Namumuhunan sa Real Estate para sa Pagreretiro Gamit ang Solo 401 (k)
Using a Solo 401(k) Plan To Buy Real Estate
Talaan ng mga Nilalaman:
- Mga kaugnay na kuwento
- Namumuhunan sa loob ng Solo 401 (k)
- Paggamit ng Solo 401 (k) na pautang upang bumili ng isang pangunahing tirahan
- Sundin ang mga alituntunin
Sa pamamagitan ng Dmitriy Fomichenko
Matuto nang higit pa tungkol kay Dmitriy sa Magtanong ng Tagapayo ng Investmentmatome
Karamihan sa mga tao ay bumabalik sa mga stock, mga bono at mga mutual fund kung nais nilang mamuhunan para sa pagreretiro. Ang mga ari-arian na ito ay maaaring maging mahusay na mapagkukunan ng passive income - ngunit ang ilang mga retirement savers ay ginusto na maghalo sa mga alternatibong pamumuhunan, tulad ng real estate, pati na rin.
Ang mga plano ng Solo 401 (k) ay nagpapahintulot sa ilang mamumuhunan na gawin iyon. Ang mga planong nakatuon sa sarili ay dinisenyo para sa mga may-ari ng maliliit na negosyo nang walang anumang mga full-time na empleyado maliban sa may-ari at asawa ng may-ari. Nag-aalok sila ng mahusay na kakayahang umangkop sa kanilang mga pagpipilian sa pamumuhunan; maaaring piliin ng mga may-ari ng plano na kumilos bilang mga trustee ng plano at mamuhunan sa kanilang mga pondo sa mga asset na kanilang pinili.
Mga kaugnay na kuwento
Dalhin ang aking client Susan, halimbawa. Si Susan ay isang propesor sa unibersidad, ngunit siya rin ang malayang pagkonsulta sa trabaho na kwalipikado siya para sa isang Solo 401 (k). Ipinuhunan niya ang kanyang savings sa pagreretiro sa mga ari-arian ng rental sa kanyang kapitbahayan sa Jackson, Mississippi. Salamat sa kanyang kaalaman sa lugar, nakuha niya ang maraming magagandang transaksiyon sa real estate.
Namumuhunan sa loob ng Solo 401 (k)
Sa sandaling ang kanyang plano sa Solo 401 (k) ay naitayo, nagsimulang agad na mamuhunan si Susan, sinamantala ang mababang presyo ng bahay sa kanyang kapitbahayan. Nagbili siya ng isang ari-arian ng pamumuhunan para sa $ 30,000 at pinalitan ito sa isang bahay ng pag-upa, na ngayon ay nag-aalok siya ng $ 850 kada buwan. Sumunod, bumili siya ng $ 16,000 bahay na may cash mula sa kanyang Solo 401 (k). Ginugol niya ang $ 4,000 upang ayusin ang bahay at ngayon ay umuupa ito ng $ 700 bawat buwan.
Ang mga ari-arian na ito ay binili bilang direktang pamumuhunan sa pamamagitan ng kanyang Solo 401 (k). Nangangahulugan iyon na ang mga bahay ay mahigpit na mga ari-arian ng pamumuhunan na inupahan sa kanyang mga nangungupahan at pag-aari ng kanyang plano sa pagreretiro. Kinakailangang ideposito ni Susan ang lahat ng natitirang kita na natatanggap niya sa plano, at gamitin ito upang bayaran ang lahat ng kanyang mga gastusin sa pag-upa.
Ang mga may-ari ng plano ay hindi maaaring gumamit ng Solo 401 (k) na mga pamumuhunan para sa personal na pakinabang - sa labas ng pag-save ng pagreretiro - o upang makinabang sa anumang diskwalipikadong tao, tulad ng kanilang asawa, mga magulang o mga anak.
Paggamit ng Solo 401 (k) na pautang upang bumili ng isang pangunahing tirahan
Dahil sa kakayahang umangkop sa self-directed Solo 401 (k) s, maaari ding humiram si Susan ng pera mula sa kanyang plano. Gumamit siya ng isang utang na Loob ng 401 (k) upang bilhin ang bahay kung saan siya nakatira ngayon.
Gamit ang opsyon na kalahok sa pautang, ang Solo 401 (k) na mga may-ari ng plano ay maaaring humiram ng hanggang 50% ng kanilang mga balanse, hanggang $ 50,000, alinman ang mas mababa. Ang utang ay buwis at walang bayad at maaaring gamitin para sa anumang layunin.
Ang mga pautang sa plano ay dapat bayaran sa isang regular na iskedyul sa loob ng limang taon. Ang kanilang mga rate ng interes ay ang prime lending rate plus 1%. Kung, tulad ng Susan, ang isang may-ari ay gumagamit ng utang upang bumili ng pangunahing tirahan, maaari niyang bayaran ito pabalik sa loob ng 15 taon.
Dahil siya ay hiniram mula sa kanyang Solo 401 (k), hindi kailangang mag-alala si Susan tungkol sa pagkawala ng pribilehiyo ng pautang. Kung siya ay hiniram mula sa isang kumpanya na na-sponsor na 401 (k) at nawala ang kanyang trabaho, kailangan niyang bayaran ang buong balanse nang sabay-sabay.
Sundin ang mga alituntunin
Ang mga plano sa pagreretiro sa sarili, tulad ng Solo 401 (k), ay nagbibigay ng higit na kakayahang umangkop sa mga mamumuhunan kaysa sa 401 (k) s at IRA na sinusuportahan ng kumpanya - ngunit mayroong mga panuntunan pa rin.
Muli, ang mga may-ari ng account ay hindi pinapayagan na makatanggap ng anumang mga personal na benepisyo mula sa kanilang mga pamumuhunan. Halimbawa, ang anumang ari-arian na binibili ni Susan sa kanyang 401 (k) ay kailangang rental. Ipinagbabawal na gamitin ang alinman sa mga pag-aari na ito bilang kanyang pangunahing tirahan.
Ipinagbabawal din ng mga panuntunan ang mga may-ari ng plano mula sa pagbibigay ng anumang mga serbisyo sa plano. Hindi maaaring isagawa mismo ni Susan ang anumang gawain sa ari-arian, kahit isang gawain na kasing simple ng pagbabago ng isang bombilya. Dapat gawin ang lahat ng trabaho sa pamamagitan ng walang-kaugnayang ikatlong partido.
Ngunit hangga't ang Solo 401 (k) mga may-ari ng plano ay sumusunod sa mga patakaran, ang mga pamumuhunan sa real estate ay maaaring mag-alok ng malusog na pagbabalik. Gamit ang tamang kaalaman at karanasan, ang mga mamumuhunan ay maaaring makakuha ng mas mahusay na pagbabalik para sa kanilang mga pondo sa pagreretiro kaysa sa kanilang natanggap sa mga stock o mga bono.
Imahe sa pamamagitan ng iStock.
