Ang iyong mga Excuses for Not Contributing sa isang 401 (k) Sigurado Dwindling

Mga benepisyo sa pagbubuwis, pag-save ng walang problema na pag-save at posibleng 100% na tugma sa namuhunan ng pera: Ang mga manggagawa ay nagsasabi ng hindi, hindi at hindi sa mga bagay na ito kapag binale-wala nila ang 401 (k) na plano ng pagreretiro ng kanilang kumpanya.

Ang mga araw na ito ay tumatagal ng isang medyo malakas na kalooban - o isang tunay na magandang dahilan - hindi mahulog para sa 401 (k) pitch. At habang pinabuting ang mga plano sa pagreretiro na inisponsor ng employer, ang mga kadalasang dahilan para sa paglaktaw sa mga plano sa pagtitipid sa lugar ng trabaho ay mas mahina.

'Gagawin ko ito mamaya.'

Ang "mamaya" ay hindi dapat gawin ito sa kalendaryo. Ang auto-enrollment ay dinisenyo upang makakuha ng mga hindi pangkaraniwang paraan ng mga empleyado.

Ang tampok na planong 401 (k) na ito ay awtomatikong nag-enroll ng mga bagong hires sa isang hanay ng rate ng pag-alis ng suweldo, kadalasan sa 3%. Ayon sa isang survey ng Mga Serbisyo sa Pagreretiro ng Plan ng T. Rowe Price, ang porsyento ng mga kumpanya na may tampok na auto-enrollment ay nadagdagan mula 40% hanggang 55% sa nakaraang limang taon.

Maraming mga plano na awtomatikong nagpapalista ng mga empleyado ay mayroon ding auto-increase feature, na ginagawang mas madaling sundin ang payo ng mga payo sa pagtaas ng iyong savings sa bawat pagtaas. Ang pagtaas ay kadalasang 1% taun-taon at nalimitahan sa isang tiyak na punto.

Maaaring tila mapangahas sa isang tagapag-empleyo na magdikta ng mga kontribusyon ng empleyado nang hindi humihingi muna, ngunit ang mga manggagawa ay malayang mag-adjust ng mga halaga - o huwag sumali sa lahat - anumang oras. Ang paglahok sa mga plano na may auto-enrolment ay 42% mas mataas kaysa sa mga plano nang hindi ito.

'Hindi ko alam kung anong pamumuhunan ang pipiliin.'

Kung ang pagpili sa mga dose-dosenang mga mutual funds ay nakatayo sa pagitan mo at nagse-save para sa pagreretiro, hindi ka nag-iisa. Halos (51%) ng mga empleyado ang nagsasabi na hindi sila kumpyansa sa kanilang kakayahang pumili ng mga pamumuhunan sa loob ng plano, ayon sa 2017 Survey sa Pananalig sa Pagreretiro mula sa Employee Benefit Research Institute.

Subalit maaaring may isang maginhawang workaround sa pag-craft ng iyong sariling maayos na balanseng portfolio ng mga indibidwal na pamumuhunan: isang target-date na mutual fund. Ang mga pondong ito ay pumipili at awtomatikong inaayos ang halo ng mga pamumuhunan na hawak nila sa paglipas ng panahon upang mabawasan ang panganib habang lumalapit ang taon ng pagreretiro ng mamumuhunan. Isa pang benepisyo: mas mababang mga bayarin sa pamamahala kaysa sa isang maginoo, aktibong pinamamahalaang mutual fund.

'Paano ito mas mahusay kaysa sa isang Ira?'

Totoo, ang mga benepisyo sa buwis sa tradisyonal na 401 (k) ay katulad ng sa tradisyonal na IRA. Parehong nagtatampok ng break na buwis sa mga kontribusyon, at ang mga buwis ay hindi dapat bayaran hanggang sa simulan mo ang pagkuha ng withdrawals sa pagreretiro. Subalit ang 401 (k) ay may mas mataas na taunang mga limitasyon ng kontribusyon kaysa sa mga IRA: $ 18,000 (o $ 24,000 kung ikaw ay 50 at mas matanda) kumpara sa $ 5,500 ($ 6,500 para sa 50-plus crowd).

