interes para sa iyong negosyo. Ngunit kung tinanggihan ng isang bangko ang iyong aplikasyon para sa isa sa mga dahilan sa itaas, may iba pang mga nagpapahiram na maaaring maging handa sa iyong trabaho. Ngayon, may mas maraming mga pagpipilian sa pautang kaysa kailanman para sa mga maliliit na negosyo, at hinihikayat namin ang mga may-ari ng negosyo na matuto tungkol sa

lahat

ang kanilang mga pagpipilian at piliin ang pinakamahusay na bukas sa kanila. Mayroon kang karanasan sa anumang ng mga alternatibong nagpapahiram? Ang artikulong ito ay bahagi ng aming Small Business Loan Guide, tingnan ang pahinang ito para sa mga expert tips at payo tungkol sa mga pautang.