Mga paraan upang hatiin ang Pagbabayad ng Seguro sa Buhay sa Mga Makikinabang

Ang desisyon na bumili ng seguro sa buhay ay nagmumula sa isang pagnanais: upang magbigay ng isang pinansiyal na unan para sa ilang mga tao. Kaya ang pag-unawa sa wonky terminolohiya na karaniwang ginagamit para sa mga pagtatalaga ng benepisyaryo ay mahalaga.

Maaari mong pangalanan ang higit sa isang tao upang matanggap ang mga nalikom ng iyong patakaran sa seguro sa buhay at itakda ang bahagi na matatanggap ng bawat isa kapag namatay ka. Halimbawa, maraming mga magulang ng mga batang may sapat na gulang ang nagpangalan sa lahat ng mga bata upang makakuha ng pantay na pagbabahagi.

Ngunit ano ang mangyayari kung ang isa sa mga benepisyaryo ay namatay bago mo gawin? Ito ay isa sa mga tanong na kailangan mong isaalang-alang kapag bumili ng seguro sa buhay.

Dalawang paraan: Per capita vs. per stirpes

Maaari mong palaging i-update ang iyong mga benepisyaryo anumang oras. Ang mga eksperto sa pananalapi, sa katunayan, ay nagpapayo sa mga tao na repasuhin ang kanilang mga titulo ng tagatanggap ng pana-panahon at gumawa ng anumang mga kinakailangang pagbabago pagkatapos ng mga pangunahing kaganapan sa buhay, tulad ng kasal o diborsyo. Nangangailangan lamang ito ng pagpuno ng isang form at pagsusumite nito sa kumpanya ng seguro.

Maaari mo ring itakda nang maagang panahon kung paano dumaloy ang pera kung sakaling namatay ang isa sa iyong mga pangunahing nakikinabang bago mo gawin.

Mayroong dalawang pangunahing paraan upang kontrolin kung paano ibinahagi ang seguro sa buhay ng seguro kung ikaw ay namamalagi sa isa sa iyong mga benepisyaryo:

• Ang per capita ay sa pamamagitan ng tao.
• Ang bawat stirpes ay sa pamamagitan ng sangay ng pamilya.

Maaari mong ipahiwatig ang diskarte na nais mong gamitin sa isang patakaran sa seguro sa buhay kapag pinunan mo ang form ng pagtanggap ng benepisyaryo. Narito kung paano gumagana ang dalawang diskarte.

Sabihin, halimbawa, ang iyong apat na anak, isang anak na lalaki at tatlong anak na babae, ay pantay na makikinabang sa iyong patakaran. Kung lahat ng mga ito ay buhay kapag ikaw ay mamatay, ang bawat isa ay makakatanggap ng 25% ng seguro sa buhay na payout. Gayunpaman, sabihin mong outlive iyong anak na lalaki, na may dalawang anak ng kanyang sarili. Narito kung paano ito maglalaro:

• Per capita: Ang iyong tatlong anak na babae ay makakakuha ng kanilang 25% plus pantay na pagbabahagi ng pera na maaaring nawala sa iyong anak.
• Sa bawat stirpes: Ang iyong tatlong anak ay makakakuha ng kanilang 25%. Ang bahagi ng iyong huli na anak ay mahahati sa pagitan ng kanyang dalawang anak.

Ang tamang pagpili ay nakasalalay sa sitwasyon ng iyong pamilya. Gusto ng karamihan sa mga tao na ang pera ay mahati sa bawat stirpes kapag ang mga apo ay kasangkot, sabi ni Scott Malin, isang abugado-pagpaplano ng estate at kasosyo sa Lathrop & Gage LLP sa St. Louis.

Iba-iba ang mga pormularyo ng beneficiary sa mga kumpanya ng seguro sa buhay, kaya basahin nang maingat ang form. Kadalasan, ang benepisyo ay hinati sa bawat kapita bilang default sa mga pangunahing nakatatanggap na benepisyaryo, at kailangan mong ipahiwatig ang "per stirpes" kung gusto mong ipamahagi ang pera sa mga bata ng isang benepisyaryo na namatay.

Ang mga katagang ito ay ginagamit din para sa mga kalooban, pinagkakatiwalaan at iba pang mga pinansiyal na mga account na kung saan mo pangalanan ang mga benepisyaryo, sabi ni Malin.

»Ihambing: Ang tool sa paghahambing ng seguro sa buhay ng aming site

Isa pang pagpipilian: Ang isang tiwala sa seguro sa buhay

Hindi mo kailangang pangalanan ang mga partikular na tao bilang iyong mga benepisyaryo sa seguro sa buhay. Maaari mong itakda na ang payout ay pupunta sa isang tiwala na itinakda mo para sa iyong mga tagapagmana. Ang dokumentong pinagkakatiwalaan, na maaaring makatulong sa iyong abugado sa pagpaplano ng estate, ay nagpapaalam kung paano hahatiin at mapamahalaan ang mga ari-arian, at isang tagapangasiwa - isang taong hinirang mo - nangangasiwa sa tiwala. Tanungin ang iyong abogado kung paano ipahayag ang pagtatalaga ng benepisyaryo sa form ng seguro sa buhay upang idirekta ang payout sa tiwala.

Kung mayroon kang mga batang anak at gusto mong makinabang ang mga ito mula sa pera sa seguro sa buhay, magandang ideya na mag-set up ng isang tiwala sa seguro sa buhay para sa mga menor de edad na bata. Kung mamatay ka habang ang mga bata pa ay mga menor de edad, ang kumpanya ng seguro sa buhay ay hindi maaaring magbayad ng mga benepisyo hanggang sa ang hukuman ay humirang ng isang tagapag-alaga, na maaaring tumagal ng oras at pera. Ang isang tiwala ay maaari ring magbigay ng proteksyon sa pananalapi para sa mga batang may sapat na gulang laban sa mga nagpapautang o sa kaso ng diborsyo, sabi ni Malin.

Maraming mga tao ang hindi nag-iisip na sapat na sila para magtatag ng tiwala. "Ngunit kung nakuha nila ang $ 1 milyon o $ 2 milyon sa seguro sa seguro sa buhay, maaaring magbago ang desisyon," sabi niya.

Habang iniisip mo kung paano dapat ipamahagi ang iyong pera sa seguro sa buhay, siguraduhing mayroon kang sapat na saklaw upang protektahan ang mga taong umaasa sa iyo sa pananalapi. Ang tool sa paghahambing ng seguro sa buhay ng aming site ay maaaring makatulong sa iyo na makapagsimula ng paghahambing ng mga quote sa seguro sa buhay.

Si Barbara Marquand ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Imahe sa pamamagitan ng iStock.