Tinanggihan para sa Credit Card? 7 sa 10 Gusto Boycott Bank, Survey Finds

Ang pagtanggi sa anumang uri ay puno ng damdamin - kalungkutan, pagkabigo, kahihiyan - at kabilang dito ang pagtanggi sa credit card. Ayon sa isang bagong survey ng Investmentmatome, karamihan sa mga Amerikano (70%) ay nagsasabi na ibabalik nila ang kanilang likod sa isang bangko na tumanggi sa kanilang aplikasyon sa credit card at hindi mag-aplay para sa isa pang produkto ng kredito mula sa bangko na iyon. At marami ang nagsasabi na ang pagtanggi ay magbibigay sa kanila ng mas matingkad na pagtingin sa mga issuer ng credit card sa pangkalahatan, pati na rin sa pangkalahatang estado ng kanilang sariling mga pananalapi.

Ang pagtanggi ng credit card ay hindi karaniwan. Ayon sa Federal Reserve Bank ng New York, 15% ng mga aplikasyon ng credit card noong Hunyo 2016 ay tinanggihan. Iyon ay nangangahulugang maraming Amerikano ang nakikitungo sa emosyonal na toll ng sinusuri sa kanilang mga kita at mga marka ng credit - at sinabi na hindi sapat ang mga ito. Gayunpaman, sa ilang mga kaso, ang kabayaran na ito ay pinagsasama ng kakulangan ng pag-unawa tungkol sa kung bakit nangyayari ang pagtanggi ng credit card at kung paano mo mapapabuti ang iyong mga pagkakataon sa pag-apruba sa susunod na oras.

Inutusan ng Investmentmatome ang isang surbey ng mahigit 2,000 matatanda ng U.S. noong Setyembre 2016, na isinasagawa online sa pamamagitan ng Harris Poll. Tinanong namin kung ano ang kanilang pakiramdam at kung ano ang gagawin nila kung tinanggihan sila para sa isang credit card. Narito ang natutunan natin:

• Mahigit sa isang-katlo ng mga Amerikano (35%) ay naniniwala, mali, na ang mga aplikasyon ng credit card ay madalas na tinanggihan dahil may masyadong maraming card.
• Halos kalahati ng mga Amerikano (48%) ang nagsasabi na sila ay masyadong napahiya na magbahagi ng pagtanggi sa credit card sa mga kaibigan at pamilya. Tungkol sa isang-katlo (34%) sinasabi ng mga tao na may isang credit card application na tinanggihan ay iresponsable sa kanilang mga pananalapi.
• Mahigit sa kalahati ng mga Amerikano (51%) ang hindi alam na ang mga issuer ng credit card ay kailangang sabihin sa mga aplikante kung bakit sila tinanggihan.

Ang alam kung bakit ka tinanggihan ay isang mahalagang unang hakbang patungo sa pagkakaroon ng pag-apruba para sa ibang card. Kung wala ang impormasyong iyon, maaari kang mag-aplay para sa mga credit card at masunurin. Ang bawat application knocks puntos off ang iyong mga marka ng credit - kaya paulit-ulit rejections ilipat mo karagdagang mula sa pag-apruba, hindi mas malapit.

Nangyayari ang pagtanggi; narito kung bakit

Mahigit sa isang-katlo ng mga Amerikano (35%) ay naniniwala, hindi tama, na ang mga aplikasyon ng credit card ay madalas na tinanggihan dahil ang aplikante ay may masyadong maraming card.

Ang mga mamimili ay tinanggihan para sa mga credit card para sa lahat ng uri ng mga kadahilanan, kabilang ang pagkakaroon ng masamang kredito, masyadong maraming natitirang utang, kakaunti o walang kasaysayan ng kredito, hindi sapat na kita at nakalipas na mga pagkabangkarote. Nang hilingin na tukuyin ang mga pinakakaraniwang kadahilanan na tanggihan ng mga issuer ang mga aplikasyon ng credit card, maraming mga Amerikano ang nakapagturo sa mga ito: 80%, 67%, 57%, 46% at 44%, ayon sa pagkakabanggit.

