Paano Nagbabago ang Proseso ng Mga Claim ng Seguro

Isipin ito ay 1999, at na-rear-natapos na sa iyong kotse. Ang mga pagkakataon ay wala kang isang cell phone, kaya ikaw o ang ibang driver ay maaaring magkaroon ng isang pay phone upang tawagan ang pulisya. Sa ibang pagkakataon, magkakaroon ka ng isang adjuster upang masuri ang iyong pinsala, i-file ang iyong claim sa seguro at maghintay para sa isang tseke na dumating sa koreo. Binago na ng teknolohiya ang proseso ng paghahabol sa seguro para sa mas mahusay. Karamihan sa mga pangunahing tagaseguro ay mayroon na ngayong mga form sa paghahabol sa online, at kung naaprubahan ang iyong claim, maaari kang magkaroon ng halagang direktang idineposito sa iyong bank account.

Ang mga bagong teknolohiya - kabilang ang video conferencing at telematics, na mga "black box" na naka-attach sa mga kotse na nagtatala ng bilis at iba pang impormasyon - ay may potensyal na gawing mas malinaw ang proseso ng pag-angkin, lalo na kung may hindi pagkakaunawaan. Sa kasamaang palad, mayroon din silang mga alalahanin sa pagkapribado. Kung gayon, paano magagamit ng mga kumpanya at mga customer ang mga bagong teknolohiya sa kanilang kalamangan - at paano nila maiiwasan ang mga bitag?

Anong mga teknolohiya ang maaaring magbago ng mga claim?

Tiyak na ginawa ng Internet ang proseso ng pag-claim na mas mabilis at mas maginhawang, ngunit pagdating sa mga alitan sa pag-angkin, ang mga teknolohiya ng mobile ay maaaring maging tunay na mga changer ng laro. Ang pagtaas ng mga camera ng cell phone at mga app para sa video conferencing, tulad ng Skype, ay maaaring mag-alok ng mga ahente at mga adjuster agarang access sa mga eksena sa aksidente at pinsala sa panahon.

Si Jason Cass, may-ari / ahente sa JDC Insurance Group sa Centralia, Illinois, ay nagsabi, "Ang mas mabilis na makakakuha ka sa eksena, mas maraming impormasyon na maaari mong matipon. Ang ebidensya ay mahalaga."

Ang mga telematika ay kasalukuyang itinataguyod ng ilang mga kompanya ng seguro. Ang mga malalaking tagaseguro tulad ng Progressive at Allstate ay ginagamit ang mga ito upang tipunin ang data tungkol sa pag-uugali ng pagmamaneho ng customer - kasama ang bilis, mga pagpapagod ng pagmamaneho, mga distansya sa pagmamaneho at data ng GPS - at magbigay ng mga diskwento, kung ang mga gumagamit ay nagpapatunay na mas mababa sa peligroso kaysa sa average. Siyempre, ang data na ito ay maaari ding maging mahalaga sa kaganapan ng isang pag-crash.

Ayon kay Peter Kochenburger, ang ehekutibong direktor ng Insurance Law Center sa University of Connecticut School of Law, "Kung matutukoy mo ang eksaktong bilis at pag-ikot ng driver, marahil mas tumpak ito kaysa sa mga marka ng skid, at tiyak na nakasaksi."

Paano makikinabang ang mga kumpanya at mamimili ng data?

Pinapayagan ng mga teknolohiya ng mobile na maipon ang impormasyon at mas mabilis na maipadala - isang kabutihan para sa mga consumer na naghihintay sa mga tseke ng claim.

"Ito ay tungkol sa kahusayan at pagiging simple," sabi ni Cass. "Hinihiling ng ating henerasyon."

Bukod dito, ang kakayahang mag-record ng mga detalye sa eksena ay lubhang binabawasan ang posibilidad ng pandaraya, kapwa sa eksena at pagkatapos ng katotohanan. Ito ay malinaw na benepisyo para sa mga kumpanya. Kung ang isang adjuster ay hindi makakakita ng pinsala sa loob ng ilang araw, palaging may posibilidad na ang mga drayber ay maaaring makatanggap ng karagdagang pinsala at susubukang makuha ito.

