Huwag Kumuha ng Bagong Credit Card Kapag Nag-aaplay ka para sa isang Mortgage

Sinabi sa amin ni Dorothy na "walang lugar tulad ng bahay," ngunit ang pagkuha doon ay nangangailangan ng isang mahabang at mahirap na proseso ng mortgage application. Kasama sa rigmarole ang malawak na pagsusuri ng kredito, at isang maliit na maling pagbayad - tulad ng pag-aaplay para sa isang bagong credit card - ay maaaring mag-alis ng iyong mga plano sa homeownership.

Upang maiwasan ang isang seryosong pagkakamali sa mortgage application, tingnan ang mga detalye sa ibaba.

Ano ang hinahanap ng mga nagpapautang ng mortgage

Ang mga first-time homebuyers ay madalas na nagulat na ang pagiging kuwalipikado para sa isang mortgage ay mas mahirap kaysa sa kwalipikado para sa iba pang mga uri ng mga pautang. Ang mga pautang sa tahanan ay kadalasang malaki, kaya kinakatawan nila ang isang malaking panganib para sa tagapagpahiram. Upang i-play ito bilang ligtas hangga't maaari, ang mga bangko ay gumawa ng maraming paghuhukay sa mga pananalapi ng mga borrower. Karaniwang kasama dito ang:

• Pag-verify ng iyong trabaho at kita (malamang na kailangan mong magbigay ng pagsuporta sa dokumentasyon para sa pareho).
• Isang pagsusuri ng iyong mga ari-arian.
• Isang detalyadong pagrepaso sa iyong mga ulat sa kredito.
• Isang tseke ng iyong mga marka ng credit.
• Isang pagkalkula ng iyong utang-sa-kita ratio.

Upang maaprubahan ang isang mortgage sa isang mahusay na rate, kakailanganin mong ipakita ang pinakamahusay na posibleng larawan ng iyong katayuan sa pananalapi. Kailangan mo ring panatilihing matatag ang iyong katayuan sa pananalapi sa pagitan ng iyong unang aplikasyon at pagtatapos ng lahat ng mga dokumento, na maaaring tumagal ng isang buwan o higit pa.

Maaaring makagambala ang isang bagong application ng credit card sa proseso

"Ito ay isang masarap na hanay ng mga equation na tumutukoy sa halaga na maaari mong kayang hiramin," sabi ni Karrina Brown, isang associate broker sa Northern Virginia real estate firm firm RE / MAX Executives. Ang isang malaking bahagi ng pagkalkula na iyon ay ang iyong credit score, na maaaring maapektuhan ng negatibong epekto ng mga bagong credit application.

Kinumpirma ni Brown na dapat iwasan ng mga prospektadong homebuyers ang mga bagong aplikasyon ng credit card. "Ang iskor sa kredito ay isang dahilan na ayaw mong kunin ang panganib," sabi niya.

Ito ay dapat na partikular na pag-aalala sa credit card na "churners." Mga Churner ay madalas na bukas at isara ang mga bagong card upang samantalahin ang mga diskwento o limitadong-oras na pag-promote. Bagaman ang karamihan ay may mahusay na kredito at maaaring hindi nanganganib sa pagtanggi para sa isang mortgage nang sama-sama, ang kanilang libangan ay maaaring isalin sa pagbabayad ng mas mataas na mga rate.

"Maaaring makaapekto ang mga kard ng pagkakagalit sa iyong mga marka sa pamamagitan ng 100 puntos o higit pa," sabi ni Dan Green, publisher ng pinagmulang impormasyon sa mortgage ng TheMortgageReports.com. Tinatantya niya na maaaring ma-rate ang rate na makuha mo sa pamamagitan ng isang porsyento point.

Iyon ay hindi maaaring tunog tulad ng marami, ngunit maaari itong magdagdag ng hanggang sa malaking gastos sa mga kurso ng isang 30-taon na pautang. "Ang pagbubukas ng isang credit card store ay maaaring makatipid sa iyo ng 10% ngayon," sabi ni Green, "ngunit, matagal na ang panahon, maaari kang mabayaran ng libu-libo."

Inilapat para sa isang card bago ang iyong pagsasara? Huwag panic

Kung sinusubukan mong makakuha ng isang mortgage at inilapat lamang para sa isang bagong credit card, hindi mo kinakailangang wasak ang iyong mga pagkakataon na makakuha ng isang pautang sa bahay.

"Ang bawat pautang, borrower at sitwasyon ay naiiba, at ang creditworthiness ay hindi tinutukoy batay sa isang solong kadahilanan," sabi ni Craig Coffey, pinuno ng marketing at eBusiness para sa Wells Fargo Home Mortgage. "Sa halip, tinitingnan namin ang buong profile ng credit ng isang tao upang matukoy ang kanilang pagpayag at kakayahang bayaran ang utang."

Higit pa rito, maaari kang magtrabaho sa iyong tagapagpahiram upang ipaliwanag ang isang kamakailang pagbabago sa iyong credit profile. "Para sa lahat ng borrowers … inaasahan namin na maaari nilang ipaliwanag ang mga isyu sa credit sa underwriter pati na rin magbigay ng karagdagang suporta na nakadokumento ang kakayahang bayaran," sabi ni Coffey. Nangangahulugan ito na ang iyong bagong credit card application marahil ay hindi isang dealbreaker kung ang natitirang bahagi ng iyong pinansiyal na larawan ay tunog.

Gayunpaman, ang isang pangwakas na pag-iingat: Huwag magdagdag ng anumang mga singil sa card kapag dumating ito. Ito ay maaaring maghatid ng ratio ng utang-sa-kita, na isa pang mahalagang panukat na nakakaapekto sa iyong kakayahang maging kuwalipikado para sa isang pautang sa bahay (tingnan sa itaas). Muli, ang mas kaunting mga pagbabago na iyong ginagawa sa iyong personal na pananalapi hanggang ang iyong mortgage ay nakuha, mas mabuti.

Ang kuwentong ito ay na-update Setyembre 6, 2016.

Si Lindsay Konsko ay isang manunulat ng kawani na sumasakop sa mga credit card at credit ng mamimili Investmentmatome. Sundin siya sa Twitter @lkonsko at sa Google+.