Socially Responsable Investing Taken Clearing a few Hurdles

Ang isang lumalagong bilang ng mga mamumuhunan nais ang kanilang mga pamumuhunan upang ihanay sa kanilang mga paniniwala, ngunit ang paggawa na mangyari ay hindi palaging kasing-dali na maaaring umasa.

Kung tawagin mo ito ng pananagutan sa pamumuhunan sa lipunan (SRI), pamumuhunan ng mga epekto, pamumuhunan ng halaga, o kapaligiran, panlipunan at corporate governance (ESG), ito ay tungkol sa pamumuhunan sa mga kumpanya na yakapin ang mga dahilan na sinusuportahan mo, o pag-iwas sa mga kumpanya na kumikita mula sa mga gawi na hindi mo sinasadya. t gusto.

Ang mga tagapamahala ng asset at mga institusyon ay namuhunan ng $ 8.72 trilyon batay sa mga prinsipyo ng SRI sa 2016, hanggang 33% mula sa 2014, ayon sa US SIF Foundation, ang nonprofit arm ng Forum para sa Sustainable and Responsible Investment, isang grupong pang-industriya na nagtataguyod para sa napapanatiling pamumuhunan.

Ang magandang balita:

• Mayroong higit pang mga pagpipilian sa SRI para sa mga mamumuhunan - mga 1,000 na mutual funds at iba pang mga sasakyan sa 2016, mula 894 sa 2014, sabi ng pundasyon. At ang ilang mga apps ng pamumuhunan, tulad ng Stash and Motif, ay nasa kalakaran.
• Maaari kang bumuo ng isang sari-sari portfolio dahil may mga SRI pondo sa kabuuan ng mga klase ng asset.
• Ang ilang mga pag-aaral ay nagpapatunay na ang epekto ng pamumuhunan ay maaaring mag-alok ng mga pagbalik na maihahambing sa mga handog na di-SRI. Halimbawa, ang average na taunang pagganap na higit sa 10 taon para sa limang index ng SRI ay umabot sa 5.96% hanggang 7.39%, kumpara sa 6.92% para sa benchmark na Standard & Poor's 500 index, ayon sa investment manager na Nuveen.

Ang masamang balita? May mga hadlang sa SRI.

1. Maaaring sorpresahin ka ng pamumuhunan ng iyong SRI fund

Ang iyong mga ideya tungkol sa panlipunang responsibilidad ay hindi maaaring mag-jibe sa tagapamahala na pipili ng mga pamumuhunan ng pondo.

Halimbawa, si Wells Fargo, na naparusahan pagkatapos ng mga empleyado nito ay lumikha ng mga account ng scam sa mga pangalan ng mga customer. Gayunpaman, ang bangko ay kasama sa ilang mga pondo ng SRI sa isa't isa.

Na nagulat si Nancy L. Skeans, ang CEO ng Schneider Downs Wealth Management Advisors, na nagtanong sa dalawang tagapamahala ng pondo tungkol dito. Sinabi nila sa kanya na si Wells Fargo ay maraming gawa ng kawanggawa. "Samakatuwid, napupunta sila sa portfolio," ang sabi niya, na tumutukoy sa bangko.

Walang pondo ang masisiyahan sa lahat ng mamumuhunan. "Walang perpektong kumpanya out doon," sabi ni Jon Hale, direktor ng napapanatiling pagsasaliksik pananaliksik sa fund tracker Morningstar.

2. Ang iyong portfolio ay maaaring mas mababa sari-sari kaysa sa iyong iniisip

Kung mamuhunan ka sa SRI mutual funds at non-SRI funds sa parehong sektor, ang diversification ng iyong portfolio ay maaaring tumagal ng isang hit. Alamin kung paano binabawasan ng diversification ang iyong pamumuhunan panganib.

Halimbawa, ang isang pondo ng SRI na may mga stock na malalaking cap ay maaaring mag-mimic sa isang regular na pondo ng stock na malaking cap, na nangangahulugan na ang iyong portfolio ay makakakuha ng kumatok kapag bumagsak ang sektor na iyon.

3. Ang iyong 401 (k) marahil ay hindi nag-aalok ng mga pondo ng SRI

Nag-aalok ang mga planong mababa sa 1% ng 401 (k) sa isang pondo ng SRI, ayon kay Brooks Herman, vice president ng data at pananaliksik sa Brightscope, na sumusubaybay sa 401 (k) na mga plano. Para sa maraming mga tagapag-empleyo, ang trend ng SRI ay masyadong bago, habang ang ilan sa mga pondong iyon ay mahal at walang malinaw na benchmark na pagsukat, sabi niya.

Gayunpaman, may mga pagpipilian ang mga namumuhunan:

Ang ilang mga pondo ay nagpapatuloy nang tuluyan nang wala ang SRI label. Ipasok ang mga simbolong ticker ng iyong mga pondo sa 401 (k) sa Morningstar.com at mag-scroll pababa upang mahanap ang rating ng sustainability. Pagkatapos ay maaari kang pumili ng mga pondo na isama ang SRI.

Lobby ng iyong administrator ng plano. "Madalas na nakakakuha ang bola sa pagdagdag ng mga opsyon sa ESG," sabi ni Hale.

Kung nag-aalok ang iyong plano ng window ng brokerage - o pag-access sa buong suite ng produkto sa halip na lamang ang lineup ng pamumuhunan ng iyong plano - gamitin iyon upang mamuhunan sa mga pondo ng SRI.

Ang iyong epekto ay namumuhunan sa pamamagitan ng isang indibidwal na account sa pagreretiro o brokerage account.

4. Maaari kang magbayad ng mas mataas na bayad

Ang mga bayad ay kumakatawan sa isang malaking panganib sa pamumuhunan tagumpay, at ang ilang mga SRI pondo singilin ng 2% o higit pa - mas mataas kaysa sa 0.75% average na gastos para sa mga aktibong pinamamahalaang mga pondo binanggit sa pamamagitan ng Morningstar.

Subalit may mga murang pamumuhunan ng SRI na magagamit. Halimbawa, ang Social Index Fund ng Vanguard Group ay may bayad na 0.22%. At karaniwan, ang mga pondo ng SRI ay "malamang na medyo mas mahal kaysa sa iba pang mga pondo, ngunit ang mga pagkakaiba ay hindi malaki," ayon sa Morningstar.

Ang paggawa ng tamang bagay ay hindi laging madali, ngunit may isang maliit na trabaho, kahit na ang iyong mga pamumuhunan ay maaaring magdagdag ng halaga sa iyong mga paniniwala - at sa ilalim na linya.

Matuto nang higit pa tungkol sa SRI

• Ang pinakamahusay na mga broker para sa SRI na pamumuhunan
• Paano mag-invest nang walang pagsasakripisyo sa iyong mga halaga
• Paano upang mamuhunan ang iyong pera