Ngunit, tulad ng itinuturo ni Cass, nakikinabang din ito sa mga kliyente: "Maraming beses na maririnig mo ang tawag ng iyong kliyente at sabihin ang ibang tao na nagbago ng kanilang kuwento, kahit na nakatayo sila doon mismo. Sa teknolohiya ng mobile, maaari mong i-record kung ano ang nangyayari sa gayon ang mga uri ng mga bagay na ito ay hindi mangyayari."

Sinabi din ni Cass na ang mga teknolohiya tulad ng video conferencing ay nagbabalik ng ilan sa mga "personal touch" na kulang sa proseso ng pag-claim sa online.

"Ang video conferencing ay tumutulong sa iyo na makita ang impormasyon na napalampas mo sa email, tulad ng pagpapahayag at tono," sabi niya. "Isa lang itong maliit na teknolohiya, ngunit tiyak na mapapabuti ang sitwasyon."

Habang ang mga teknolohiya sa mobile ay maaaring makatapos ng mga claim nang mas mabilis - bago mabago ng sinuman ang kanilang kuwento – Ang telematika ay tumutulong sa mga kompanya ng seguro na gumuhit mula sa isang mas kumpletong hanay ng mga katotohanan kapag gumawa sila ng mga desisyon sa pag-claim.

Sinabi ni Kochenburger, "Ang data ng GPS ay nagbibigay sa mga tagaseguro ng mas tumpak na kahulugan ng kung ano ang aktwal na nangyari, at makatutulong upang matukoy ang kasalanan. Malamang na mas mahirap itong makipagtalo sa kanilang mga konklusyon."

Gayundin, maaaring ito ay ang pagpapasya ng boto sa isang driver kumpara sa hindi pagkakaunawaan sa pagmamaneho.

Kahit na wala sa sitwasyon ng aksidente, ang Kochenburger ay nagpapahiwatig na ang mga telematika ay maaaring makatulong sa mga driver na gumawa ng mas mahusay na mga desisyon: "Ang mga driver ay makakakuha ng impormasyon tungkol sa kanilang mga gawi sa pagmamaneho na maaaring hindi nila kilala noon. Sabihin mong kumuha ka ng Route A upang magtrabaho, at sa palagay ng iyong kompanya ng seguro, ang Route C ay bahagyang mas ligtas. Maaari itong maiwasan ang mga aksidente na mangyari sa unang lugar."

Idinagdag niya, "Para sa lipunan sa kabuuan, ang mas tumpak na impormasyon na mayroon ka tungkol sa isang kaganapan na may mga kahihinatnan, na mabuti."

Ano ang mga kakulangan ng pinataas na data sa pag-claim?

Siyempre, mas maraming impormasyon ang maaaring magtipon ng isang teknolohiya tungkol sa mga gawi sa pagmamaneho, ang higit pang impormasyon na maaaring magtipon sa pangkalahatan. At habang ang video conferencing at mga katulad na teknolohiya ay maaaring i-on at off - at ginagamit upang mangalap ng impormasyon lamang sa pinangyarihan ng isang aksidente - Ang mga telematika ay nagtitipon ng impormasyon patuloy, anuman kung ang mga driver ay gumagawa ng anumang hindi ligtas. Naitataas nito ang mga tagapagtaguyod ng privacy.

Naniniwala ang Kochenburger na may mga dahilan para sa pag-aalala, ngunit ang mga debate sa malaking privacy ay pauna pa rin. Sa ngayon, ipinaliwanag niya, "ang teknolohiya ay ganap na opsyonal. Na hindi nagtatapos ang debate sa privacy, ngunit sa ngayon, ang isang maliit na bilang ng mga drayber ay may mga aparatong telematika sa kanilang mga kotse."

