Bakit Kailangan ng iyong Prepaid Debit Card ang FDIC Insurance

Para sa milyun-milyong Amerikano, ang isang prepaid debit card ay tumatagal ng lugar ng isang checking account para sa pagbili at pagbabayad ng mga bill. Ngunit hindi tulad ng karamihan sa mga tradisyonal na bank account, ang isang prepaid card ay hindi ginagarantiyahan na makukuha mo ang iyong pera kung ang tagalabas ng card ay napupunta sa tiyan.

Ang ilang mga prepaid na card ay hindi nag-aalok ng walang anumang dahilan kung ang tanker ng issuer o sa mga kaso ng pandaraya o pagnanakaw, hindi katulad ng credit card at bank debit card. Ang ilan ay may proteksyon sa pandaraya, habang ang iba ay isineguro ng Federal Deposit Insurance Corp, na nangangahulugang ang pamahalaan ay sumasaklaw ng mga pagkalugi ng hanggang sa $ 250,000 kung nabigo ang kumpanya ng iyong card - basta't nakarehistro na ang card nang maaga.

Upang isara ang mga puwang, ang Consumer Financial Protection Bureau huli noong nakaraang taon ay nag-anunsiyo ng mga bagong pederal na proteksyon na naglalayong hawak ang mga issuer ng card na nananagot para sa seguridad at kalinawan tungkol sa mga bayad at serbisyo. Ang mga regulasyon ay nag-aalok ng mga proteksyon laban sa pagkawala o pagnanakaw, halimbawa, ang pagtanggal sa iyong responsibilidad sa $ 50 sa mga mapanlinlang na singil kung nag-ulat ka ng pangyayari sa loob ng dalawang araw. Ang mga bagong patakaran ay magkakabisa Oktubre 1.

Eksperto ng eksperto sa paggamit ng mga prepaid debit card

Nagsalita si Investmentmatome kay Thaddeus King, isang opisyal para sa proyektong pagbabangko ng mamimili sa Pew Charitable Trusts, at Christina Tetreault, isang abogado sa pangkat ng serbisyo sa pananalapi sa Consumer Union, tungkol sa mga bagong alituntunin, kung paano ito nakakaapekto sa coverage ng seguro sa FDIC at kung bakit mahalaga ito ang mga mamimili upang ihambing ang mga prepaid debit card bago sila bumili.

Kinakailangan ng mga issuer ng mga prepaid card upang masiguro ang mga pondo sa FDIC?

Tetreault: Hindi sila, ngunit kinakailangan ang mga ito [sa ilalim ng mga bagong patakaran] upang ibunyag kung ang mga account ay protektado ng insurance ng deposito. Maliwanag, ang aming payo sa mga mamimili ay ang pumili ng isang card na nakuha nito. … Ang katotohanan na ang mga mamimili ay maaaring pumili ay tiyak na isang pagpapabuti. Ang mas mahusay na proteksyon ay magkakaroon ng [proteksyon ng seguro sa deposito] na kinakailangan ng mga bagong alituntunin, na hindi nila ginagawa.

Hari: Gamit ang mga bagong patakaran sa pagbubunyag, kailangang maisulat na napakalinaw na iyong ginagawa o hindi nag-aalok ng proteksyon sa seguro sa FDIC. Ito ay isang pagbabago, dahil sa marami sa mga kard na ito, kahit na sila ay FDIC-nakaseguro, napakahirap na makita mula sa isang pananaw ng mamimili. Ito ay maaaring lamang na isiwalat malalim sa mga tuntunin at kundisyon. Ang isang mamimili ay hindi marahil ay pagpunta sa naghahanap para sa na.

Bakit dapat magkaroon ng FDIC insurance ang iyong prepaid card?

Tetreault: Pinoprotektahan ng seguro sa deposito ang mga mamimili mula sa pagkawala ng kanilang mga pondo kung nag-fold ang taga-isyu. Ito ay isang mahalagang proteksyon upang matiyak na ang iyong mga pondo ay ligtas, at isa itong hinihikayat namin ang lahat ng mga provider na mag-alok at ang lahat ng mga mamimili upang mamili.

Paano nakaayos ang karamihan sa mga prepaid card?

Hari: Kadalasan, mayroong isang program manager at isang issuer, isang bangko na hawak ang pera. Hangga't ang program manager ay nagpapanatili ng impormasyon kung sino ang mga tao na may account at kung magkano ang pera na mayroon sila, pagkatapos ay ang pera ay FDIC-nakaseguro.

Kaya ang tagapamahala ng programa ay dapat na panatilihin ang mga tab kung sino ang may pera sa account, ngunit ang onus ay nasa mamimili upang magpauna, tulad ng sa pamamagitan ng pagrehistro ng card, tama?

Tetreault: Talagang. At hinihikayat namin ang mga mamimili na irehistro ang kanilang card. Sa ilang mga kaso, depende sa card, nagbubukas din ito ng iba pang mga function ng card, tulad ng kakayahang magbayad ng bayarin.

Ano ang mangyayari kung sinusubukan ng isang mamimili na gamitin ang card at hahanapin na hindi na ito mabuti? Mayroon bang anumang tulong?

Tetreault: Kung ang card ay hindi nakarehistro, walang zero recourse. Kung ang iyong card ay nakarehistro at ang tagapagkaloob sa kontrata ay nagsasabing limitahan mo ang iyong mga pagkalugi kung iuulat mo ito, at iulat mo ito kaagad, pagkatapos ay mayroon kang tulong, ngunit nag-iiba ito mula sa card papunta sa card dahil kontraktwal ito sa ilalim ng mga panuntunan ng card.

Tiyaking protektado ka

Isang tinatayang 23 milyong tao ang regular na gumagamit ng mga prepaid card bawat buwan, ayon sa Pew Charitable Trusts. Mag-ingat kapag pumipili ng isang card, dahil mag-iba ang mga ito nang mahusay.

Mahalagang mag-shop para sa pinakamahusay na deal, para sa kung ano ang gusto mo sa isang card at kung ano ang nais mong bayaran. Bago ka bumili ng prepaid card, siguraduhin na ito ay FDIC-insured, at huwag kalimutan na magrehistro ng card upang makuha ang mga proteksyon na ibinibigay nito.

»KARAGDAGANG: Pinakamahusay na prepaid debit card ang aming site

Si Juan Castillo ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi. Email: @JCastilloNerd. Twitter: @JCastilloNerd.