Gumawa ng Pagbili ng isang Home Mas Madaling Gamit ang 3 Smart Money Gumagalaw Ngayon

Kung ikaw ay sariwa sa labas ng kolehiyo at pag-aayos sa iyong unang o pangalawang trabaho, ang homeownership ay maaaring hindi na makita, wala sa isip. Ngunit marami kang magagawa bilang isang tagapag-alaga sa iyong 20 taong gulang upang mas mahusay na iposisyon ang iyong sarili sa pagbili ng isang bahay kapag ang oras ay tama.

Mayroon kang maraming kumpanya kung tinatanong mo ang iyong sarili, "Dapat ba akong magrenta o bumili ng bahay?" Limampung-pitong porsiyento ng mga millennials ay nagrerenta dahil tinitingnan nila ito bilang mas abot o dahil sa palagay nila hindi sila magiging kwalipikado para sa isang mortgage, ayon sa isang survey na Fannie Mae ng 2014. Sinasabi ng mga survey respondent ang mahihirap na kredito, mataas na bayad sa pagbabayad, isang mababang buwanang kita at labis na umiiral na utang bilang mga roadblock sa homeownership.

Habang ikaw ay nasa iyong 20 taong gulang, sundin ang mga hakbang na nakabalangkas sa ibaba upang mapagtagumpayan ang ilan sa mga karaniwang mga hadlang sa pagbili ng bahay. At kapag dumating na ang oras upang iwanan ang iyong mga araw ng pag-upa sa alabok, handa ka nang makuha ang iyong mga kamay sa mga susi na susi ng bahay.

1. I-save hangga't kaya mo nang maaga hangga't makakaya mo.
2. Ang mga prayoridad na pangangailangan sa paglipas ay nais na maiwasan ang overspending.
3. Buuin ang iyong kredito sa mga in-time na pagbabayad at pamahalaang mga pautang.

Ihambing ang mga Rate ng Mortgage

I-save nang maaga ang iyong pera - at regular

Alam ni Bob at Erin Sikorski na ang pagbili ng bahay ay isang malaking gawain, ngunit ang batang mag-asawa ay isang laro para sa hamon. Si Erin, ngayon 27, ay nagsabi na siya at ang kanyang asawa ay parehong nagturo ng halaga ng pag-save at pagbabayad ng pera para sa malalaking pagbili, kahit na para sa isang kotse. Maagang sa kanilang mga 20s, sila ay naka-save sa bawat walang humpay at nagkaroon ng ilang libong dolyar sa bangko bago pagsamahin ang mga puwersa ng pagtitipid.

"Binuksan namin ang isang pinagsamang savings account upang makatipid partikular para sa aming down payment at para sa mga gastos sa homeownership; hindi namin ginagamit ito sa anumang bagay, "sabi ni Sikorski.

Sa loob ng dalawang taon, ang bawat isa ay nag-deposito ng $ 500 sa isang buwan sa isang pinagsamang savings account para sa isang kabuuang $ 1,000 sa isang buwan na papunta sa kanilang pagbili sa hinaharap. Iniwasan din nila ang malaking pagbili at credit card tulad ng salot. Pagdating ng panahon upang magpakasal, hiniling nila ang mga bisita na mag-ambag sa kanilang down payment fund sa halip na bumili ng mga regalo sa kasal, na nakatulong na palakasin ang kanilang mga matitipid, sabi ni Sikorski.

Ang kanilang disiplina ay nabayaran noong 2014. Ilang buwan pagkatapos ng pagtali sa tali, binili nila ang kanilang unang bahay para sa $ 255,000 sa Castle Rock, Colorado, isang lumalaking komunidad ng kwarto na 30 milya sa timog ng Denver. Sa isang maliit na tulong mula sa isang kamag-anak at ang kanilang sinusukat na paraan sa pag-save ng pera, nakuha nila ang isang buong 20% ​​pababa at makakuha ng isang 30-taon na maginoo mortgage.

Ang mga mortgage pros tulad ni Brian McFedries ay nag-endorso sa diskarte sa pagtitipid nang buong puso. Ang McFedries, isang opisyal ng pautang na may Smart Choice Realty Solutions sa San Diego, California, ay nagrerekomenda na socking ang layo hangga't maaari sa bawat paycheck sa isang savings account. Kung ito ay 3%, 5% o 10% ng iyong kinikita, ang mga pagtitipid ay magdaragdag sa paglipas ng panahon, sabi ni McFedries.

Pahalagahan ang mga pangangailangan sa mga nais

Si Jessica Humphrey ay laging naglalagay ng kanyang mga pangangailangan sa higit pang mga gustong gastusin, kahit na ang kanyang mga kaibigan ay naghihip ng kanilang mga paycheck sa mga damit ng designer at mga bagong kotse. Si Humphrey, ngayon 35, ay nagdulot ng parehong kotse nang higit sa 10 taon upang maiwasan ang pagkakaroon ng mga pagbabayad ng kotse.

Sa kanyang edad na 20, nagnanais siyang magpunta sa mga adventurous vacations ngunit alam na ang mga gastos sa paggawa nito ay makapagpapahinto sa kanyang pangarap sa homeownership. Natagpuan niya ang isang paraan sa paligid na roadblock sa pamamagitan ng pagiging isang consultant ng benta para sa Scentsy kandila-mas mainit na kumpanya bilang karagdagan sa pagpapatakbo ng isang pizzeria full time sa Wartburg, Tennessee. Si Humphrey ay naging isang nangungunang nagbebenta at nakakuha ng mga bakante sa insentibo, na tumulong sa pagbugso ng kanyang biyahe sa paglalakbay at nagkakahalaga ng maliit na walang dagdag na pera.

