Ano ang Gagawin Kapag Nasa Up-Down ka sa isang Pautang ng Kotse

Kapag may utang kang higit sa iyong sasakyan ay nagkakahalaga, ikaw ay nakabaligtad, o nasa ilalim ng tubig, sa iyong pautang sa kotse. Ito ay hindi kaagad mag-spell ng problema, ngunit maaaring magresulta ito sa mas kaunting pinansyal na kakayahang umangkop at seguridad.

Nakaharap ka ng dalawang pangunahing mga panganib: Kung ikaw ay may aksidente, ang iyong seguro sa pangkalahatan ay sumasakop sa pinsala lamang hanggang sa halaga ng kotse - hindi kung magkano ang utang mo - at, kung ang iyong sitwasyon ay nagbabago at kailangan mong ibenta ang iyong kotse, gagawin iyan sa isang pagkawala. Ang pagkakaiba sa pagitan ng halaga ng kotse at ang halaga ng utang ay ang iyong negatibong katarungan.

Pinakamahusay na mga pagpipilian kung ikaw ay nakabaligtad

'Patuloy' ang utang

Kung magagawa mo, ang pinakamagandang hakbang ay upang mapanatili ang iyong sasakyan at tapusin ang mga pagbabayad hanggang sa ikaw ay may sariling pagmamay-ari o pabalik sa utang kung ano ang halaga ng kotse (o mas mababa).

Kung nag-aalala ka tungkol sa seguro sa seguro sa pansamantala, maaari kang bumili ng seguro sa agwat, na sumasaklaw sa pagkakaiba sa pagitan ng halaga ng isang kotse at kung ano ang iyong utang sa sasakyan sa kaganapan na ito ay kumpleto. Sa sandaling hindi ka na nakabaligtad, kanselahin ang segurong seguro upang hindi ka magbabayad para sa mas maraming coverage kaysa sa kailangan mo.

Iwasan ang isang pabalik-balik na pautang sa kotse

1. Huwag magbayad ng sobra. Ang mga bayarin ng buwis, mga mapang-akit na mga extra at mga dealers ng savvy ay madaling magbayad para sa isang kotse. Ang pagbabayad ng $ 35,000 para sa isang kotse na nagkakahalaga ng $ 29,000 ay nagsisimula sa iyong utang na nakabaligtad.

Tingnan ang Ang aming gabay sa site sa pagkuha ng isang mahusay na pakikitungo, at gamitin ang online na mga gabay sa pagpepresyo tulad ng Kelley Blue Book o Edmunds upang matukoy kung magkano ang dapat mong bayaran para sa iyong kotse.

2. Maghintay para sa mahabang pautang. Ang mga mahahabang termino, tulad ng 72- at 84-buwan na mga pautang sa auto, ay nakakaakit dahil nag-aalok sila ng mababang buwanang bayad. Ngunit ang mga kotse ay bumaba nang mabilis, kaya't gagawin mo ang parehong mga pagbabayad kahit na malaki ang halaga ng iyong kotse. Magbayad ka rin ng interes para sa mas mahaba, masyadong.

Inirerekomenda ng Investmentmatome ang pagkuha ng bagong pautang sa kotse nang hindi hihigit sa 60 na buwan. Ang mga ginamit na sasakyan ay dapat na pinondohan para sa mga 36 na buwan.

3. Mag-ingat sa walang-pera na mga deal. Para sa mga mababa sa cash, ang paglagay ng $ 0 ay isang kaakit-akit na opsyon. Gayunpaman, kung mas marami kang inilagay, mas mababa ang kailangan mong bayaran ang interes at mas marami kang makakakuha ng mas maaga sa pamumura. Nang walang pera pababa, ikaw ay agad-agad-upside-down.

Inirerekomenda ng Investmentmatome na magbayad ng mas malapit sa 20% hangga't maaari para sa mga bagong kotse. Ito ay humigit-kumulang kung magkano ang iyong bagong kotse ay bumaba sa unang taon.

Magbayad nang higit pa ngayon

Tandaan: Hindi nais ng mga nagpapahiram na mag-default ka. Kapaki-pakinabang ang pakikipag-usap sa kanila tungkol sa iyong sitwasyon. Suriin ang mga tuntunin ng iyong tagapagpahiram upang makita kung maaari kang gumawa ng mga karagdagang pagbabayad patungo sa iyong punong-guro. Ito ay nangangahulugan na binabayaran mo nang mas mabilis ang iyong pautang upang madamay mo ang pamumura.