Ngunit may mga misconceptions din. Mahigit sa isang-ikatlo (35%) ang nagsasabi na ang pagkakaroon lamang ng napakaraming credit card ay isang karaniwang dahilan para sa pagtanggi. Ang isang quarter (25%) ay nagsasabi na ang pagkakaroon ng isang nakaraang pagtanggi ay karaniwang nagiging sanhi ng isa pang pagtanggi. Ang isang maliit na bilang (7%) kahit na sa tingin ng mga aplikante ay karaniwang tinanggihan dahil hindi sila sa isang trabaho na ginustong sa pamamagitan ng mga kompanya ng credit card. Narito ang isang breakdown ng mga resulta:

Habang ang pagkakaroon ng napakaraming credit card o isang nakaraang pagtanggi ng credit card ay maaaring magpahiwatig na ang iyong mga pananalapi ay hindi maganda ang kalagayan, hindi sila direktang mag-trigger ng pagtanggi. At habang ang mga kompanya ng credit card ay karaniwang tumingin sa kita kapag nagpapasiya kung aprubahan ka para sa isang card at kung ano ang dapat na limitasyon ng iyong credit, ang uri ng trabaho mo ay hindi makakaapekto kung ang taga-isyu ay nag-apruba o tinanggihan ang iyong aplikasyon.

Hindi tinatanggap ng mga Amerikano ang pagtanggi

Tungkol sa isang-katlo ng mga Amerikano (34%) sabihin ang mga tao na may isang application ng credit card tinanggihan ay iresponsable sa kanilang mga pananalapi. Halos kalahati (48%) ang nagsasabi na mapapahiya sila upang sabihin sa mga kaibigan at pamilya ang tungkol sa pagtanggi ng credit card.

Ang mga pagtanggi ay makakakuha ng malakas na emosyon mula sa mga mamimili

Ang mga Amerikano ay may matinding damdamin sa mga pagtanggi ng credit card - patungo sa mga bangko na tumanggi sa kanila, patungo sa kanilang sarili at sa iba pa na tinanggihan.

• Pitumpu porsiyento ng mga Amerikano ang nagsasabi na hindi sila mag-aplay para sa isa pang credit card o produkto ng kredito mula sa isang bangko na tumanggi sa kanilang aplikasyon sa credit card.
• Halos 2 sa 5 Amerikano (39%) ang nagsasabi na ang kanilang opinyon sa pangkalahatang estado ng kanilang mga personal na pananalapi ay maaaring maapektuhan ng tunay o medyo negatibong kung tinanggihan sila para sa isang credit card.
• Humigit-kumulang sa isang-katlo ng mga Amerikano (34%) ang sumang-ayon sa pahayag, "Ang mga tao na may tinanggihan ng aplikasyon sa credit card ay walang pananagutan sa pananalapi."

Kapag ang survey ay nagtanong sa mga tao kung ano ang damdamin nila kung sila ay tinanggihan para sa isang credit card, ang mga sagot ay kasama ang annoyance (36%), pagkabigo (33%), pagkakahiya (32%), galit (19%) at kalungkutan (15%).

Ang mga millennials ay tila tumanggi nang husto, ngunit malamang na gumawa sila ng pagkilos upang ayusin ang kanilang kredito

Ang millennial generation, mga edad na 18-34, ay madalas na pinupuna dahil sa isang nakikitang diwa ng karapatan. Gayunpaman, natuklasan ng survey na ang mga millennial ay mas malamang kaysa sa mga taong 45 at mas matanda upang mag-aplay para sa ibang card kaysa pumunta nang walang kard (61% kumpara sa 51%) at upang maghanap ng mga solusyon upang mapabuti ang kanilang kredito bilang resulta ng pagtanggi (56% kumpara sa 41%).

• Dalawang sa limang millennials (40%) ay nakadarama ng negatibo tungkol sa pangkalahatang estado ng kanilang personal na pananalapi kung tinanggihan sila para sa isang credit card.At higit pang mga millennials tila direktang negatibong damdamin sa kanilang mga pananalapi kaysa sa isang partikular na partido sa labas tulad ng isang issuer ng credit card (35%), mga bangko (34%), mga credit card sa pangkalahatan (31%) o mga nagtitingi (26%). Sa bawat iba pang pangkat ng edad, ang kabaligtaran ay totoo - mas sinabi na ang kanilang pakiramdam ay negatibo tungkol sa isang labas na partido kaysa sa kanilang sariling mga pananalapi. [1]
• Ang Millennials (36%) ay mas malamang kaysa sa edad na 55 at higit pa (25%) na mag-aplay para sa isa pang credit card o credit na produkto mula sa parehong bangko na tumanggi sa kanilang nakaraang aplikasyon.
• Ang Millennials (61%) ay mas malamang kaysa sa edad na 45 at mahigit (51%) upang mag-aplay para sa ibang card, tulad ng isa na may mas mababang gantimpala o mas mataas na rate ng interes, kung tinanggihan ang kanilang aplikasyon, sa halip na pumunta nang walang kard
• Halos 9 sa 10 na millennials (88%) ang gagawing aksyon kung tinanggihan para sa isang aplikasyon ng credit card. Ang mga ito ay mas malamang kaysa sa mga 45 at mas matanda upang maghanap ng mga solusyon upang mapabuti ang kanilang kredito (56% kumpara sa 41%), pananaliksik ang sitwasyon nila sa pananalapi (44% kumpara sa 34%) o humingi ng payo sa mga kaibigan o pamilya (30% kumpara sa 3%) pagkatapos makakuha ng pagtanggi ng credit card.

Ang mga millennial ay mas malamang kaysa sa mga 55 at mas matanda upang sabihin na sila ay makararanas ng kahihiyan (37% kumpara sa 25%) o pagkabigo (42% kumpara sa 25%) matapos na tanggihan para sa isang credit card. Ang mga millennial ay dalawang beses na mas malamang gaya ng mga edad 65 at hanggang sa sabihin na sila ay magiging malungkot (18% kumpara sa 9%, ayon sa pagkakabanggit). Ang parehong millennials at mas lumang baby boomers (65 at pataas) ay mas malamang na makaramdam ng inis sa mga edad na 45-54 (38% at 40% kumpara sa 28%, ayon sa pagkakabanggit).

Mahirap makuha ang mga estudyante card, at ang mga estudyante ay stumped

Ang isang-ikatlo (34%) ng mga mag-aaral na mahigit 18 [2] ay nagsasabi na sila ay malito kung sila ay tinanggihan para sa isang credit card - at mayroon silang magandang dahilan upang maging. Ang pagkuha ng naaprubahan para sa isang credit card ng mag-aaral ay hindi halos kasingdali ng isang beses noon.

Bago ang Batas ng Credit Card ng 2009, ang mga mag-aaral sa kolehiyo sa buong U.S. ay maaaring mag-aplay para sa mga credit card sa campus, kadalasang kapalit ng isang libreng pizza o Frisbee, at ang pag-apruba ay mas madali. Ito ay mas madali upang simulan ang paggawa ng credit pagkatapos, ngunit ito rin ay pinapayagan ang maraming mga batang may gulang upang makakuha ng malubhang credit card utang. Dahil lumipas ang batas, ang mga Amerikano sa ilalim ng 21 ay malamang na hindi maaprubahan para sa isang credit card na walang full-time na kita o tulong mula sa ibang tao.

