3 Mga paraan sa iyong Brain Trick Ikaw Sa Paggamit ng Maling Credit Card

Ang pagpapanatili ng maling credit card sa tuktok ng iyong wallet ay tulad ng pagiging masama sa relasyon: Ikaw ay mapagmataas na nagbibigay ng higit pa kaysa sa iyong nakukuha, ginagawa ang karamihan sa mga kahila-hilakbot na mga tuntunin at pagtatanggol sa iyong mga pagpipilian sa iyong pamilya at mga kaibigan. Ngunit maaaring maging mahirap na gumawa ng isang pagbabago, kahit na ang iyong card ay isang kabiguan.

"Tayong lahat ay cognitively tamad," sabi ni Brad Klontz, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at associate professor ng psychology sa pananalapi sa Creighton University. "Ang aming likas na ugali ay upang manatili eksakto kung nasaan tayo."

Ang mga inertia ng isip ay maaaring magdulot sa atin ng mga desisyon na hindi makatwiran sa lahat ng uri ng pang-araw-araw na pakikitungo, na may pangmatagalang gastos sa kapakanan. Gayunpaman, may mga credit card, ang mga gastos ay literal. Tungkol sa 1 sa 5 cardholder ay may card na may mga bayarin at gantimpala na hindi nakahanay sa kanilang mga gawi sa paggastos, ayon sa isang kamakailang pag-aaral mula sa J.D. Power. Para sa marami, ang malagkit na credit card ay maaaring maging sobra-sobra na mahal.

Narito ang tatlong malalaking paraan kung saan ginagamit ng iyong mga snooker sa utak ang paggamit ng maling credit card at kung ano ang maaari mong gawin tungkol sa mga ito.

1. Ang malubhang gastos na kamalian

Ano ito: Ang salpok upang mag-invest ng mas maraming mapagkukunan - oras, pera, enerhiya - sa isang sitwasyon dahil nakagawa ka ng isang investment at ayaw mo itong "mag-aksaya."

Paano ito nag-trigger sa iyo: Ipagpalagay na maaari mong kunin ang iyong mga milya ng credit card para lamang sa mga flight na may isang airline na hindi ka na lumipad. Nabayaran mo na ang taunang bayad para sa taon, kaya sa palagay mo dapat mong patuloy na gamitin ang iyong card para sa lahat ng iyong mga pagbili, kahit na ang mga milya ay ngayon ay walang halaga. Sa pagsisikap na "mapakinabangan ang iyong pera," ikaw ay nagtatapon ng magandang pera pagkatapos ng masama, dahil kung patuloy mong gagamitin ang card o hindi, ang singil ay nabayaran na, at hindi mo ito ibinabalik. Ito ay isang mas mababa gastos.

"Ang [Mga Tao] ay bumubuo ng mga dahilan upang patuloy na manatili sa bagay na kanilang pinuhunan na," sabi ni JoNell Strough, isang propesor ng sikolohiya sa West Virginia University. "Sabi nila, 'May magandang reputasyon ang card na ito.' O 'Dapat may ilang dahilan na binayaran ko ang $ 95 na bayad.'"

Mas bata ang mga tao ay lalo na madaling kapitan sa ganitong uri ng pag-iisip, ayon sa isang 2008 pag-aaral co-authored ng Strough. "Ang mga kabataan ay may bias sa pag-iisip na ang paglalagay ng masamang pagpili ay magiging OK," sabi niya.

Paano magtagumpay ito: "Gumawa ng mga desisyon batay sa impormasyon na mayroon ka na ngayon," sabi ni Strough. Kung naghahanap ka ng mas maraming mga nababaluktot na gantimpala, subukan ang cash-back na credit card. Kung ikaw ay nagbabalak na magdala ng isang balanse, pumunta sa isang mababang interes card.

Susunod, tanungin ang iyong issuer tungkol sa pag-convert ng iyong lumang card sa isang bersyon ng walang-taunang-bayad. Sa pangkalahatan, ang paggawa ng paglipat na ito ay hindi makapinsala sa iyong iskor sa kredito, at magagawa mong i-hold ang iyong mga premyo para sa posibleng paggamit sa ibang pagkakataon. Ngunit kung ang pag-downgrade ay hindi isang pagpipilian, kunin ang iyong mga milya sa lalong madaling maaari mong, at kanselahin ang iyong account pagkatapos. Huwag magbayad upang i-hold sa isang card na hindi mo ginagamit.

»KARAGDAGANG: Pagsara ng isang credit card? Tiyaking gawin ang mga 5 bagay na ito

2. Status quo bias

Ano ito: Ang pagnanais na panatilihin ang mga bagay na katulad nila; isang kawalang-hanggan na "batuhin ang bangka" sa pamamagitan ng paggawa ng mga pagbabago.

Paano ito nag-trigger sa iyo: Sabihin na may utang ka sa maraming pera sa isang card na may mataas na 30% na taunang porsyento na rate. Gusto mo talagang gumawa ng isang bagay tungkol sa utang na iyon. Marahil ay itinuturing mo na ang paglipat nito sa isang 0% na balanse sa credit transfer card upang makatipid sa interes. Ngunit salamat sa status quo bias, pakiramdam mo na ikaw ay natigil sa isang hamster wheel. Ang paggawa ng isang pagbabago ay parang sobrang pagsisikap para sa masyadong maliit na pagbabalik. Kaya kapag ang cashier ay bumabasa ng iyong total, ngumiti ka, muli itong maabot muli ang card na iyon ng mataas na interes at subukang huwag isipin ang iyong mga balanse.