Refinance na may mas maikling kataga

Hindi mapapababa ng Refinancing ang halaga ng iyong pautang at hindi ito awtomatikong maalis ang mga negatibong katarungan. Gayunpaman, kung paikliin mo ang termino - at, kaya, dagdagan ang iyong buwanang pagbabayad - makakatulong ito sa iyo na mas mabilis na maabot ang positibong katarungan. At kung kwalipikado ka para sa isang mas mababang rate, ikaw ay makatipid ng pera sa buhay ng utang.

Kung ikaw ay kwalipikado sa refinance ay depende sa mga kadahilanan tulad ng iyong credit profile, kasaysayan ng pagbabayad at ang ratio ng iyong halaga ng utang sa halaga ng iyong sasakyan. Ang mga nagpapahiram ay may iba't ibang mga kinakailangan sa credit, pati na rin ang iba't ibang cutoff para sa mga ratio ng pautang-sa-halaga, na nagpapahintulot sa mga pautang mula sa 110% hanggang 140% ng halaga ng kotse, sabi ni Ashley Misner, direktor ng pagmemerkado para sa Autopay, isang online na auto loan marketplace.

Kaya kung maaari mong refinance, makuha ang pinakamaikling kataga na maaari mong pamahalaan, ngunit tandaan na ito ay mapalakas ang iyong buwanang pagbabayad. Gumamit ng isang auto loan refinance calculator upang tantiyahin ang iyong potensyal na savings.

Kung kailangan mong ibenta

Kung ibenta mo ang iyong kotse at bayaran ang iyong utang sa mga nalikom, mananagot ka pa sa natitirang balanse sa utang at wala kang kotse. Siguraduhin na makakahanap ka ng iba pang transportasyon para sa trabaho at mga bagay sa pamilya bago isasaalang-alang ang pagpipiliang ito. Kung posible, ibenta ang iyong sasakyan sa isang pribadong mamimili, na maaaring gumuhit ng isang mas mataas na presyo kaysa sa pangangalakal nito sa dealership. Sa isang mahusay na presyo sa pagbebenta, maaari kang magkaroon ng isang mas napapamahalaang halaga ng utang.

Mag-ingat nang mabuti sa mga trade-in

Kung magpasya kang mag-trade sa iyong kotse, magkaroon ng kamalayan na hindi nito inaalis ang negatibong katarungan - ito ay pinagsama sa buwanang pagbabayad sa iyong bagong pautang. Nangangahulugan ito na maaari kang makakuha ng higit pang utang. "Kung ano ang mas malamang na ikaw ay magtapos na patuloy na lumiligid sa negatibong katarungan," sabi ni Chris Kukla, executive vice president ng Center for Responsible Lending.

Gayunpaman, kung maingat mong gawin ang matematika, maaari kang gumawa ng matalinong paglipat. Maghanap ng mga kotse na may cash-back na mga rebate na makatutulong sa iyo na masira kahit na posible. Kaya kung ikaw ay $ 3,000 nakabaligtad, ngunit nakakita ka ng kotse na may isang $ 3,000 cash-back na alok, balansehin mo ang iyong negatibong katarungan.

Ngunit magkaroon ng kamalayan na ang mga incentivized na mga kotse ay maaaring magpapababa mas mabilis, "kaya maaari mo pa ring mahanap ang iyong sarili sa ilalim ng tubig pa rin," warns Kukla. Pinakamahalaga, maghanap ng isang mas mura, ginagamit na sasakyan at panatilihin ang iyong termino sa utang na hindi hihigit sa 60 buwan.

Problema sa utang

Nakakatakot na malaman na may utang ka nang higit sa iyong sasakyan ay nagkakahalaga. Tandaan na maaari mo lamang "ituloy" ito.Gayunpaman, kung ang iyong pautang sa kotse ay nagiging problema sa utang, maaaring kailanganin mong tingnan ang iyong mga pananalapi. Isaalang-alang ang paghahanap ng mga paraan upang gumawa ng mabilis na cash o nagtatrabaho sa isang tagapayo sa kredito. At, kung nag-aalala ka tungkol sa nawawalang mga pagbabayad ng kotse, tingnan ang aming gabay sa site upang maiwasan ang pag-repossession.

Si Nicole Arata ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected].