4 Mga Plano sa Pagreretiro ng Empleyado na Dapat Ituring

Kung wala kang 401 (k) kung saan ka nagtatrabaho, ang pag-save para sa pagreretiro ay maaaring tila halos imposible. Ang mga manggagawa na may 401 (k) na pinag-empleyo ng tagapag-empleyo ay maaaring tumanggap ng $ 17,500 (para sa 2014) bawat taon sa plano. Dagdag pa, kung mayroon silang talagang mapagbigay na tagapag-empleyo, ang isang tugma ng kumpanya ay maaaring magdala ng kabuuang taunang 401 (k) na kontribusyon hanggang sa isang napakalaki na $ 52,000! Higit pa sa mga kontribusyon para sa catch-up para sa 50+ manggagawa.

Iyon ay isang medyo malakas na plano sa pagtitipid ng pagreretiro. Ngunit kung ang iyong boss ay hindi nag-aalok ng 401 (k), may ilang mga kaakit-akit na alternatibo. Kung ikaw ay self-employed, o nagtatrabaho para sa isang maliit na kumpanya, narito ang apat na plano ng pagreretiro ng empleyado na dapat isaalang-alang.

Payroll deduction IRA

Ito ay isang simpleng solusyon na ginagawang madali at awtomatiko ang iyong mga kontribusyon ng IRA. Sa halip na maghintay hanggang sa katapusan ng taon - o panahon ng buwis - upang maibigay ang iyong kontribusyon ng IRA, maaaring mag-set up ang iyong tagapag-empleyo ng isang awtomatikong pagbawas ng payroll. Tulad ng isang 401 (k), nangangahulugan ito na hindi mo makikita ang pera na mahulog sa iyong checking account, tinutukso mong gugulin ito. Ito sweeps, malinis at hindi nakikita, sa iyong IRA.

Ang iyong tagapag-empleyo ay hindi kailangang mag-file ng anumang mga papeles sa IRS at matukoy mo kung magkano ang lumabas ng iyong tseke sa bawat payday. Siyempre, ang taunang pinakamataas na kontribusyon ng IRA (lahat ng mga limitasyon sa kontribusyon na nakalista sa artikulong ito ay para sa 2014) ay $ 5,500 - maliban kung ikaw ay 50 o higit pa - kung gayon, maaari mong itayo sa isang kontribusyon na nakuha ng isa pang $ 1,000.

SIMPLE IRA

Kahit na mas mabuti, ay ang SIMPLE IRA. Bakit mas mainam? Sapagkat maaari kang makatipid ng $ 12,000 sa isang taon, na may mga kontribusyon para sa mga manggagawa para sa mga manggagawa 50 + pagdaragdag ng isa pang $ 2,500. At sa planong ito, ang iyong tagapag-empleyo ay maaaring gumawa ng mga kontribusyon, masyadong - na tumutugma sa hanggang sa 3% ng iyong mga deferrals o gumawa ng 2% na kontribusyon ng bawat kabayarang karapat-dapat na empleyado, kahit na hindi sila magagamit. Na talagang nakakatulong na magtayo ng mas malaking itlog ng pugad.

Gusto rin ng iyong boss na ang planong ito ng pagreretiro ay may minimal na papeles at walang taunang mga kinakailangan sa paghaharap para sa employer. Ang tagapangasiwa ng pananalapi ay aalagaan iyan.

SIMPLE IRA 401 (K)

Ito ay isang simple plano ng IRA na may ilang mga twists: ang mga kalahok ay maaaring kumuha ng mga pautang at hirap withdrawals mula sa plano, tulad ng isang 401 (k) - ngunit ang mga employer ay kailangang mag-file ng isang taunang Form 5500. Bukod sa na, medyo magkano ang lahat ng iba pa ay nananatiling pareho: ang pagtatanggi ng empleyado at ang mga limitasyon ng pagtutugma ng empleyado ay hindi nagbabago.

SEP IRA

Sa pamamagitan ng isang masigasig na tagapag-empleyo, ang planong ito ay maaaring maging isang supercharged na tagabuo ng yaman ng pagreretiro. Ngunit ito ay isang "one-way" IRA. Tanging ang tagapag-empleyo ay nag-aambag, at hindi nila kailangang ilagay sa anumang bagay para sa iyong kapakanan mula sa isang taon hanggang sa susunod.

Ang iyong tagapag-empleyo ay maaaring magbigay ng hanggang sa 25% ng iyong kabayaran o $ 52,000, alinman ang mas mababa, sa iyong SEP IRA. Ang kumpanya ay maaaring max out ang kontribusyon sa isang taon, at pagkatapos ay hindi gumawa ng kontribusyon sa susunod. Walang mga utos sa kontribusyon. Ang deposito ng tagapag-empleyo sa iyong SEP IRA ay hindi isang tugma sa iyong kontribusyon (dahil ikaw, bilang empleyado, ay hindi maaaring maglagay ng pera sa SEP) at ito ay ganap na discretionary. Subalit ang bawat empleyado ay dapat na tratuhin ang parehong - halimbawa ang pagtanggap ng kontribusyon batay sa parehong porsyento ng pay - kung nagpasya ang employer na gumawa ng anumang kontribusyon.

Ang mga SEP IRA ay paborito para sa self-employed - pinapayagan ang mga ito na mag-ambag sa kanilang sariling plano bilang isang employer / empleyado at tangkilikin ang mas mataas na rate ng savings kumpara sa ibang mga plano sa pagreretiro, bagaman ang mga espesyal na limitasyon sa kontribusyon ay nalalapat sa mga self-employed. Ang papeles ay minimal, at walang mga taunang ulat na karaniwang isinampa ng employer.

Ang kakayahang umangkop ng mga alternatibong plano sa pagreretiro ay maaaring magkasya sa mga istratehiya sa kabayaran ng maraming maliliit na kumpanya - o mga negosyante sa sarili.