Maaaring i-crop ang mga isyu kung ang mga insurer ay makakakuha ng kakayahang mag-utos ng direktang mga aparato, o kung ang mga premium na kuwitis - at ang mga gumagamit ng telematika ay kumita ng mga pangunahing diskwento: "Kung hindi kinakailangan, ngunit ang tanging magagawa na paraan upang bayaran ang seguro ay ang magkaroon ng isang telematika device, mga isyu sa privacy maging mas mahalaga. Sa hinaharap, ang mga drayber ay maaaring hindi makapagbigay ng trade-off sa pagitan ng pagprotekta sa kanilang pagkapribado at pagkuha ng kinakailangang seguro upang magmaneho. "Ang bilang ng mga gumagamit ng telematics ay inaasahan din na dagdagan ng mabilis sa mga darating na taon, kung o hindi ang mga aparato ay ipinag-uutos.

Ang katunayan na ang seguro ay kinakailangan para sa halos lahat ng mga driver din gumagawa telematics aparato - at ang mga diskwento batay sa mga ito - ethically nakakalito.

Sinabi ni Kochenburger, "May mga pakinabang sa pag-indibidwal na mga premium. May isang pakiramdam ng pagkamakatarungan na ang mas may kapansanan ay magbabayad nang higit pa. Sa kabilang banda, paano kung 30% ng mga drayber ang sisingilin pa dahil sa kanilang mga gawi sa pagmamaneho? Nais pa rin naming magmaneho sila upang magtrabaho. Ang aking pagmamalasakit ay ang malaking data ay maaaring magpatakbo ng kontra sa isa sa mga mahahalagang layunin ng seguro, na kung saan ay upang ilipat at kumalat ang panganib."

Habang may ilang mga downsides para sa mga kompanya ng seguro, pagdating sa telematics, maaaring gusto ng mga customer na timbangin ang mga panganib. Ang data ay maaaring i-save ang mga ito ng oras at pera sa kaganapan ng isang pag-crash, ngunit maaari din itong itaas ang kanilang mga premium kung ang kanilang mga insurer ay misgivings tungkol sa kanilang pagmamaneho.

Kailan makarating ang mga teknolohiyang ito?

Sa ilang mga kaso, narito na ang mga ito. Ang mga tagaseguro ay hindi pa nagpapatupad ng mga nakalaang mga pag-claim ng Skype-enable ang mga linya na inirerekomenda ni Cass, ngunit pinaghihinalaan niya na malapit na ang mga ito, lalo na para sa mas malalaking kumpanya. Gayunpaman, maraming mga driver ngayon ay may mga smartphone at maaaring mag-shoot ng video at mga larawan sa pinangyarihan. At ang mga aparatong telematika ay makukuha mula sa ilang mga tagatangkilik ng malaking pangalan, bagaman, tulad ng mga tala ng Kochenburger, mahigpit na boluntaryo sila ngayon. Ang mga may mga ito, at mga maliliit na aparatong GPS, ay maaaring gamitin ang mga ito bilang katibayan sa korte.

Gayunpaman, sa opinyon Kochenburger, pinalaki nito ang ibang mga isyu. Ang data ng telematika ay maaaring mahirap na mabigyang-kahulugan, na nangangailangan ng siyentipiko ng computer o iba pang espesyalista, at muli, may mga alalahanin sa pagkapribado upang balansehin: "Sa isang ligal na hindi pagkakaunawaan, kailangang magkaroon ng ilang mahusay na simetrya ng impormasyon. Sinuman ay maaaring makipag-usap sa isang saksi o makakuha ng ulat ng pulisya, ngunit magkakaroon ba ng isang magkasalungup na partido sa black box ng isa pang driver?"

Mayroon pa ring mga praktikal at legal na mga hadlang na mapapalitan bago ang data mula sa mga aparatong mobile at telematika ay maaaring magamit sa lahat ng mga alitan sa pag-angkin. Gayunpaman, para sa mas mabuti o mas masahol pa, tila hindi maiiwasan.

Mga lalaking nagpapalitan ng impormasyon pagkatapos ng imahe ng aksidente sa kotse sa pamamagitan ng Shutterstock.