Mga Gantimpala sa Credit Card ay para sa Paggastos, Hindi Pag-iingat

Ang mga lumang barya, holographic Pokemon card o "napakabihirang" Beanie Babies ay maaaring maging mas mahalaga sa paglipas ng panahon. Ngunit ang mga gantimpala sa credit card? Sila ay halos palaging mawalan ng halaga.

Ang mga programa ng katapatan ay mahusay para sa mga kita, ngunit hindi sila ang pinakaligtas na lugar upang mapanatili ang isang maliit na kapalaran. Ang mas mahabang umupo ka sa iyong imbakan, na nagse-save para sa ilang malayong bakasyon sa panaginip, mas nalalantad mo ang iyong sarili sa mga panganib tulad ng implasyon, pagpapawalang halaga at pagkawala ng gantimpala.

Nagbibigay ang iyong tagapagbigay at nagtatanggal

Kung hindi mo hawakan ang iyong mga stock para sa isang mahabang panahon, ikaw ay tulad ng Warren Buffett. Ngunit subukan na may mga gantimpala sa credit card, at maaaring isara ng iyong issuer ang iyong account dahil sa hindi aktibo, na nagdudulot sa iyo na mabawi ang iyong mga gantimpala.

Iyan ang nangyari kay Ahmed Bhuiyan ng Seattle, na nagsasabing nawala siya ng $ 3,730 na halaga ng mga puntos ng credit card nang isinara ng kanyang issuer ang kanyang account dahil sa hindi aktibo noong nakaraang taon. Hindi niya napansin hanggang masuri niya ang kanyang account isang araw.

"Sa kanang sulok, kung saan nakikita mo kung gaano karaming mga punto ang mayroon ka, sinabi nito na zero," sabi ni Bhuiyan, na nagtatrabaho sa Singapore noong panahong iyon at tumigil sa paggamit ng card na iyon upang maiwasan ang mga banyagang bayad sa transaksyon. "Naisip ko na ito ay isang pagkakamali." Sa kabila ng paggastos ng higit sa dalawang oras sa telepono sa serbisyo sa customer, hindi na maibalik ni Bhuiyan ang kanyang mga punto, na kanyang iniligtas para sa kanyang hanimun.

Ang Bhuiyan ay hindi lamang ang cardholder na nawalan ng gantimpala tulad nito. Legal para sa mga issuer na isara ang mga account para sa halos anumang dahilan nang hindi nagbibigay ng paunang paunawa. Sa panahon ng krisis sa pananalapi ng 2008, isinara ng mga creditors ang malaking bilang ng mga account upang maiwasan ang mga default.

»KARAGDAGANG: Sasayahin ba ng iyong issuer ang iyong di-aktibong credit card?

Ang pagbaba ng halaga ay nangyayari

Ang mga programa ng katapatan ay tila nakikita - kumita ka, tinubos mo, dulo ng kuwento. Ngunit sa katotohanan, maaaring magbago ang iyong tagapagbigay ng mga alituntunin ng laro anumang oras. At marahil ito ay sa isang punto, para sa mga kadahilanang tulad ng pagtaas ng gastos, kumpetisyon o pinansiyal na presyon.

Kapag ang mga programa ng madalas na manlalakbay ay unang ipinakilala sa U.S. noong 1981, sila ay "hindi kapani-paniwala mapagbigay sa pamamagitan ng mga pamantayan ngayon," ang isinulat ni Jay Sorensen, presidente ng kompanya ng pananaliksik sa katapatan na IdeaWorksCompany, sa isang ulat ng 2013 sa airline loyalty. "Ang unang programang Amerikano ay nagawa ang bawat unang klase ng upuan na magagamit at hindi nag-aalala sa mga upuan na gantimpala sa ekonomiya." Ngayon, ang availability ay mas limitado.

Ang gastos ay nagpapatuloy. Sa taong ito, halimbawa, ang mga Amerikanong Airlines at Delta ay nadagdagan ang mga presyo ng award sa ilang mga flight, na mababawasan ang halaga ng kanilang mga milya ng eroplano.

Ang implasyon ay nangyayari

Kung ang iyong credit card ay nag-aalok ng cash back o travel pahayag credit, hindi mo na kailangang mag-alala tungkol sa mga airlines pagtaas ng kanilang mga presyo ng tiket award sa magdamag. Ngunit ang mga balanse ng iyong gantimpala ay maaapektuhan pa rin ng tumataas na presyo.

Ang implasyon ay ang dahilan na ang iyong mga lolo't lola ay makapag-upa ng isang malamig na apartment para sa $ 200 sa isang buwan sa '60s, ngunit kailangan mong magbayad ng higit pang paraan ngayon. Ito rin kung bakit ang isang $ 100 cash-back sign-up na bonus na nakuha noong 2013 ay makakakuha ka lamang ng mga $ 96.37 na halaga ng mga bagay-bagay ngayon.

Kung mas matagal mong panatilihin ang iyong cash-tulad na mga gantimpala sa iyong issuer, mas maraming pagbili ng kapangyarihan ang mawawala sa iyo - kahit na ang iyong issuer ay hindi kailanman nagbabago sa mga tuntunin ng programa nito. Ang mga account ng gantimpala, sadly, ay hindi kumita ng interes.

»KARAGDAGANG: Paano upang matalo ang implasyon, ang tahimik na mamamatay ng iyong mga pananalapi

Kung paano pamahalaan ang iyong gantimpala sa halip

"Huwag itabi ang iyong mga gantimpala sa credit card" ay madaling sabihin, ngunit mas mahirap gawin. Kung ang iyong mga gantimpala ay tinatayang, narito kung paano haharapin.

Kung mayroon kang mga gantimpala sa paglalakbay, panoorin ang mga bargains. Sinabi ni Bhuiyan na ang kanyang karanasan ay naging mas maingat sa pagpapanatiling aktibo ang kanyang mga loyalty account, at binago nito ang paraan ng kanyang namamahala sa kanyang mga punto. "Sinimulan ko ang pagtubos sa kanila," sabi niya. Kapag nakikita niya ang isang mahusay na deal, siya ay tumatagal ito. Maaari mong ilakip ang iyong sarili sa pamamagitan ng pagbabasa ng mga email na pang-promosyon ng iyong loyalty program, pagmamanman ng mga presyo ng award sa online at paggamit ng mga app sa paghahambing ng travel-booking.

Kung mayroon kang cash back, mamuhunan ang iyong mga gantimpala. Ang pagkuha ng cash-back rewards ay isang magandang unang hakbang. Ngunit kung talagang gusto mong palaguin ang iyong pera, huwag mong gastusin ito kaagad o i-sock ito sa isang savings account na may piddling rate ng interes. Mamuhunan ito. Maaari mong i-offset ang gastos ng pagpintog sa pamamagitan ng paggamit ng iyong mga gantimpala upang mag-ambag sa isang account sa IRA.

Kung mayroon kang cash back o kredito sa pahayag sa paglalakbay, mag-sign up para sa auto-redemption. Ang ilang mga card ay nagbibigay-daan sa iyo na awtomatikong matubos ang iyong mga gantimpala sa regular na mga agwat, na nangangailangan ng walang pagsisikap sa iyong bahagi. Kung ang opsyon na ito ay hindi magagamit, itakda ang isang paalala para sa iyong sarili upang mag-log in minsan sa isang buwan at kunin ang iyong mga premyo. Dalhin ang pera at tumakbo.

Si Claire Tsosie ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7. Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng Forbes.