"Nagbibigay kami ng premium sa mga bagay na madali para sa amin," sabi ni Klontz.

Ang bias na ito ay malapit na nauugnay sa epekto ng endowment, o ang pagkahilig upang mapahalagahan ang mayroon ka nang higit kaysa sa wala ka, siya ay nagdadagdag. Maaaring gusto mo ang iyong credit card sa iba pang mga card dahil lang sa iyong wallet.

Paano magtagumpay ito: Gumawa ng isang kaisipan hakbang pabalik at isaalang-alang ang mga kalamangan at kahinaan ng paggawa ng isang pagbabago - at ng hindi gumawa ng isang pagbabago. Kung nakikipagtulungan ka sa mataas na interes ng utang, ang mga benepisyo ng paglipat ay malamang na madaling lumalampas sa gastos.

Magsimula sa madaling bahagi: Gumamit ng mas mababang interes card, debit card o cash para sa mga bagong pagbili, sa halip na idagdag sa iyong utang na may mataas na interes. Tandaan, ang anumang gantimpala na maaari mong makuha ay hindi lumalampas sa interes ng mga singil ng iyong issuer. Pagkatapos nito, subukang i-consolidate ang iyong utang sa mataas na interes sa isang 0% na balanse sa APR card transfer. Kung ang iyong kredito ay sapat na malakas upang maaprubahan, ang paglipat ay maaaring i-save ka ng daan-daang dolyar sa interes. Kahit na hindi ka kuwalipikado, isang magandang ideya pa rin na gawing prayoridad ang pagbayad ng iyong utang sa mataas na interes.

3. Ikinalulungkot ang pag-ayaw

Ano ito: Ang pagkahilig sa takot sa paggawa ng isang pagkakamali higit pa sa mga kahihinatnan ng hindi pagkilos.

Paano ito nag-trigger sa iyo: Marahil narinig mo na ang pagbubukas ng isang bagong credit card ay maaaring pansamantalang tumawag sa iyong credit, kaya nag-aalala ka tungkol sa pagbabago. O nag-aalala ka na mag-apply ka para sa maling card.Samantala, tinatanong ka ng iyong mga kaibigan kung bakit ginagamit mo ang crummy card na nakuha mo sa kolehiyo kapalit ng isang libreng T-shirt.

"Hindi mo nais na gumawa ng maling paglipat," sabi ni Klontz. "At kung sa tingin mo ito biologically, evolutionarily, ito ay gumagawa ng maling paglipat na masakit sa amin."

Paano magtagumpay ito: Ikaw ay matalino upang isaalang-alang ang mga potensyal na pitfalls, ngunit huwag hayaan ang iyong mga takot tungkol sa kung ano ang maaaring mangyari ihinto ka mula sa paggawa ng isang lumipat. Ang mga downsides ng isang pagbabago ay maaaring hindi bilang kakila-kilabot bilang takot ka. At sa ilang mga kaso - tulad ng kapag nagdadala ka ng isang mataas na bayad, mataas na interes, walang-premyo credit card kahit na mayroon kang magandang credit - halos anumang pagbabago ay magiging para sa mas mahusay.

Ang pagbubukas ng mga credit card ay maaaring gumawa ng iyong mga marka ng paglubog ng ilang mga puntos. Ngunit hangga't hindi ka mag-apply para sa isang mortgage, hindi ito dapat maging isang laro-changer. Ang pagsara ng isang credit card ay isang mas malaking pakikitungo, ngunit kadalasan ay mas mahal na magbayad ng taunang bayad para sa isang card na hindi mo ginagamit. Sa wakas, kung nag-aalala ka tungkol sa pagpili ng maling card, sundin ang gabay na ito upang makakuha ng tama.

Alamin kung kailan tatakbo

Si Kenny Rogers ay isang beses na umawit, "Kailangan mong malaman kung kailan hawakan 'em, alam kung kailan tiklop' em, alam kung kailan lumakad palayo, at alam kung kailan tumakbo."

Kung ang iyong kasalukuyang plastic ay hindi nagbibigay sa iyo ng pinakamahusay na deal, maaaring ito ay oras upang lumakad palayo sa isang mas mahusay na card. Gayunpaman, ang paggamit ng maling card ay lumalala sa iyong sitwasyon sa pananalapi, bagaman, oras na tumakbo. Huwag magbayad ng taunang bayarin sa mga hindi nagamit na baraha o mag-ayos ng mga malaking singil sa interes, lalo na kung hindi mo kayang bayaran ang mga ito sa unang lugar.

Kung nakakaramdam ka ng stuck, magsimula sa pamamagitan ng pagkuha ng isang hard tumingin sa mga card sa iyong wallet. Ihambing ang mga ito sa iba pang mga card sa merkado. Ayusin ayon sa iyong mga pagpipilian. Pagkatapos, gawin ang nakapangangatwiran na bagay.

Si Claire Tsosie ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.