3 Buwan, 3 Mga Trend ng Pabahay: Ang Market ng Nagbebenta, Mas Mataas na Rate, HELOC Pagbalik

Ang kumpetisyon sa mga mamimili ng bahay ay magiging mabangis sa karamihan ng bansa habang ang mga benta sa bahay ay uminit noong Abril at Mayo bago ang pagtitipon sa Hunyo. Subalit maaari mong dagdagan ang iyong mga posibilidad ng pagkuha ng bahay na gusto mo sa pamamagitan ng paghahagis ng isang mas malawak na net, mabilis na pagsuntok at hindi pagpapaalam sa mga maliliit na depekto ang pagtanggal ng deal. Narito ang tatlong mga uso at mortgage trend para sa mga mamimili at may-ari upang bigyang-pansin ang higit sa susunod na tatlong buwan.

• Market ng nagbebenta. Kung ikaw ay isang bahay ng mamimili, may mga estratehiya upang matulungan kang magtaas sa mga rivals sa merkado ng nagbebenta na ito.
• Mas mataas na mga rate. Ang mga rate ng mortgage ay inaasahan na panatilihin up, ngunit hindi kasing dali ng mas maaga sa taong ito.
• Bumalik ang HELOC. Kung ikaw ay isang may-ari ng bahay at nais mong humiram laban sa iyong katarungan, maaari mong mas gusto ang isang linya ng katarungan sa bahay ng kredito sa pag-renew ng cash-out.

»KARAGDAGANG: Alamin kung magkano ang bahay na maaari mong bayaran

Ito pa rin ang market ng nagbebenta

Mahirap maging isang bumibili ng bahay sa mga araw na ito, lalo na sa mga pangunahing lugar ng metro kung saan walang sapat na tahanan sa merkado upang matugunan ang pangangailangan. Ang anumang supply ng pabahay sa ilalim ng anim na buwan ay itinuturing na market ng nagbebenta - at sa buong bansa, ito ay naging merkado ng nagbebenta ng hindi bababa sa nakaraang apat na taon. Noong Pebrero, halimbawa, ang lahat ng umiiral na mga bahay para sa pagbebenta ay maibebenta sa 3.4 na buwan lamang sa benta ng buwan na iyon.

Bilang isang resulta, ang mga mamimili ay natagpuan ang kanilang sarili sa mabangis na kumpetisyon sa isa't isa.

Ang Dana Bull, isang ahente ng real estate sa Boston, ay nagsasabi na hindi karaniwan para sa isang tahanan upang makatanggap ng higit sa isang dosenang alok. Ang isa sa kanyang mga kliyente ay kamakailan-lamang ay gumawa ng isang bid para sa isang tahanan na may 23 kakumpitensya.

»KARAGDAGANG: Ang mga tagabenta ng bahay ay nagsabing "tumalon," ang mga mamimili ay nagsasabi "gaano kataas?"

Ang paggawa ng problema ay mas masahol pa, maraming mga nagbebenta ay natatakot na ilagay ang kanilang mga tahanan sa merkado dahil pagkatapos ay magiging mga mamimili at harapin ang parehong problema sa paghahanap ng isang bahay para mabili, sabi ni Mark Fleming, punong ekonomista para sa First American Financial Corp.

May ilang mungkahi ang Bull para sa mga mamimili na matapang sa merkado ngayong tagsibol:

• Palawakin ang iyong paghahanap. Tumingin sa isang mas malawak na heyograpikong lugar at para sa iba't ibang uri ng mga tahanan. Kung hindi mo mahanap ang isang bahay na gusto mo sa lungsod na nais mong mabuhay, hanapin ang isang bayan. Kung naghahanap ka ng condo sa downtown, bukas sa pagbili ng bahay sa labas ng sentro ng lungsod.
• Maging agresibo magagamit. Matapos ang isang bahay ay nawala sa merkado, "kailan ang unang magagamit na oras na maaari mong makita ang ari-arian?" Sabi ni Bull. "Siguraduhin na makakapasok ka nang maaga, upang makapagsimula ka ng pagbuo ng kaugnayan sa listahan ng ahente o sa mga nagbebenta."
• Huwag pahintulutan ang mga menor de edad na mga problema sa paghawak-breakers. Gawin ang alok sa konti sa home passing inspection, ngunit gawing maliwanag na hindi mo hihilingin sa nagbebenta na gumawa ng mga pag-aayos maliban kung sila ay kabuuang libu-libong dolyar. Sinabi ni Bull na karaniwan nang itinakda ng kanyang mga kliyente ang threshold na ito sa $ 10,000 hanggang $ 12,000. Ito ay nagbibigay-daan sa nagbebenta na malaman na "sobrang seryoso kami at hindi kami lumalakad maliban kung ang isang pangunahing, malaking depekto ay natagpuan," sabi ni Bull.

Ang Investmentmatome ay isang libreng tool upang mahanap ka ng pinakamahusay na mga credit card, cd rate, savings, checking account, scholarship, healthcare at airline. Magsimula dito upang i-maximize ang iyong mga premyo o i-minimize ang iyong mga rate ng interes. Bev O'Shea

Kumuha ng Iyong Libreng Credit Score Report

• Buksan ang higit pang mga pintuan para sa iyong mga layunin sa pananalapi.
• Itakda ang iyong mga layunin at makita ang iyong pag-unlad.
• Ang pag-sign up ay hindi makakaapekto sa iyong iskor.

Kunin ang iyong credit score

---

Ang trend ng mortgage ay paitaas

Ang mga rate ng mortgage ay tumaas nang masakit sa unang tatlong buwan ng 2018, at inaasahan na magpatuloy sa pagtaas ng pataas. Ang average na rate sa isang 30-taong, fixed-rate mortgage sa ika-apat na quarter ng 2017 ay 4.08%; na ang average ay naka-zoom sa 4.45% sa unang quarter ng 2018, ayon sa araw-araw na survey ng Investmentmatome ng mga rate ng mortgage.

»KARAGDAGANG: Kung paano bumili ng isang bahay kapag ang mga rate ng mortgage ay tumataas

Ang pagtaas ng trend ay inaasahang magpapatuloy, ngunit ang mga rate ay hindi hinuhulaan na tumaas nang husto sa ikalawang isang-kapat ng kanilang ginawa noong una. Pinagkakatiwalaan ng Mortgage Fannie Mae at Freddie Mac at ng National Association of Realtors ang lahat ng forecast ng 30-taong, fixed-rate mortgage na tumaas ng 0.2% ng isang porsyento point mula Abril hanggang Hunyo.

Sinasabi ni Fleming na ang mga rate ng mortgage ay bumabangon dahil sa pag-asa ng mas mataas na implasyon. Ang pagkawala ng trabaho ay mababa, ang mga manggagawa ay may mas maraming pera sa kanilang mga bulsa dahil sa pagbabawas ng buwis at maaaring palakasin ng Kongreso ang paggastos ng impraistraktura sa taong ito. Ang bawat isa sa mga salik na ito ay may potensyal na itulak ang mas mataas na implasyon rate - at tumugon ang mga rate ng mortgage sa pananaw para sa pagpintog.

Sinasabi ni Fleming na mayroong ilang magandang balita dito: Ang inflation ay maaaring humantong sa mas mataas na sahod, at ang pagtaas ng kita ay nangangahulugan na ang mga mamimili sa bahay ay makakapagbigay ng higit pa.

Ang kanyang payo ay upang panatilihin ang ilang mga pananaw: Sa 1981, ang mga rate ng mortgage jumped sa 18%, sabi niya - "at, sa pamamagitan ng ang paraan, ang mga tao ay patuloy na pagbili ng mga bahay bumalik pagkatapos."

»KARAGDAGANG: Kalkulahin ang iyong buwanang mortgage payment

HELOCs upang makagawa ng isang pagbalik

Ang mga halaga ng tahanan ay umusbong mula noong Great Recession, na ang mga presyo ng panggitna sa bahay ay tumataas ng higit sa 30% sa limang taon na natapos sa 2017.Bilang halaga ng kanilang mga tahanan, ang ilang mga may-ari ng bahay ay nais na humiram laban sa kanilang lumalaking katarungan upang magbayad para sa renovations ng bahay o iba pang mga gastos.

Milyun-milyong mga may-ari ng bahay ang pipili para sa mga linya ng kredito sa bahay ng katarungan, ayon sa isang ulat mula sa TransUnion, ang kumpanya sa pag-uulat ng kredito. Inaasahan nito ang 1.6 milyong mga may-ari ng bahay upang makakuha ng HELOC sa 2018, at isang karagdagang 8.4 milyon mula 2019 hanggang 2022.

»KARAGDAGANG:Pag-unawa sa mga linya ng katarungan sa bahay ng kredito

Ang isa pang pangkaraniwang paraan upang kunin ang katarungan sa tahanan ay sa pamamagitan ng isang refinance ng cash-out. Ngunit kung mayroon kang mababang rate ng mortgage, malamang na gusto mong panatilihin ang iyong kasalukuyang utang sa halip ng pagkuha ng isang cash-out refinance sa mas mataas na mga rate ng interes ngayon.

Magkaroon ng kamalayan na ang bagong batas sa buwis ay nagbago ng mga alituntunin sa pagbabawas ng utang sa utang sa bahay sa 2018 at higit pa.

Una, binago ng Kongreso ang mga limitasyon ng dolyar. Maaaring bawasin ng mga borrower ang interes sa hanggang $ 750,000 sa mortgage debt sa kanilang unang at pangalawang mga bahay na pinagsama ($ 375,000 kung kasal nang hiwalay ang pag-file). Gamit ang mga bagong patakaran sa buwis, ang mortgage at home equity utang ay parehong kasama sa mga limitasyon ng dolyar.

Pangalawa, ang pagkabawas ay depende sa kung paano mo ginagamit ang pera. Ang utang ng mortgage at home equity ay maibabawas lamang kung ang pera ay ginagamit upang "bumili, bumuo o higit na mapabuti ang bahay ng nagbabayad ng buwis na nagtitiyak sa utang," ayon sa IRS. Kung gumagamit ka ng isang HELOC upang pagsamahin ang utang, magbayad para sa kolehiyo o para sa iba pang mga layunin maliban sa mga pagbabago o homebuying, ang mga gastos ay hindi tax-deductible.

Higit pa mula sa Investmentmatome:

Paano pinutol ng buwis ng Trump ang mga may-ari ng bahay

Mga ABC ng HELOC

Mga uso sa pabahay ng unang-kuwarter: pagbibili ng mamimili, mga rate ng pautang, mga buwis