Ang karaniwang payo para sa mga mag-aaral na wala pang 21 ay mag-aplay para sa isang credit card ng mag-aaral na may co-signer. Gayunpaman, maraming mga issuer ng credit card ang hindi tumatanggap ng mga co-signers sa mga application, na nag-iiwan ng mga mag-aaral nang walang anuman kundi ang kanilang mga pautang sa mag-aaral upang makuha ang rolling history ng bola ng credit. Na sinabi, may ilang mga pagpipilian upang isaalang-alang.

"Ang pinakamadaling paraan upang bumuo ng credit ay idaragdag sa credit card ng isang magulang bilang isang awtorisadong gumagamit, kaya ang iyong credit ay maaaring makinabang mula sa kanilang mahusay na pamamahala ng pera," sabi ni Sean McQuay, Ang aming site credit at banking expert. "Kung hindi iyon isang pagpipilian, galugarin ang pagbukas ng iyong sariling credit card ng mag-aaral o secure na credit card." Ang mga secure card ay nangangailangan ng cash deposit ngunit mas madali upang maging karapat-dapat, bagaman kailangan mo pa ring magpakita ng kita.

Ano ang magagawa mo kung tinanggihan ka

Mahigit sa kalahati ng mga Amerikano (51%) ang hindi alam na ang mga issuer ng credit card ay kailangang sabihin sa mga aplikante kung bakit sila tinanggihan.

Higit sa 8 sa 10 Amerikano (83%) ang nagsasabi na gagawin nila kung sila ay tinanggihan para sa isang credit card. Iyan ay mahusay - kung alam mo ang pinakamahusay na mga aksyon upang gawin. Narito kung ano ang dapat mong gawin kung tinanggihan ka para sa isang credit card:

Hakbang 1: Alamin kung bakit. Sa legal na paraan, ang tagapagbigay ng credit card na tinanggihan mo ay sasabihin sa iyo kung bakit sa pamamagitan ng pagpapadala sa iyo ng isang "abiso ng abiso sa pagkilos." Karaniwang matatanggap mo ito sa pamamagitan ng snail mail sa lalong madaling panahon pagkatapos mong tanggihan. Ang pagkaalam kung bakit ka tinanggihan ay nagbibigay sa iyo ng ideya kung ano ang kailangan mong gawin upang matanggap ang susunod na pagkakataon. Na humahantong ka sa Hakbang 2a, Hakbang 2b o pareho.

Hakbang 2a: Suriin ang iyong mga ulat sa kredito. Kung ikaw ay tinanggihan batay sa isang bagay sa iyong mga ulat sa kredito, dapat mo munang tiyakin na tumpak ang mga ulat. Mayroon kang karapatan sa isang libreng kopya ng bawat isa sa iyong mga ulat sa kredito minsan sa isang taon. Kayo rin ay may karapatan sa isang libreng kopya ng ulat na ginamit upang gawin ang desisyon ng pagtanggi sa loob ng 60 araw. Kahit na tama ang lahat ng iyong ulat sa kredito, ipapakita nito sa iyo kung ano ang nangyayari sa iyong mga pananalapi at bigyan ka ng mas mahusay na ideya kung paano mapagbubuti ang mga ito.

Hakbang 2b: Double-check ang iyong application. Kung ang iyong pagtanggi ay batay sa isang bagay sa iyong aplikasyon, tulad ng hindi sapat na kita o mataas na gastusin, suriin ang iyong aplikasyon upang matiyak na wasto mong sinabi ang lahat. Kung nagkamali ka sa anumang bagay, tawagan ang issuer at ipaalam ito. Maaaring isaalang-alang ang iyong aplikasyon.

