Ano ang isang VantageScore?

Ang VantageScore ay isang credit score na binuo nang magkasama sa tatlong pangunahing mga tanggapan ng kredito upang mahulaan kung gaano ka malamang na bayaran ang hiniram na pera. Ginagamit ito ng mga nagpapautang, panginoong maylupa at mga institusyong pinansyal upang suriin ang creditworthiness.

Ang mga kawani ng Credit Experian, TransUnion at Equifax ay dumating sa algorithm upang makagawa ng VantageScore noong 2006, nakikipagkumpitensya laban sa mas mahusay na kilalang mga marka ng FICO. Sa una, ang VantageScore ay sa iba't ibang sukat kaysa sa FICO, ngunit ang mga pinakabagong pagbabago ay may 300 hanggang 850 scale, tulad ng FICO's.

Ang VantageScore ay nagsimula upang makakuha ng pansin ng mga nagpapahiram, at ito ay malawak na ibinibigay sa mga mamimili nang libre. Mga 6 bilyong VantageScores ang ginamit ng mga nagpapahiram noong nakaraang taon, ayon sa kompanya ng pananaliksik na si Oliver Wyman. Mahigit sa 1 bilyon ang diretso sa mga mamimili.

---

Credit score simulator

Ano ang mangyayari kung …

Binabayaran ko ang labis na utang na ito:

Kunin ang iyong iskor!

Ang iyong bagong iskor:

---

Ang pinaka-mahalaga para sa VantageScores

Mas gusto ng VantageScore na huwag gumamit ng mga porsyento upang ilarawan kung gaano karaming timbang ang nagbibigay ng iba't ibang mga kadahilanan ng credit, tulad ng ginagawa ng FICO, ngunit sa halip ay naglalarawan sa mga ito sa mga tuntunin ng impluwensiya.

Ang kasaysayan ng pagbabayad ay "lubhang maimpluwensiyahan," habang ang edad at uri ng kredito at ang porsyento ng kredito na ginamit ay "lubhang maimpluwensyang."

Ang kabuuang balanse at utang ay "moderately maimpluwensyang," at ang pag-uugali ng utang at kamakailang pautang ay "mas maimpluwensyang."

Gayunman, ibinagsak din ng VantageScore ang mga kontribusyon nito sa ganitong paraan sa nakaraan:

• Kasaysayan ng pagbabayad: 40%
• Credit age and mix: 21%
• Paggamit ng kredito: 20%
• Balanse: 11%
• Kamakailang mga aplikasyon ng kredito: 5%
• Magagamit na credit: 3%

Gayunpaman, ang mga kadahilanan na pinaka-mahalaga sa mga marka ng FICO ay din ang pinaka-mabigat na timbang para sa VantageScores. Para sa pareho, ang nag-iisang pinakamahalagang bagay na maaaring gawin ng mga mamimili upang tulungan ang kanilang mga marka ay magbayad sa oras.

Saklaw ng VantageScore

Ang VantageScores ay nasa hanay na 300 hanggang 850, na parehong hanay bilang isang tipikal na FICO. Ang isang puntos na mas malapit sa pinakamataas na 850 ay nangangahulugang mas mahusay na credit.

Ang proprietary na formula ng VantageScore ay inilalapat sa data sa iyong mga ulat sa kredito. Madalas ang mga credit bureaus ay may bahagyang isang iba't ibang mga halo ng data dahil hindi ang bawat creditor ulat aktibidad sa lahat ng tatlong, kaya ang iyong iskor ay maaaring mag-iba para sa bawat kawanihan.

Ang isang puntos na mas malapit sa pinakamataas na 850 ay nangangahulugang mas mahusay na credit.

Ang VantageScore ay nag-anunsiyo ng isang 4.0 na bersyon, at sinusuri ito ng mga credit bureaus, ayon sa tagapagsalita na si Jeff Richardson. Ito ay pakikitunguhan ang medikal na utang sa mga koleksyon nang mas malumanay kaysa sa 3.0 na bersyon. Ini-update din nito kung paano nalalapit ang data, nagbigay pansin sa kung paano ang mga kadahilanan ng credit ay nagte-trend (nakakakuha ng mas mahusay o mas masahol pa).

Paano makakuha ng isang VantageScore

Maaari kang makakuha ng isang VantageScore libre mula sa Investmentmatome at mula sa ilang iba pang personal na mga site sa pananalapi. I-update ang aming mga marka ng site tuwing pitong araw at isama ang isang libreng buod ng ulat ng credit mula sa TransUnion.

Pinananatili rin ng VantageScore ang isang listahan ng mga libreng provider ng credit score, kasama ang impormasyon kung saan inaalok ang marka ng credit bureau at kung gaano kadalas ang mga update.

VantageScore kumpara sa FICO

Maaaring tumagal ng mas kaunting oras upang magtatag ng isang VantageScore kaysa sa isang marka ng FICO. Ang VantageScore ay maaaring makagawa ng puntos na may isang buwan o dalawa sa isang mamimili na nagbubukas ng isang credit account. Ang mga marka ng FICO ay nangangailangan ng anim na buwan ng kasaysayan ng kredito.

Ang isa pang kaibahan ay ang ilang mga mamimili na hindi ma-scored ng karamihan sa mga modelo ng FICO dahil sa isang limitadong kasaysayan ng credit ay maaari pa ring makakuha ng isang VantageScore. Iyon ay dahil isinasaalang-alang ng VantageScore ang mga paulit-ulit na pagbabayad tulad ng mga utility, renta at mga bill ng telepono.

VantageScore 3.0 din:

• Binubulaan ang mga bayad na koleksyon (tulad ng ginagawa ng bagong modelo ng FICO 9, bagaman hindi ito malawak na ginagamit bilang FICO 8)
• Timbang ng huli na mga pagbabayad ng mortgage mas mabigat kaysa sa iba pang mga huli pagbabayad, kahit na ang lahat ay maaaring makapinsala sa iyong iskor
• Nagbibigay lamang ng 14 na araw para sa rate-shopping para sa isang kotse o mortgage (pagbibilang ng lahat ng mga katanungan sa oras na iyon bilang isa), kumpara sa 45 araw para sa FICO
• Gumagawa ng allowance para sa mga mamimili na apektado ng natural na kalamidad

Kung ikaw ay naghahanap upang subaybayan ang iyong iskor sa paglipas ng panahon para sa mga layunin ng credit-gusali, ang isang VantageScore ay gawin ang trabaho pati na rin ang isang FICO. Ang parehong pag-uugali ay nakakaimpluwensya sa kanila pareho.

Kung ikaw ay naghahanap upang subaybayan ang iyong iskor sa paglipas ng panahon para sa mga layunin ng credit-gusali, ang isang VantageScore ay gawin ang trabaho pati na rin ang isang FICO.

Ang diskarte para sa pagkamit ng isang mahusay na iskor ay nananatiling pareho: magbayad ng mga bill sa oras at panatilihin ang mga balanse mababa. Sa kabaligtaran, ang pagbabayad ng late o paggamit ng masyadong maraming ng iyong credit limit ay nagpapababa sa iyong iskor.

Nai-update Pebrero 26, 2018.

Anong susunod?

• Gusto mong kumilos?

  Suriin ang iyong VantageScore nang libre

• Gusto mong sumisid ng mas malalim?

  Mapabuti ang iyong kredito ang pinakamabilis na paraan

• Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?

  Unawain kung ano ang bumubuo sa iyong credit score