Ang Roth IRA, na nagpapahintulot sa mga tagaluwas na maiwasan ang pagbabayad ng mga buwis sa mga pag-withdraw ng pagreretiro, bukod sa iba pang mga benepisyo, ay nasa paligid mula noong huling bahagi ng dekada ng 1990, ngunit hindi hanggang 2006 na ang mga employer ay maaaring magdagdag ng Roth na bersyon ng 401 (k) sa kanilang plano sa pagreretiro mga handog. Ilang taon na ang nakakaraan, mas mababa sa 50% ng mga kumpanya ang nag-aalok ng alternatibong ito, ayon sa pananaliksik mula sa Alight Solutions. Ngayon halos tatlong sa apat na malalaking employer ang gumagawa.

Ito ay napakalaking, lalo na para sa mga tagaluwas na ang mataas na kita ay nag-disqualify sa kanila mula sa pagbibigay ng kontribusyon sa isang Roth IRA. Walang ganitong mga paghihigpit sa Roth 401 (k).

Hindi maaaring magpasya sa pagitan ng isang Roth 401 (k) at isang tradisyunal na 401 (k)? Maaaring hindi mo kailangang kunin. Maaaring hatiin ng mga empleyado ang kanilang mga kontribusyon sa parehong mga account anumang paraan nila mangyaring. Ito ay ang karagdagang pakinabang ng pagbibigay ng mga may hawak ng account ng higit pang mga pagpipilian sa kung paano at kapag nagbabayad sila ng mga buwis sa mga withdrawals sa pagreretiro.

'Mayroon akong iba pang pinansiyal na prayoridad.'

Ang tukso ay malakas na upang bigyan ng diin ang 401 (k) na pamumuhunan kapag nabibigatan ka ng mga malapit na kataga ng pera. Kinikilala ng iyong tagapag-empleyo na ang stress ng personal na pera ay hindi lamang humimok ng 401 (k) na pakikilahok: Nakakaapekto rin ito sa iyong trabaho.

Pitumpu porsiyento ng mga propesyonal sa HR na sinuri ng Kapisanan para sa Pamamahala ng Human Resource ang nagsasabi na ang stress na sanhi ng mga isyu sa pananalapi ay nakakaapekto sa pagganap ng empleyado sa trabaho.

Ang mga nagbibigay ng plano at mga propesyonal sa mapagkukunan ng tao ay nagsasabi ng mga programa na tumutulong sa badyet ng mga empleyado, bawasan ang utang at pakikitungo sa mga gastusin sa pangangalagang pangkalusugan, pagtustos sa tahanan at higit pa ay isang mahalagang kalakaran sa lugar ng trabaho sa 2017. Mga tagapangasiwa ng pangunahing 401 (k) na plano - Prudential, Fidelity at T. Rowe Price, upang pangalanan ang ilang - na pinalawak ang kanilang menu ng tulong na lampas sa pagreretiro na pagpaplano ng edukasyon upang magbigay ng mga tool, mga live na seminar at kahit isa-sa-isang pagpapayo.

Sa ilalim: Ang mga pensyon ng kumpanya ay maaaring malapit sa pagkalipol, ngunit hindi ito nangangahulugan na ang mga tagapag-empleyo ay nag-iiwan ng mga manggagawa nang lubusan. Kapag ang mga lugar ng trabaho ay lumawak nang lampas sa pag-save ng pag-save sa pagreretiro, maaari nilang tulungan ang mga empleyado na tugunan ang mga sanhi ng mga kakulangan ng savings sa pagreretiro.

Higit pa sa pag-save ng pagreretiro

• Paano mag-set up ng iyong 401 (k)
• Magkano ang dapat mong i-save para sa pagreretiro?
• Ang mga limitasyon ng kontribusyon ng Roth IRA para sa 2017