4 Dapat Tanungin ang mga Tanong Kapag Pagpili ng isang Mortgage Broker

Ang pagpili ng isang mortgage broker ay maaaring mukhang tulad ng isang walang-brainer kung pumunta ka sa sinumang quotes mo ang pinakamababang rate at bayad. Sa ibabaw, mukhang tulad ng isang panalo-manalo diskarte. Ngunit ang mga pinakamababang rate at bayarin ay hindi maaaring gawin para sa mahihirap na serbisyo o kakulangan ng transparency.

Upang makuha ang lowdown sa kung paano i-cut sa pamamagitan ng pag-uusap sa pagpapahiram upang alam mo kung ano mismo ang iyong pinirmahan, nagsalita kami sa dalawang eksperto sa pagpapahiram ng beterano para sa mga pananaw. Si Joe Parsons ay isang branch manager na may Caliber Home Loans sa Dublin, California, at si Kyle Kamrooz ay co-founder at chief operating officer ng Cloudvirga, isang online mortgage lending platform.

Narito ang apat na mahahalagang katanungan na dapat mong itanong kapag sinusuri ang mga mortgage broker:

1. Paano gumagana ang proseso ng iyong aplikasyon?

Na may higit pang mga nagpapahiram na nag-aalok ng mga online na platform upang masubaybayan mo ang progreso ng iyong pautang, ang kalabuan sa paligid ng underwriting ay dahan-dahan na dissolving. Ngunit hindi lahat ng mga nagpapautang sa mortgage ay mayroon pa, sabi ni Kamrooz. Narito kung ano ang gusto mong malaman tungkol sa proseso:

• Average na oras sa pagsasara.
• Mga bayarin sa third-party at mga bayarin sa tagapagpahiram sa isang tinatayang bayarin ng bayad.
• Gastos at timeline upang i-lock sa isang rate ng mortgage.
• Tukoy na mga kinakailangan sa produkto ng pautang para sa credit score, utang-sa-kita ratio, down payment, atbp
• Kung mayroong isang online na platform kung saan maaari kang mag-upload ng mga dokumento at suriin ang progreso sa iyong pautang.
• Ang mga dokumentong kinakailangan sa bawat punto sa proseso ng pautang at mga deadline para sa pagsusumite ng mga ito.
• Mga kumpanya na ginagamit para sa mga serbisyo sa pautang sa bahay tulad ng tasa, pamagat ng seguro, eskrow, atbp (Maaari kang mamili sa paligid para sa mga serbisyong ito kung nais mo.)

2. Anong uri ng karanasan ang mayroon ka at ang iyong koponan?

Kung ito ang iyong unang pandaraya sa homebuying, o kung ikaw ay refinancing, tutulungan ka na magkaroon ng isang tao sa iyong panig upang magkaroon ng kahulugan ang kumplikadong proseso ng underwriting, sabi ni Parsons. Narito ang mga pangunahing bagay na dapat malaman tungkol sa karanasan ng mga broker:

• Gaano ka mapupuntahan at mabilis ang mga ito?
• Mayroon ba silang koponan ng suporta o nag-iisa? Sa madaling salita, sino ang haharapin mo sa halos lahat ng oras?
• Gaano katagal sila sa negosyo? Humingi ng mga sanggunian, masyadong.
• Sila ay komportable sa pakikipag-usap sa paraan ng iyong ginagawa - telepono, email, text, online chat, atbp?
• Nagbibigay ba sila ng mga tapat na sagot na malinaw at maikli?

3. Anong rate ang maaari kong makuha?

Kung paano mo tanungin ang tanong na ito ay napakahalaga sa pagkuha ng pinakatumpak na pagpepresyo sa pautang, sabi ni Parsons. Sa halip na magtataka kung ano ang kasalukuyang mga rate ng mortgage, humingi ng mga detalye.

Isang halimbawa: "Mayroon akong credit score sa itaas 700, at gusto ko ang isang $ 300,000, 30-taon, fixed-rate, maginoo pautang, at mayroon akong 20% ​​na-save para sa isang paunang pagbabayad. Ano ang iyong mga rate ngayon?"

Ang mga rate ng interes ay nag-iiba-iba araw-araw, kaya kailangan mong makakuha ng rate ng mortgage na sumipi sa lahat sa parehong araw para sa tumpak na paghahambing, sabi ni Parsons. Ang paggamit ng isang mortgage broker na maaaring gawin ang paghahambing ng shopping para sa iyo na may iba't ibang mga lenders nakakatipid sa iyo ng oras. Makakahanap ang broker ng mga apples-to-apples na mga produkto ng pautang at mga rate ng mortgage upang hindi mo kailangang gawin ang mga gawain ng iyong sarili sa maraming nagpapahiram.

4. Magiging kwalipikado ba ako para sa isang mortgage kung mayroon akong masamang kredito?

Kung alam mo na mayroon kang mababang marka ng kredito o mas mababa kaysa sa kasaysayan ng kredito sa bituin, dapat kang maging transparent sa mortgage brokers mula sa simula, sabi ni Kamrooz. Ang paggawa nito ay makatutulong sa kanila na makahanap ng mga pautang sa bahay na pinakakaangkop sa iyong mga pangangailangan, lalo na kung ikaw ay isang unang-oras na homebuyer.

Halimbawa, ang mga pautang ng Federal Housing Administration ay angkop para sa mga borrowers na may mas mababang marka ng credit at minimal na pera na naka-save para sa isang down payment, ngunit kailangan mo pa rin ng isang puntos sa itaas 580 upang maging kwalipikado, sabi ni Kamrooz. Inirerekomenda ni Kamrooz na kung magpasya kang sumailalim sa pautang na ipinagkaloob ng FHA o Department of Veterans Affairs, malamang na magbayad ka ng pribadong mortgage insurance kung ikaw ay may mas mababa sa 20% para sa isang down payment.

"Huwag kang makatalo kung may mababang marka ka," sabi niya, "ngunit alam mo na magbabayad ka ng premium para dito."

Mga susunod na hakbang para sa pagpili ng isang mortgage broker

Sa isip, gusto mong makahanap ng mortgage broker na nag-aalok ng mga mapagkumpetensyang rate, mahusay na serbisyo at malakas na suporta mula simula hanggang katapusan. Makikipagtulungan sa iyo ang isang mahusay na broker ng mortgage upang matulungan kang maunawaan ang iyong ulat sa kredito at magbibigay sa iyo ng payo sa pagpapabuti ng iyong iskor sa kredito, pagpili ng tamang pautang, at tiyakin na mayroon kang sapat na pera na natitira para sa iba pang mga layunin sa buhay.

Kahit na nagsisimula ka nang mag-isip tungkol sa pagbili o pag-refinance ng isang bahay, matalinong makipag-usap sa isang mortgage broker nang maaga upang matutunan kung paano mo maitatayo ang iyong sarili para sa tagumpay kapag dumating ang oras.

Higit pa mula sa Investmentmatome Magkano ba talaga ang bahay ko? Ihambing ang mga nagpapahiram ng mga mortgage refinance Mga tip para sa paghahanap ng pinakamahusay na tagapagpahiram ng mortgage

Si Deborah Kearns ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Ang nakaraang bersyon ng artikulong ito ay nagbigay ng hindi tamang pamagat para sa Joe Parsons. Ito ay naitama dito.