Naalala ni Humphrey na minsan ay lumubog sa isang bag ng Michael Kors sa isang panahon kung kailan siya nagse-save upang bumili ng isang bahay na nangangailangan ng pag-aayos. Sa kabila ng kaakit-akit ng bag, pinalaya ni Humphrey ang pagbili hanggang sapat na ang kanyang pera para sa isang down payment at upang matugunan ang ilang mga pag-aayos sa makasaysayang tahanan. Gamit ang isang sistema ng cash-lamang, sabi niya, nakatulong sa kanya na lupigin ang tukso ng hanbag at iba pang mga pagbili ng salpok sa paglipas ng mga taon.

"Kapag may cash na ako sa kamay, may isang numero sa na piraso ng papel na ibibigay ko at alam ko kung gaano katagal ang kinuha sa akin upang gawin ang halaga na iyon," sabi ni Humphrey. "May kontrol ako sa sarili kapag nakikita ko ang pera at iniuugnay ito sa mga oras ng tao kaysa sa simpleng pag-swipe ng isang card."

Si Sikorski at ang kanyang asawa ay nakagawa ng isang ugali ng pamumuhay na matipid, sabi niya, at nasanay na sa pagkaantala ng kasiyahan pagdating sa mga pagbili. Ang kanilang motto: Maliban kung maaari mong bayaran ang isang item nang buo, huwag mong bilhin ito. Sa pamamagitan ng pakikipaglaban sa tukso na gugulin, itatayo mo ang iyong pugad ng pugad para sa malusog na down payment, pagsasara ng mga gastos at ang madulas na pondo ng emergency para sa di inaasahang, hindi maiiwasan, pag-aayos ng bahay.

Buuin ang iyong credit nang matalino

Habang ito ay totoo kailangan mo ng isang credit history upang maging kuwalipikado para sa isang pautang sa bahay, na hindi nangangahulugan na dapat mong max out credit card habang nasa iyong 20s. Sa halip, gamitin ang mga ito nang may pananagutan at matalino upang maitayo ang iyong iskor sa kredito sa paglipas ng panahon.

Mga tradisyunal na linya ng kredito - mga pautang sa mag-aaral, isang auto loan o credit card - kailangang maubusan ng pag-unawa kung paano nakakaapekto ang umiikot na utang sa iyong credit score, sabi ni McFedries.

"Ang pagkakaroon ng isang mataas na utang-sa-kita ratio ay isa sa mga red flags mortgage lenders hitsura para sa kapag sinusuri ang iyong credit," sabi ni McFedries."Mas mahusay na magkaroon ng, say, isang $ 5,000 na credit account at nagkakahalaga ng $ 1,000 dito sa halip na isang $ 1,000 card at may $ 800 dito dahil sa kung paano ito makaaapekto sa DTI at ang iyong kakayahang maging kuwalipikado para sa isang pautang."

Ang unang hakbang sa pagbuo ng isang malusog na credit profile ay ang pag-alam ng iyong credit score at pagpapanatili ng mga tab dito sa kaso ng mga error ay dapat na lumitaw, sabi ni Jeremy Schachter, isang mortgage broker sa Pinnacle Capital Mortgage sa Phoenix, Arizona. Sinabi niya na ang ilang mga kabataang nagmamay-ari ng bahay ay pumapasok upang mag-aplay para sa isang pautang at ganap na walang kuru-kuro tungkol sa kanilang mga iskor sa kredito.

Ang pagsasagawa ng isang plano ng pagkilos upang bayaran ang mga utang nang maaga at itaas ang iyong iskor sa kredito - bago ka handa na bumili ng bahay - ay magpapataas ng iyong mga pagkakataong makuha ang pinakamahusay na pautang at mga rate ng interes hangga't maaari, ang sabi ni Schachter.

Ang pagsasagawa ng mga in-time na buwanang pagbabayad sa iyong mga pautang sa mag-aaral, renta, mga utility at credit card ay maaaring magsimulang mapalakas ang iyong iskor sa kasing dami ng anim na buwan.

Mga susunod na hakbang sa pagbili ng isang bahay

Mayroon ka bang pag-aari ng bahay sa utak? Umupo sa isang broker ng mortgage upang makakuha ng sagot sa tanong na "Magkano ang maaari kong bayaran?" At alamin kung anong mga hakbang ang maaari mong gawin ngayon upang gawin ito. Ang bahagi ng trabaho ng isang mortgage broker ay upang matulungan kang masuri ang iyong pangkalahatang larawan sa pananalapi at tukuyin ang tiyak na mga paraan upang gawin ang landas sa homeownership bilang makinis hangga't maaari.

Maghanap ng Nagpapahiram upang Makakuha ng Preapproved

Higit pa mula sa Investmentmatome: 5 mga tip para sa paghahanap ng pinakamahusay na tagapagpahiram ng mortgage Paano piliin ang pinakamahusay na mortgage Paano mag-save para sa isang paunang pagbabayad

Si Deborah Kearns ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter. @debbie_kearns.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng Redfin.