Hakbang 3: Humingi ng muling pagsasaalang-alang. Matapos suriin ang iyong mga ulat sa kredito at / o aplikasyon, kung sa palagay mo ay tama ka sa ulat na aprubahan ang iyong aplikasyon o naniniwala ka na maaari mong ipaliwanag ang pangyayari na humantong sa iyong pagtanggi, maaari mong hilingin sa issuer ang pangalawang pagkakataon. Tawagan ang linya ng serbisyo ng kostumer at ipagtanggol ang iyong kaso. Hindi namin maipangangako ang anumang bagay, ngunit dapat lamang itong magdulot sa iyo ng ilang minuto ng iyong oras upang subukan.

Hakbang 4: Mag-apply para sa isang iba't ibang mga card na mas mahusay na naaangkop sa iyong pinansiyal na profile. Kung nabigo ang lahat, oras na upang makatotohanan sa sitwasyong pinansyal mo. Kung wala kang credit o masamang kredito, ang isang secure card ay maaaring paraan upang pumunta. Kung ang iyong kredito ay mabuti ngunit hindi mahusay, hanapin ang isang card na marketed sa segment na iyon, kahit na ang mga tuntunin malamang ay hindi magiging mabuti. Magtrabaho sa iyong paraan hanggang sa card ng iyong mga pangarap sa pamamagitan ng pagsasanay magandang credit gawi at pasensya.

"Gumamit ng isang pagtanggi bilang isang paalala upang mapabuti ang iyong kredito at gumugol ng ilang higit pang mga minuto sa paghahanap ng isang card na tumutugma sa iyong credit profile. Ang bawat pagtanggi ay napinsala sa iyong iskor sa kredito, upang hindi sabihin ang iyong sarili, at ang tamang card ay maaaring makatipid sa iyo ng pera, "sabi ni McQuay. "At huwag palampasin ang iyong sarili kung ang iyong aplikasyon ay hindi naaprubahan. Mahusay na credit ay tumatagal ng oras, at ang pinakamahusay na bagay na maaari mong gawin ay gumagana upang bumuo ng iyong credit at maging matiyaga."

Si Erin El Issa ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

METODOLOGY

Ang survey na ito ay isinasagawa online sa loob ng U.S. sa pamamagitan ng Harris Poll sa ngalan ng Investmentmatome mula Setyembre 28-30, 2016, sa 2,007 na may edad na 18 taong gulang at mas matanda. Ang online na survey na ito ay hindi batay sa posibilidad na sample, at samakatuwid ay walang kinakalkula ang pagtatantya ng teoretikal na sampling error. Para sa kumpletong pamamaraan ng survey, kabilang ang mga variable ng weighting, mangyaring makipag-ugnay sa [email protected].

[1] Higit pang mga nasa edad na edad 35-44 ang pakiramdam negatibong tungkol sa issuer ng credit card (40%), mga bangko (37%) at credit card sa pangkalahatan (37%) kaysa sa pangkalahatang estado ng kanilang mga personal na pananalapi (36%). Higit pang mga nasa edad na edad 45-54 ang makaramdam ng negatibo tungkol sa mga issuer ng credit card (41%) at mga credit card sa pangkalahatan (37%) kaysa sa pangkalahatang estado ng kanilang personal na pananalapi (36%). Higit pang mga nasa edad na edad 55-64 ang magiging negatibo tungkol sa mga issuer ng credit card (48%), mga bangko (45%), mga credit card sa pangkalahatan (40%) at mga tagatingi (42%) kaysa sa pangkalahatang estado ng kanilang personal na pananalapi (37%). Higit pang mga nasa edad na 65 at mas matanda ay nararamdaman nang negatibo tungkol sa mga issuer ng credit card (53%), mga bangko (51%), mga credit card sa pangkalahatan (45%) at mga tagatingi (50%) kaysa sa pangkalahatang estado ng kanilang personal na pananalapi (42%).

[2] Ang aming laki ng sample para sa mga estudyante ay 86, na mas mababa kaysa sa inirekumendang minimum na sample ng 100 para sa statistical analysis. Samakatuwid, ang resulta na ito ay dapat na matingnan bilang mas itinuro o kwalitatibo sa kalikasan.